5 Mahusay na mga dahilan upang Bilhin ang Permanent Life Insurance

Karaniwang makatuwiran ang seguro sa seguro sa buhay, lalo na kung mayroon kang isang batang pamilya na kakailanganin ng pinansiyal na suporta kung mamatay ka. Ngunit kung minsan kailangan mong mag-iwan ng isang bagay na sobra sa likod para sa mga tagapagmana ng mga may sapat na gulang, at sa mga sitwasyong ito, maaaring maging pinakamahusay na pagpipilian ang permanenteng seguro sa buhay.

Sinasaklaw ka ng term insurance ng seguro para sa isang tiyak na bilang ng mga taon. Kung nakakakuha ka ng mga kataga ng mga quote ng seguro sa buhay, makikita mo na ang taunang mga premium ay medyo mura dahil ang pagsakop ay pansamantala at ang patakaran ay walang halaga sa sandaling matapos ang terminong iyon.

Ang seguro sa seguro sa buhay, tulad ng buong buhay at pangkalahatang buhay, ay sumasaklaw sa iyo para sa iyong buong buhay at nagtatampok ng isang bahagi ng pamumuhunan na kilala bilang "halaga ng salapi," na nagtatayo sa paglipas ng panahon. Maaari kang humiram laban sa halaga ng salapi - halimbawa, upang madagdagan ang mga pagreretiro sa pagreretiro.

Ang permanente na seguro sa buhay ay mas kumplikado kaysa sa buhay ng kataga. Dapat kang gumana sa isang pinagkakatiwalaang at layunin na pinansiyal na tagapayo upang matulungan kang maunawaan ang mga pagpipilian at piliin ang tamang patakaran. Ang isang tagapayo na bayad lamang ay hindi kumita ng mga komisyon sa mga produkto sa pananalapi at maaaring magbigay ng isang layunin na pag-aaral.

Narito ang mga dahilan na maaari kang maging isang taong nangangailangan ng seguro sa buhay, lalo na ng isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay.

1. Gusto mong gugulin ang iyong pera sa pagreretiro ngunit nag-iiwan pa rin ng mana.

Kung nais mong mag-iwan ng isang legacy sa iyong mga anak o isang kawanggawa kahit gaano karaming pera ang iyong ginugugol sa pagreretiro, ang isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang; ito ay isang partikular na epektibong paraan upang ipasa ang kayamanan sa susunod na henerasyon. Habang ang mga ari-arian at heirlooms ay maaaring mahirap hatiin at ang kanilang halaga ay maaaring magbago ayon sa merkado, ang isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay ay binabayaran ng isang benepisyo ng kamatayan na walang buwis sa cash sa mga benepisyaryo.

2. Gusto mong iwanan ang pantay na mga pamana sa iyong mga anak.

Ipagpalagay na nagmamay-ari ka ng isang piraso ng ari-arian at isa lamang sa iyong tatlong mga adult na bata ang interesado sa pagmamana nito. Maaari mong iwanan ang ari-arian sa batang iyon at bayaran ang dalawa sa pamamagitan ng pagbibigay ng pangalan sa kanila bilang mga benepisyaryo sa isang patakaran sa seguro sa buhay na nagbibigay ng isang payout para sa bawat isa na katumbas ng halaga ng ari-arian.

Ang seguro sa buhay ay maaari ring gamitin upang pantay-pantay ang mga pamana kung pumasa ka sa isang negosyo ng pamilya sa ilang ngunit hindi lahat ng iyong mga anak.

3. Mayroon kang panghabang-buhay na umaasa, tulad ng isang espesyal na pangangailangan na bata.

Ang permanenteng seguro sa buhay ay kadalasang mahalagang tool sa pananalapi para sa mga magulang ng mga bata na may mga espesyal na pangangailangan na nangangailangan ng suporta para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay. Ang isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay ay makakatulong na pondohan ang isang tiwala sa buhay ng mga espesyal na pangangailangan para sa bata. Nagtatakda ka ng isang tagapangasiwa upang pamahalaan ang pera sa tiwala, at pangalanan ang trust at trustee bilang benepisyaryo ng patakaran, hindi ang iyong anak. Makipagtulungan sa isang abogado sa ari-arian at ahente sa seguro sa buhay kung paano ipahayag ang pagtatalaga ng benepisyaryo.

