12 Mga Palatandaan ng iyong Financial Planner Ay Ang Susunod na Bernie Madoff |

Nilikha ni Bernie Madoff ang pinakamalaking pandaraya sa pamumuhunan sa kasaysayan ng US dahil ang mga tao ay nagtatapon ng pera sa isang bagay na hindi umiiral. Ngunit ang iskema ng Ponzi na nagkokonekta sa mga tao sa $ 20 bilyon at mga nakalipas na dekada ay maaaring bumagsak mas maaga kung ang mga tao ay humingi ng ilang mga katanungan, mga katanungan na dapat mong itanong.

Sa 12 nakakagulat na mga paraan maaari mong tiyakin na hindi ka mabiktima sa ang twin ni Bernie Madoff.

"Ang problema ng Madoff ay nangyari nang maraming beses," sabi ni Greenberg at Bass Managing Partner James R. Felton, na co-authored ang espesyal na ulat, "Bankruptcy Litigation Trends in California." "Marahil ito ay hindi lamang ang kasalanan ng tagaplano na naglalagay ng mga tao sa ito, ngunit ito ay hindi bababa sa kaunti ang kasalanan ng tao na hindi tumagal ng isang hakbang pabalik at sabihin, 'Ito ay isang maliit na masyadong magandang upang maging totoo' - Hindi 50% ang kanilang kasalanan, ngunit maaaring 10%. "

Mga porma ng Ponzi ay may kinalaman sa isang web ng mga mamumuhunan na nakikinabang mula sa mga dumarating sa kanila. Habang nagaganap ang scheme ng mga tao, nagpapakita ito ng maling mga kita. Hindi na kailangang sabihin, ang ilan sa mga pinakamahusay na scammers ay may kakayahan upang linlangin ang isang malaking bilang ng mga tao mula sa kanilang mga fortunes sa pamamagitan ng pakiramdam ang mga ito na ang isang bagay ay isang up-at-darating na dyekpot. Natagpuan ni Madoff ang isang paraan upang matoto ang matalik na tiwala ng ilan sa pinakamayaman sa mundo. Sa pangkalahatan, ang mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi ay may code of ethics upang mabuhay. Gayunpaman, may mga palaging ilang na sumayaw sa paligid ng mga patakaran. Ngunit sa mga 12 tanong na ito, maaari mong protektahan ang iyong pera at ang iyong kinabukasan sa hinaharap:

1. Kung hindi nila sasabihin sa iyo kung saan gaganapin ang iyong pera. Kung may isang taong nagtanong kay Madoff, "Sino ang nagtataglay ng aking pera?" maaari nilang mailantad sa kanya at natutunan ang katotohanan bago sila mawalan ng kanilang pugad, sabi ni Michael Nadler, presidente ng Nadler Financial Group, Inc. sa Deerfield, Ill.

Dapat magkaroon ng paghihiwalay ng mga tungkulin sa pagitan ng taong nag-aalaga sa ang mga ari-arian at ang tagapayo.

"Ito ay dapat na gaganapin sa pamamagitan ng isang pangunahing kompanya ng brokerage custodian (tulad ng) Charles Schwab, TD Ameritrade" o isang kompanya na miyembro ng Securities Investment Protection Corporation. Nang ang Madoff ay nagkaroon ng pera na ipinadala nang direkta sa kanya, ginawa ito sa kanya kapwa ang tagapag-alaga at tagapayo, na nagpahintulot sa kanya na lumikha ng mga gawa-gawang pahayag at magpanggap na ang pera ay naroroon kapag hindi.

2. Ikaw ay hiniling na mag-check out sa isang taong maliban sa tagapangalaga.

Kung ang iyong pera ay gaganapin sa pamamagitan ng Charles Schwab, iyan kung sino ang iyong tseke ay dapat gawin. Walang iba. Gayundin, huwag kailanman magpalit ng pera sa isang tagapayo sa pamumuhunan - maliban kung nais mong pondohan ang pondo ng yate ng tagapayo. 3. Kung wala kayong patunay na nakarehistro sila kung saan nila sinasabi ang mga ito.

