4 Mga Tanong na Dapat Ninyong Itanong Bago Refinancing ang iyong Mortgage |

Sa isang punto, ako ay gumon sa ideya ng refinancing sa bahay. Ang mga pag-popup ng Internet ay sasaktan sa akin ng mababang rate ng kasaysayan. At sila ay nasa hanay na 3%.

Pinananatili kong nanonood ang mga rate sa aming lokal na bangko, naghihintay na hilahin ang trigger refinance. Hindi ako masaya na may rate na higit sa 5%, ngunit hindi ako sigurado na gusto kong bayaran ang mga bayad.

Kapag nakuha namin ang aming bahay, nagbayad kami ng tatlong puntos upang bawasan ang rate ng 0.75%. Kinakalkula namin na aabutin kami ng apat na taon upang maibalik ang pera, at magliligtas kami ng libu-libong mga kurso ng natitirang taon ng pagbabayad.

Ang mga puntos ay mga bayarin na binabayaran mo upang mabili o mabawas ang iyong mortgage. Ang bawat punto ay kumakatawan sa 1% ng kabuuang halaga na pinondohan. Halimbawa, kung mayroon kang $ 160,000 na pautang sa bahay, ang isang punto ay nagkakahalaga ng $ 1,600.

Ang aming bangko ay nag-aalok upang i-drop ang aming rate ng higit sa 0.5% para sa isang punto lamang, ngunit napagpasyahan naming kailangan namin ang pera para sa pag-aayos ng bahay., ang mga rate ay tiyak na tumalon sa nakaraang ilang linggo mula noong sila ay nasa ilalim ng bato, ngunit mababa pa rin ang mga ito, mula sa makasaysayang pananaw. At dahil ang mga rate ay napakababa, ang mga hindi mabilang na Amerikano ay itinuturing na refinancing rin. At habang ang aking refinancing ay may kinalaman sa aking pangunahing tirahan, ang iba ay maaaring tumitingin sa muling pagpapaunlad ng kanilang ari-arian ng paupahan o iba pang mga uri ng ari-arian ng pamumuhunan.

Anuman ang iyong kalagayan, may mga patakaran ng daan na kailangan mong sundin. Kung hindi, ang iyong mga pangarap na makakuha ng malaking savings mula sa isang refinancing ay maaaring maging isang bangungot.

Narito kung ano ang kailangan mong isaalang-alang bago refinancing:

1.

Ibinahagi ang halaga ng banko na iyong sinipi para sa refinancing sa pamamagitan ng pagkakaiba sa iyong mortgage payment.

Ito ay magsasabi sa iyo ng bilang ng mga buwan na kinakailangan upang bayaran ang anumang bayad. Halimbawa, kung nagbayad ka ng $ 1,200 upang muling bayaran ang iyong utang, at ang pagkakaiba sa iyong pagbabayad sa mortgage ay $ 50, kukuha ng 24 buwan upang mabayaran ang bayad sa muling pagpi-renew.

2. Mayroon ka bang Savings For Home Repairs?

Lalo na kung wala kang bahay warranty plan, kailangan mo ng pera na magagamit kung ang air conditioner break o ang bakod ay bumaba.

Magandang ideya na magkaroon ng 10% ng ang presyo ng iyong bahay sa pagtitipid kung sakaling mawawalan ka ng trabaho, kailangan ang pera sa mortgage o mabigla ang pagbabayad para sa mga pangunahing pag-aayos. Maaari mong isipin na kakailanganin mo lamang ng sapat para sa isang pagkukumpuni, ngunit paano kung ang isang puno ay sumisira sa iyong mga tubo pagkatapos lamang mag-break ang iyong air conditioner? Ang bawat pag-aayos o kapalit ay maaaring gastos ng libu-libong.

3. Mayroon ka Nang Iba Pang Paggamit Para sa Pera?

Kung kukuha ka ng pera mula sa iyong 401 (k), maaari kang magdusa ng mga multa sa buwis para sa pag-withdraw ng retirement account. Kung may utang ka sa credit card, maaari mong gamitin ang pera upang magbayad ng credit card na may 20% na rate. Sa kabilang banda, kung nakakuha ka ng isang pare-parehong rate ng 5% sa mga pamumuhunan, maaaring hindi ito magbayad sa kumuha ng pera kung ang iyong mortgage ay mas mababa sa 5%. Nakakuha ka ng higit pa sa pagbabayad mo sa utang.

4. Magsisimula ba ang iyong Mortgage?

Ito ay kadalasang nakadepende sa kung ikaw ay inaalok ng isang deal sa refinancing o isang pagbabago sa utang. Ang isang pagbabago sa pautang ay nagbabago sa rate para sa natitirang bahagi ng utang, ngunit ang refinancing ay nagsisimula sa mortgage.

Halimbawa, sabihin nating mayroon kang 22 taon na bayad na natitira sa isang 30-taong mortgage. Kung refinance ka sa isang bagong 30-taong mortgage, makikita mo ang pagtingin sa walong karagdagang taon ng mga pagbabayad. Bagaman mas malamang na mas maliit ang pagbabayad, mas matagal pa kayo sa utang. Kung ikaw ay muling naninibago nang ilang beses, maaari ka pa ring magkaroon ng mortgage kapag ikaw ay 90!

Gayunpaman, may isa pang pagpipilian. Kung magagawa mo ang iyong kasalukuyang 30-taong mortgage (na may natitirang 22 taon na natitira, tulad ng sinabi ko dati) at muling pagpapanatili sa isang 15-taong mortgage, na-save mo ang pitong taon ng pagbabayad. Pagkatapos ay kailangan mong isaalang-alang kung maaari mong bayaran ang mga pagbabayad.

Ang Namumuhunan Sagot:

Sa sandaling maingat mong tinimbang kung ang refinancing ay isang mahusay na desisyon para sa iyo, makakuha ng ilang mga pagtatantya. Maaari kang masabihan sa pamamagitan ng mga bangko na maaaring magbago ang mga presyo bukas. Habang hindi ka dapat maghintay ng masyadong mahaba upang makagawa ng isang pangwakas na desisyon, dalhin ang iyong oras. Ikaw ay mananatili sa mga pagbabayad na ito hanggang sa 30 taon.