4 Mga Hakbang Sa Isang Perpektong Balanseng Portfolio

Ang ideya ba ng pagbili at pagbebenta ng mga asset ay may takot sa iyong puso?

Ay na booming market ang maling oras upang bumili?

O may iba pang mga paraan sa paligid:

Ay ang merkado ay bumaba ng masyadong maraming upang bigyang-katwiran nagbebenta? Well, may isang paraan upang mabawasan ang pagkabalisa at mapalakas ang iyong portfolio. Talagang simple: Ito ay tinatawag na rebalancing ng iyong mga alok sa pag-aari, at sasabihin ko sa iyo kung paano ito gawin sa isang minuto.

Ang ilang mga pag-aaral ay nagsasabi na 90% ng pagbalik ng mamumuhunan ay maiugnay sa paglalaan ng asset ng isang portfolio. Kung tumpak man o hindi ang porsyentong iyon, diyan ay maliit na hindi pagkakaunawaan na ang isang paglalaan ng asset ay isang mahalagang kadahilanan sa pangmatagalang rate ng return ng mamumuhunan.

Money Magazine

kamakailan iniulat na ang mamumuhunan ay maaaring mapalakas ang pagbalik sa pamamagitan ng halos 1% sa pamamagitan ng rebalancing bawat taon o higit pa. Kaya, alam mo na kailangan mong i-reallocate, at alam mo na ito ay makikinabang sa iyong portfolio. Ngunit alam mo kung saan magsisimula? Tingnan natin ang sitwasyon ng hypothetical na Jenae Doe.

Ito ang tinukoy na allocation ni Jenae Doe na nakakatugon sa kanyang potensyal na panganib at kumbinasyon ng pagbalik. Tingnan ang pinakamainam na portfolio ng Jenae at alamin kung gaano kadali ang pag-areglo.

Pag-alok ng Tinatayang Asset ng Jenae

Uri ng Pondo
% Ng Portfolio	Kabuuang US Stock Index Fund
30%	All-World ex-US
20%	10%
	10%
20%	1: Mag-reset ng iskedyul sa iyong adyenda, o hindi ito mangyayari!
Sa unang bahagi ng Enero, ang "pag-alok ng pag-iisip ng pag-aayos ay dumating sa kalendaryo ni Jenae.	Jenae's Holdings Bago Sa Rebalancing

Uri ng Pondo

% Ng Portfolio

Kabuuang U.S. Stock Index Fund

35%
All-World ex-U.S. Pondo ng Index ng	13%
Pondo ng Bond ng Pamahalaan ng Bondo	22%
Corporate Bond Index Fund	21%
REIT Index Fund	9%
	madaling makita na ang paglalaan ng asset sa isang taon mamaya ay hindi katulad ng pinakamainam na porsyento ng target.
Hakbang 2: Ihambing ang kasalukuyang alok ng asset na may mga target na porsyento ng porsyento ng pag-aari.	Kinailangan ni Jenae upang makuha ang kanyang alok sa pag-aari pabalik sa kanyang predetermined mga porsyento. Ito ay kung saan ang Asset Allocation Rebalancing ay dumating sa play. Ang tsart - na naglilista ng iyong target na laang-gugulin at ang iyong kasalukuyang laang-gugulin sa magkabilang panig - ay idinisenyo upang matulungan kang matukoy kung ano ang gumagalaw na kailangan mong gawin upang makuha kung saan mo gustong pumunta.

Sa ibaba ay ang tsart ni Jenae, dalawang ng tatlong haligi na napunan.

Uri ng Pondo sa Pag-alok ng Asset

Uri ng Pondo

Target%

Kasalukuyang%

Bilhin o Magbenta?
Kabuuang US Stock Index Fund	30%	35%	?
All-World ex-US Stock Index Fund	20%	13%	?
Bond ng Pondo ng Pamahalaan ng Bondo	20%	22%
21%	?	REIT Index Fund	10%
9%	?		Kaya ngayon, inilagay mo ang iyong kasalukuyang mga kalakal at ang iyong mga kahusayan sa pagmamay-ari sa tabi. Kumpletuhin ang bumili o magbenta ng haligi sa pamamagitan ng pagkalkula ng pagkakaiba sa pagitan ng kasalukuyang paglalaan ng asset at ang target sa "Bumili o Ibenta" haligi.
Halimbawa, ang predetermined target ay Kabuuang US Stock Index Fund - 30%. Sa katapusan ng taon, ang porsyento ng asset sa Total A.S. Index ng Pondo ay 35%.	Kaya nangangahulugan ito na kailangan mong ibenta ang sapat na index na pondo sa pantay na 5% ng iyong portfolio. Iyon pagkatapos ay makakakuha ng ilagay sa huling haligi ng tsart, tulad ng ito …	Asset Allocation Rebalancing Chart	Uri ng Pondo

Target%

Kasalukuyang%

Buy Or Sell?

