3 Troubling Truths Hindi Mo Sinabi Tungkol sa Rental Property Mortgages |

Gamit ang pinakabagong pagbabasa sa S & P / Cash Schiller Home Price Index na umaakyat sa 12% mula noong nakaraang taon, ang mga may-ari ng bahay ay nag-cash sa bullish pagbaba matapos ang mga presyo ay nahulog sa anim na tuwid na taon mula 2006 hanggang 2012.

Ang mga regular na may-ari ng bahay ay nakakakita ng malaking kita, ang mga may-ari ng pag-aari ng ari-arian at mga namumuhunan na ang mga tunay na nanalo.

Iyan ang tinatawag ng aking kasamahan na Nathan Slaughter na ang "Renter Nation," , bilang higit pang mga Amerikano ang pipili na magrenta sa halip na bumili.

Sa susunod na tatlong taon, 3.8 milyong mga renter (70% ng lahat ng mga bagong kabahayan) ay nakikipaglaban sa bawat isa para sa mas mababa at mas kaunting espasyo. Ang malaking paglilipat sa mga arkila ay hinihimok sa pamamagitan ng pagbagsak ng mga rate ng pagmamay-ari ng tahanan habang ang mga mamimili ay patuloy na nakikipagpunyagi sa maliit na paglago ng sahod at masyadong maraming utang. Inaasahan na gantimpalaan ang mga may-ari ng apartment na may mas mataas na halaga sa kanilang mga ari-arian at pagtaas ng mga renta. Sinasabi sa iyo ni Nathan ang tungkol dito dito

at nagsasabi sa iyo kung paano ka makapagkaloob.

Ngunit tulad ng bawat iba pang mga pamumuhunan, ang potensyal para sa isang outsized pakinabang ay may panganib. sa isang rental-property investment ay ang mortgage. Ang isang mortgage sa pag-aari ng ari-arian ay naiiba sa isang regular na mortgage, at nagdadala ng nakatagong panganib para sa mga mamumuhunan.

Narito ang tatlong bagay na kailangan mong malaman bago mo subukan na kumuha ng isang mortgage para sa rental property …

1. Hindi ka Makakakuha ng mga Rate ng Interes ng Rock-Bottom.

Ang mga rate ng pagpapautang ay dictated sa pamamagitan ng panganib. Ang mas maraming panganib ay nagbubunga ng mas mataas na antas ng interes. Sa isang indibidwal na mortgage, ang tagapagpahiram ay ang pag-profile ng panganib ng isang indibidwal na borrower. Kabilang dito ang kasaysayan ng credit at trabaho. Ngunit para sa isang rental mortgage, kung ano ang naiintindihan ng mga bangko ay na kahit na ito ay pa rin sa paggawa ng pautang sa isang indibidwal, ang pagganap ng utang ay mabigat na naiimpluwensyahan ng isang grupo ng mga third-party renters na mananatiling halos hindi kilalang.

Kahit na ang mga borrowers ay gumagamit ng kanilang personal na kredito upang ma-secure ang rental-property mortgage, ang katotohanang sila ay umaasa sa mga third-party na renter upang tumulong na makabuo ng cash flow ay kung bakit pinapataw ng mga nagpapautang na mas mataas ang rate ng interes. Ito ay mas mapanganib para sa kanila.

Ang market ng rental-property ay may manipis na operating margin at nakasalalay sa matatag na daloy ng salapi. Kahit na ang isang mas mataas na antas ng interes ay potensyal na magbanta ng kakayahang kumita ng isang rental-property investment.

2. Kumuha ng Handa Para Sa Isang Pagbababa sa Pagbabayaran.

Ang mga indibidwal na mga mortgage ay maaaring ma-secure sa loob lamang ng 3.5% sa mga programa na inaalok sa pamamagitan ng FHA (Federal Housing Association). Ang programang ito na tinutuluyan ng pamahalaan ay idinisenyo upang suportahan ang pagmamay-ari ng tahanan at dagdagan ang mga rate ng pagmamay-ari.

Ngunit ang mga mortgages ng rental-property ay walang kasiyahan. Dahil ang seguro sa mortgage ay hindi sumasakop sa mga katangian ng pamumuhunan, ang 20% ​​pababa ay isang minimum. Sa katunayan, ang karamihan sa mga mortgages ng rental-property ay nangangailangan ng mas malapit sa 25%.

Iyon ay isang malaking cash outlay at maaari itong makabuluhang bawasan ang operating leverage ng isang rental-property investment. Maaari ring maging isang malaking pananagutan sa pananalapi sa kaganapan ng isang namimighati na benta, kung saan ang mga may-ari ng ari-arian na may katarungan ay nasasakop sa kabuuang pagkalugi habang ang mga may maliit o walang katarungan ay lumayo nang hindi nasaktan.

Ang isang malaking down payment sa isang rental property mayroon ding potensyal na mag-umpisa ng iba pang mga klase sa pag-aari sa isang portfolio, kabilang ang mga stock at mga bono. Ang allocation ng asset ay ang nag-iisang pinakamahalagang salik na nakakaapekto sa pagganap ng isang portfolio, kaya ang isang balanseng diskarte ay kritikal para sa pagpapanatili ng iba't ibang uri at pagbawas ng panganib.

3. Ang iyong Credit ay Higit Pang Mahalaga.

Ang kredit ay palaging ang pinakamahalagang salik na nakakaapekto sa mga rate ng paghiram. At totoo iyan para sa isang mortgage rental-property.

Sa katunayan, mas mahirap i-secure ang isang mortgage rental ng ari-arian kaysa sa isang residential mortgage. Ang isang 720 credit score ay itinuturing na mahusay at maaaring sapat na mabuti upang ma-secure ang isang residential mortgage. Ngunit ang numerong iyon ay lumipat sa 740 para sa karamihan sa mga mortgages ng rental-property.

Sa kabila ng kredito, ang mga nagpapautang ay titingnan din kung gaano karaming pera ang may potensyal na may-ari ng pag-aarkila sa pag-aarkila, na karaniwang nangangailangan ng anim na buwan ng mga gastos sa pagpapatakbo upang buffer laban sa mahinang mga trend ng pag-upa at pagkasira ng ekonomiya. Gusto rin ng mga nagpapahiram na malaman ang tungkol sa anumang iba pang ari-arian na pagmamay-ari at ang mga ratio ng utang-sa-halaga ng mga asset na iyon.

Ang panganib sa mga mas mataas na pamantayan sa pagpapautang ay gastos sa oportunidad. Kahit na ang isang tao na naghanda upang makagawa ng isang pamumuhunan sa isang ari-arian ng rental ay maaaring hindi magawa ito dahil sa mas mahigpit na mga pamantayan sa pagpapautang.

Ang Namumuhunan Sagot: Kung may isang bagay na residential at rental-property mortgages ay may karaniwan Ang mga mortgages ng rental-property ay malawak na magagamit sa lokal at panrehiyong mga bangko. Ang mga malalaking bangko ay kilala para sa pagdala ng mas mataas na mga pamantayan sa pagpapautang at pagiging mas pumipili sa pagpili ng mga potensyal na borrowers. Ang mga lokal at panrehiyong mga bangko ay kilala para sa pagpapalawak ng higit na kakayahang umangkop at pagkuha sa mas mataas na panganib na mga borrower. Ito ay magkakaroon ng malaking epekto hindi lamang sa iyong kakayahan na magkaroon ng mortgage loan para sa iyong rental property, kundi pati na rin ang mga tuntunin ng pautang na iyon.