Sa sitwasyong ito, matalinong humingi ng tulong mula sa abogado at tagapayo sa pananalapi na may karanasan sa pagpaplano ng mga espesyal na pangangailangan. Makakakuha ka ng mga referral at impormasyon mula sa mga grupo tulad ng Espesyal na Pangangailangan ng Alliance at ng Academy of Special Needs Planner.

4. Gusto mong matiyak na ang iyong pamilya ay may pera para sa iyong libing.

Ang ilang mga kompanya ng seguro sa buhay ay nagbebenta ng mga permanenteng patakaran sa buhay sa mas maliit na halaga - mas mababa sa $ 50,000 - na dinisenyo upang masakop ang mga gastos sa libing, utang at anumang iba pang mga pangwakas na obligasyon. Noong 2014, ang panggitna gastos ng isang libing ay $ 7,181 na may libing at $ 6,078 na may cremation, ayon sa National Funeral Directors Association.

Kung gusto mo ang ideya ng pagpaplano ng mga detalye ng iyong sariling libing, mayroong isang patakaran sa seguro sa buhay para sa, masyadong: isang "pre-kailangan" na patakaran sa seguro sa buhay, na direktang binibili mo mula sa isang libing na bahay. Pinipili mo ang mga item para sa iyong libing (kabaong, bulaklak at iba pa) at bumili ng isang patakaran upang bayaran ang gastos. Maraming mga bahay ng libing ay magagarantiyahan ang mga presyo sa kung anong pinili mo. Ang mga tao ay bumili ng mga patakarang ito upang i-save ang kanilang mga pamilya mula sa pagkakaroon upang gumawa ng mga pagpipilian na minadali at upang matiyak na may pera kaagad na magagamit para sa libing.

Sa karamihan ng mga estado maaari mong pangalanan ang libing bahay bilang benepisyaryo ng isang pre-kailangan na patakaran. Kung gagawin mo ito, itakda na ang pagtatalaga ay para lamang sa lawak "dahil ang mga interes nito ay maaaring lumitaw," na nagpapahiwatig na ang pera para sa bahay ng libing ay limitado sa halagang inutang para sa mga serbisyo nito. Pangalanan ang isang kaibigan o miyembro ng pamilya bilang nakakatanggap na benepisyaryo upang makatanggap ng anumang nalikom na nalikom.

Ang ilang mga estado ay nagbabawal sa pagpapangalan ng isang libing na tahanan bilang benepisyaryo ng isang patakaran sa pre-kailangan, kung saan dapat mong piliin ang isang pinagkakatiwalaang kaibigan o kapamilya. Ang benepisyaryo ay nagpupuno ng isang pormularyo upang ipirma ang mga nalikom sa tahanan ng libing.

5. Ang iyong ari-arian ay maaaring pabuwisin.

Ang seguro sa buhay ay makatutulong sa iyong mga heirs na magbayad ng buwis sa ari-arian kung ang mga ito ay nagmamay-ari ng isang malaking ari-arian, na nagkakahalaga ng higit sa $ 5.43 milyon para sa isang tao o $ 10.86 milyon para sa isang mag-asawang mag-asawa sa 2015. Kung wala ang payout, ang iyong mga heirs ay maaaring magbenta ng pag-aari o makalikas isang negosyo na magbayad ng mga buwis sa pederal na ari-arian. Kahit na sila ay nagplano na ibenta ang ari-arian o negosyo, ang isang deadline ng buwis ay maaaring pilitin silang magbenta sa diskwento.

Bagaman hindi lahat ng tao ay nangangailangan ng permanenteng seguro sa buhay, isang permanenteng patakaran ang maaaring maging pinakamabisang pagpili upang magawa ang ilang mga layunin sa pananalapi. Tandaan na maaaring maging masalimuot ang mga patakaran sa seguro sa buhay at may maraming desisyon na gagawin. Makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo upang maunawaan ang iyong mga pagpipilian at tiyakin na ang isang permanenteng patakaran ay ang tamang pagpipilian para sa iyo.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.