Total US Stock Index Fund

30%

35%

Sell 5%
All-World ex-US Stock Index Fund	20%	13%	Bumili ng 7%
Pondo ng Index ng Bond ng Pamahalaan	20%	22%	Ibinenta ng 2%
Corporate Bond Index Fund	20%	21%	Sell + 1%
REIT Index Fund	10%	9%	Buy 1%
	Isang bagay na linawin dito. Hindi ka nagbebenta ng 5% ng iyong mga natitira sa index na pondo. Sa halip, nagbebenta ka ng isang bahagi ng iyong mga kinita sa pondo na katumbas ng 5% ng iyong kabuuang portfolio. Ito ay isang nuanced, ngunit mahalagang pagkakaiba …	Halimbawa, sabihin ang naunang nabanggit na pondo ng index ay nasa isang $ 100,000 na portfolio. Upang magkaroon ng 35% ng portfolio na iyon, kakailanganin mong magkaroon ng $ 35,000 sa index na pondo. Kung ang iyong layunin ay upang mabawasan ang porsiyento na iyon sa 30%, kakailanganin mong magkaroon lamang ng $ 30,000 na namuhunan sa pondo na iyon - ibig sabihin na kailangan mong ilipat ang $ 5,000 (5% ng iyong kabuuang portfolio) mula sa pondong iyon sa isa pang hawak.	Mayroong ilang mga paraan upang matugunan ang susunod na hakbang. Ang isang pagpipilian ay ilagay ang mga bagong pera sa mga undervalued na kategorya. Ang isa pang paraan ay ang pagbebenta ng mga overvalued asset at bumili ng mga undervalued mga bago. O, Jenae ay maaaring gumawa ng isang kumbinasyon ng parehong mga estratehiya.
Hakbang 4: Ibenta o bumili ng porsyento ng higit o undervalued humahawak.	Ikaw pagkabalisa ay maaaring dagdagan ng kaunti sa isang ito, dahil may isang bit ng takot kapag ang isa bumibili at nagbebenta ng seguridad. May maliit na tinig na nagsasabing, "Paano kung nagkakamali ako?"	Iyan ang magandang bahagi tungkol sa pagtiyak ng isang paglalaan ng asset. Ginawa mo na ang iyong desisyon sa pamumuhunan na, at sa hakbang na ito, ikaw ay sumusunod lamang sa isang paunang natukoy na desisyon.	Sa kaso ni Jenae, siya ay magbebenta ng sapat na sa Kabuuang US Stock Index Fund upang bumalik sa kanyang 30% target. Nagpapatuloy siya sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga bahagi ng kanyang mga Pondo ng Pondo sa U.S. Government Bond na katumbas ng 2% ng kanyang kabuuang portfolio at mga bahagi ng kanyang mga pananagutan ng Corporate Bond Fund na katumbas ng 1% ng kabuuang portfolio. (Pahiwatig: Minsan kung ang mga porsyento ay maliliit lamang, maaari kang pumili ng wala.)

Susunod, magbibili siya ng sapat sa All World ex-U.S. Ang Index Stock Fund ay katumbas ng 7% ng kanyang total holdings, at walang ginagawa o bumili ng pagbabahagi ng pondo ng REIT na may kabuuan na 1% ng kabuuang pondo ng kanyang portfolio.

Tulad ng nabanggit sa Hakbang 3, maaaring pumili si Jenae upang magdagdag ng mga bagong pera sa sa ilalim ng inilalaan na kategoryang tulad ng All World ex-US Stock Fund at ang REIT Fund hanggang maabot ang target allocation. Ito ay isang mas unti-unting diskarte kaysa sa paraan ng pagbili at pagbebenta upang maabot ang pinakamainam na allocation ng asset.

Ang Namumuhunan Sagot:

Sa sandaling ang iyong portfolio ay rebalanced, hindi mo na kailangang gumawa ng kahit ano para sa isa pang taon. Suriin ito ng ilang beses sa isang taon, ngunit kung tumpak mong tinutukoy ang iyong unang paglalaan ng asset, pagkatapos ay hindi na kailangan ang sobrang pamamahala o ibahin ang aniisa ang iyong mga pamumuhunan.