Ipinaliwanag ang 150% Subsidized Loan Limit

Kung kukuha ka ng mga pederal na pautang upang magbayad para sa iyong pag-aaral sa kolehiyo, oras ay ang kakanyahan para sa ilan sa mga ito.

Sa Direct Subsidized Loans, sasaklawin ng pamahalaan ang iyong interes sa panahon ng iyong pag-aaral. Ngunit ang pagtulong sa kamay ni Uncle Sam ay hindi magtatagal magpakailanman. Ang panuntunan na tinatawag na "150% subsidized na limitasyon sa pautang" ay nagbabawal sa dami ng oras na karapat-dapat ka para sa mga pautang na ito.

Narito ang isang panimulang aklat sa panuntunan sa pautang at kung paano mo ito magagamit sa iyong kalamangan.

[Basahin: Gabay sa Pag-Refinancing ng Iyong mga Pautang sa Mag-aaral]

Ano ang panuntunan?

Ang "150% subsidized loan limit" ay naging epektibo noong 2013. Ang patakaran, na naaangkop sa mga unang borrowers pagkatapos ng Hulyo 1, 2013, ay naglilimita sa pagiging karapat-dapat ng utang sa 150% ng (o 1.5 beses) sa haba ng iyong akademikong programa.

Halimbawa, kung naka-enrol ka sa isang dalawang-taong akademikong degree na programa, magiging karapat-dapat ka para sa mga pautang na ito sa loob ng tatlong taon; para sa isang apat na taon na programa, makakakuha ka ng anim na taon ng pagiging karapat-dapat.

"Kaya ang mga estudyante ay may isang insentibo upang manatili sa track at tapusin ang kanilang mga degree sa isang makatwirang halaga ng oras. Pinoprotektahan din ng limitasyon ang mga nagbabayad ng buwis, na nagpopondo sa mga subsidyong pautang, "paliwanag ni Sean Smith, direktor ng tulong pinansyal sa Westmont College sa Santa Barbara, California.

Kapag natapos na ang pagiging karapat-dapat, "kung gusto ng mga mag-aaral na humiram pa, kailangan nilang humiram ng unsubsidized na pautang," ang sabi ni Edwin Harris, direktor ng pamamahala ng pagpapatala sa Eastern Connecticut State University sa Willmantic, Connecticut. Nangangahulugan ito na ang "mag-aaral ay kailangang magbayad ng interes sa unsubsidized loan habang nasa paaralan sila," sabi ni Harris.

Ang mga halaga ng pautang ay karaniwang mula sa $ 3,500 hanggang $ 5,500.

Paano ito nakakaapekto sa akin?

Ang bagong panuntunan na ito ay nalalapat lamang sa unang-time na borrowers ng direktang subsidized na pautang pagkatapos ng Hulyo 1, 2013. Upang maging isang unang-time na borrower, hindi ka dapat magkaroon ng natitirang balanse sa mga nakaraang direktang pautang. Kung binayaran mo ang utang mula sa undergrad at pagkatapos ay nagpasya na kumuha ng isang bagong pautang para sa graduate na paaralan, ikaw ay sasailalim sa bagong limitasyon ng oras.

Kung nagpasya kang baguhin ang iyong akademikong programa, ang iyong pagiging karapat-dapat sa pautang ay maaaring magbago rin. Kung ang iyong bagong programa ay mas mahaba, ang pagtaas ng window ng pagiging karapat-dapat. Kaya kung pupunta ka mula sa isang dalawang-taong programa sa isang apat na taong programa, ang iyong pagiging karapat-dapat ay tataas mula sa tatlong taon hanggang anim na taon. Ngunit napupunta din sa iba pang mga paraan - lumipat sa isang mas maikling programa at ang iyong window shrinks pati na rin.

"Ang mga mag-aaral na may posibilidad na mag-ping-pong sa pagitan ng iba't ibang institusyon ay maaaring mawalan ng subsidized na pagiging karapat-dapat sa pautang," paliwanag ni Pat Watkins, ang direktor ng tulong pinansyal sa Eckerd College sa St. Petersburg, Florida. Maaari kang magsimulang magbayad ng interes kaagad kung naabot mo na ang katapusan ng kung ano ang iyong magiging bagong 150% na limitasyon ng oras.

Mga kalamangan at kahinaan

"Ang mga subsidized na pautang ay ang pinaka-magastos na pautang para sa mga borrowers upang makatipid ng pera at panatilihin ang pagbabayad ng buwanang utang pababa," sabi ni Watkins. Ang pagkakaroon ng isang walang-interes na pautang ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na tool sa pagpopondo ng iyong edukasyon, ngunit dapat mong malaman ang mga panganib.

Ang panuntunang ito ay nangangahulugan na kapag naabot mo ang 150% na limitasyon sa oras, hindi ka na magiging karapat-dapat para sa higit pang subsidized na mga pautang. Gayundin, kung naka-enrol ka pa ngunit nakarating sa limitasyon ng oras, mawawalan ka ng subsidy ng interes sa alinman sa mga pautang na kasalukuyang may utang ka.

Gayunpaman, kung kailangan mo pa rin ng tulong sa pananalapi, ang pag-abot sa 150% na limitasyon ng oras ay hindi pinipigilan ka mula sa paggamit ng iba pang mga pagpipilian.

Paano ko matutunan ang higit pa?

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa mga direktang subsidized na pautang, bisitahin ang website ng Federal Student Aid ng Kagawaran ng Edukasyon ng Austrian. At kung hindi ka sigurado na ang isang subsidized loan ay tama para sa iyo, tingnan ang pahina ng pautang ng departamento.

Graduate na larawan sa pamamagitan ng Shutterstock.