5 Times Hindi ka Dapat Gumamit ng Credit Card

Ang isang credit card na ginamit nang may pananagutan ay maaaring maging isang mahusay na tool upang bumuo ng iyong credit score at isang credit history.

Kung binabayaran mo nang buo ang iyong kuwenta bawat buwan at balansehin ang iyong badyet tulad ng isang pro, ang paggamit ng isang credit card para sa karamihan ng mga gastos ay nagbibigay-daan sa iyo upang subaybayan ang iyong paggasta madali at mapakinabangan nang husto ang cash-back at iba pang mga programa ng gantimpala.

Ngunit kung hindi mo mababayaran ang bayarin sa bawat buwan, ang mataas na mga rate ng interes sa isang card ay magdudulot sa iyo habang ang iyong utang ay patuloy na lumiligid. Iyon ay kapag dapat mong isaalang-alang ang mas murang paraan ng pagtustos.

Narito ang limang beses na nais mong i-ditch ang credit card.

1. Upang magbayad para sa isang malaking gastos

Maaaring lumipat ka sa isang bagong lungsod, muling binago ang iyong kusina o nagbabayad para sa bakasyon ng iyong pangarap.

Kung wala kang pera upang bayaran ang iyong buong panukalang batas, ang anumang hindi nabayarang balanse ay nakakakuha ng mabigat na interes. Ang paggamit ng higit sa isang third ng iyong magagamit na credit ay maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong mga marka ng credit, masyadong.

Maliwanag, ang pag-save ng pera na kailangan mo nang maaga, ang paycheck sa pamamagitan ng paycheck, ay pinakamainam.

Kung hindi iyon posible, ang isang personal na pautang ay maaaring mas mura kaysa sa singilin ang iyong card. Ang isang personal na pautang ay karaniwang isang unsecured loan, na nangangahulugang hindi ka nangangako ng anumang collateral at makuha mo ang utang sa isang nakapirming interest rate na tinutukoy ng iyong creditworthiness. Ang rate sa isang personal na pautang ay madalas na mas mababa kaysa sa karaniwang rate sa isang credit card, na kadalasan ay higit sa 15%. Dahil ang mga pagbabayad sa pautang ay naayos at sa pangkalahatan ay binabayaran ng higit sa dalawa hanggang limang taon, maaaring mas madaling magtrabaho ng isang personal na pautang sa iyong buwanang badyet.

Ang ilang mga pangunahing bangko ay nag-aalok ng personal na pautang, pati na rin ang karamihan sa mga unyon ng kredito at mga online lender.

2. Upang pagsamahin ang utang ng credit card

Ang karaniwang Amerikanong sambahayan ay nagkakarga ng $ 130,922 sa utang, na may $ 15,762 sa mga ito sa mga credit card, ayon sa isang pag-aaral sa 2015 na Investmentmatome.

Kung sinusubukan mong pagsama-samahin ang lahat ng iyong mga utang ng consumer sa isang simpleng pagbabayad, ang pinakamahusay na pagpipilian ay depende sa iyong mga marka ng credit, kung magkano ang utang na mayroon ka at, pinaka-mahalaga, ang iyong kakayahang bayaran ang iyong mga obligasyon.

Ang mga may mahusay na credit ay maaaring maging kwalipikado para sa mga card sa balanse transfer, na nag-aalok ng panimulang taunang rate ng porsyento ng 0% para sa isang tiyak na panahon at kadalasan singilin ang isang fee transfer sa balanse. Kung maaari mong bayaran ang balanse bago mag-expire ang 0% na rate, ito ang iyong cheapest na pagpipilian.

Ngunit kung ang iyong kredito ay karaniwan, maaari mong i-tap ang iyong katarungan sa bahay o kumuha ng pautang laban sa iyong account sa pagreretiro o patakaran sa seguro sa buhay, bukod sa iba pang mga pagpipilian. Gayunman, mag-ingat: Ang mga kahihinatnan para sa defaulting kapag humiram ka laban sa iyong bahay o pagreretiro account ay malubha. Ang isang unsecured personal loan ay maaaring maging mas mahal ngunit mas mababa mapanganib.

Ang mga may masamang credit ay dapat labanan ang pagkonsolida ng utang upang manatiling nakalutang; maaari mo lamang maantala ang hindi maiiwasan. Sinasabi ng karamihan sa mga eksperto na ang mga plano sa pamamahala ng utang o kahit na bangkarota ay mas mahusay na mga pagpipilian, sa kabila ng sakit na nasasangkot, kung hindi ka makatwirang magbabayad ng utang sa iyong mga mamimili sa loob ng limang taon.

3. Upang pondohan ang mga emerhensiya

Ang isang credit card ay hindi dapat ang iyong unang pagpipilian sa isang sitwasyon ng emerhensiya, lalo na kung wala kang pera upang bayaran ang iyong panukalang-batas sa buong mamaya.

Ngayon ay ang pinakamahusay na araw upang simulan ang pagbuo ng iyong pondo ng emergency, kaya hindi mo kailangang gamitin ang iyong credit card para sa na-bustadong bahagi ng kotse o paglalakbay sa emergency room. Hindi mo kailangang magkano upang gumawa ng isang pagkakaiba. Ang isang kamakailang pag-aaral ng Urban Institute, isang Washington, batay sa think tank ng Washington, ay nagpakita na kasing dami ng $ 250 ay kadalasang sapat upang mapanatili ang isang pamilya mula sa paghihiwalay, nawawalan ng utility payment o pagtanggap ng mga benepisyong pampubliko.

4. Upang bayaran ang iyong kasal

Maraming mga mag-asawa ang gumagamit ng mga credit card upang makatulong sa pananalapi ng isang kasal, ngunit nagdadala dito ang tukso upang i-overshoot ang badyet ng kasal.

Hindi magandang ideya na simulan ang iyong buhay sa kasal sa utang, ngunit sa ilang mga pagkakataon, ang isang kasal na pautang para sa isang bahagi ng mga gastusin ay maaaring makatulong sa iyo na manatili sa iyong badyet. Ang mga pautang ay may mga nakapirming mga rate ng interes, na maaaring makatulong sa iyo na madaling kadahilanan ang iyong mga buwanang pagbabayad sa iyong badyet.

Ang pag-save para sa mga kaganapan o pagpapanatiling simple ay mas mahusay na paraan upang magkaroon ng isang kasal sa loob ng iyong paraan.

5. Upang bayaran ang iyong mga buwis

Maaari kang magbayad ng iyong mga buwis sa pamamagitan ng credit o debit card, ngunit ang mga vendor na pinapahintulutan ng IRS na tanggapin ang mga pagbabayad ng card na bayad sa kaginhawahan ng 1.87% hanggang 2.25% ng halaga na iyong dapat bayaran. Ang mga kompanya ng software ng e-filing ay may singil na mas mataas na mga rate para sa mga pagbabayad ng card.

Mas mahusay na mag-tap sa iyong mga matitipid o gamitin ang pagpipilian ng plano ng pag-install ng IRS upang maiwasan ang pagbabayad ng bayad sa ibabaw ng iyong bill sa buwis. Kung mayroon kang mahusay na credit, maaari kang maging kwalipikado para sa isang credit card na balanse-transfer upang gawin ang iyong pagbabayad, ngunit siguraduhin na maaari mong bayaran ang iyong bill bago ang 0% na panahon ng APR.

Si Amrita Jayakumar ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.