Itanong: "Ikaw ba ay isang nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan at kanino?" Pagkatapos, suriin. Dapat silang mairehistro sa pamamagitan ng U.S. Securities Exchange Commission, ang estado (kung sila ay maliit), o, kung sila ay batay sa komisyon, sa pamamagitan ng Financial Industry Regulatory Authority. "Kung tumawag sila sa kanilang sarili ng isang tagapayo, at sinisingil sila ng bayad, ngunit sinasabi, 'Hindi, hindi kami nakarehistro sa SEC o sa departamento ng securities ng estado,' isang problema," sabi ni Nadler. 4. Kung ang isang tao ay may isang rekord o regulasyon na mga isyu

sa SEC o Financial Industry Regulatory Authority website. "Kung nakikita mo ang mga ito, dapat kang tumakbo, nangangahulugan ito na ang isang tao ay may kasaysayan ng mga problema," sabi ni Nadler. Paggawa ng iyong angkop na pagsusumikap

Narito ang tatlong hakbang na maaari mong gawin upang matuto nang higit pa tungkol sa iyong tagaplano sa pananalapi.

Hanapin ang kasaysayan ng pagdidisiplina at pagpapatupad sa pamamagitan ng libreng brokercheck tool ng FINRA.

1. Kasangkapan ay kinabibilangan ng mga kaso na dinala ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ang Securities Exchange Commission o ang regulator ng securities ng estado. "Kung ang isang tao ay nagtrabaho sa walong iba't ibang mga tagapag-empleyo sa loob ng limang taon, dapat mong tanungin sila ng mga katanungan tungkol sa kung bakit madalas silang nagbago ng mga employer," sabi ni George Smaragdis, tagapagsalita ng awtoridad. Kunin ang resume ng tagaplano sa file sa kanyang kompanya, pati na rin ang kanyang oral history, at hanapin ang mga pagkakaiba. Suriin ang database ng Edgar ng SEC upang makita ang
2. kung ang investment na iyong isinasaalang-alang ay nakarehistro. "Tanungin kung sila ay lisensiyado at kung ang produkto ay nakarehistro, pagkatapos ay suriin sa mga regulator upang tiyakin … Karamihan sa pandaraya ay nagsasangkot ng mga walang lisensyadong indibidwal, nagbebenta ng mga hindi rehistradong produkto, o pareho," sabi ni Smaragdis.
3. 5. Kung hindi mo makita ang isang pahayag gamit ang iyong pangalan dito mula sa brokerage firm, ibalik ang iyong pera. Gayundin, dapat ipadala sa iyo ng brokerage firm ang mga pahayag nang direkta sa iyo, hindi ang iyong tagapayo. 6. Ang isang tao ay ginagarantiyahan ang isang bagay na hindi makatwiran?

Kung ang mga rate ng merkado ay nagbibigay ng 3% o 4%, at ang taong nag-aalaga ng 12%, 15% o higit pa, ay humihiling sa iyo na mabilis na ilagay ang pera, o nais mo upang gumawa ng mga tseke na maaaring bayaran sa isang account sa ibang bansa, malamang na ikaw ay sumasaksi sa isang scheme ng Ponzi. Itanong kung gaano kaligtas ang pamumuhunan at kung paano mo makuha ang iyong kapital. Ang tao ba ay hindi komportable sa pagsagot sa iyong mga tanong? At hindi mo natatandaan, walang anumang garantisadong. "Sa Madoff, ang mga tao ay nakakakuha ng isang pare-parehong 10 o 12% sa kanilang pera … Kapag nakakuha ka ng parehong porsyento para sa isang bilang ng mga taon sa bawat buwan, hindi ito magdagdag ng up," sabi Felton.

7. Kung tumawag sila sa isang mainit na tip o isang beses sa isang pagkakataon pagkakataon, makuha ang iyong mga sapatos na tumatakbo. "Hindi ito pinansiyal na pagpaplano. Iyon ay isang broker na sinusubukang i-reel ka sa isang bagay. Maliban kung gawin mo ang angkop na pagsusumikap, hindi ko sila bibigyan ng pera upang mamuhunan," sabi ni Nadler. Nagbabahagi ka ng mga kita sa pamumuhunan o mga capital gains

na may tagapayo sa pananalapi (maliban kung ang mga ito ay isang hedge fund). Ang pagbabahagi ng isang porsyento ng bayad sa iyong tagapayo batay sa mga asset ay OK, ngunit hindi ka dapat sisingilin batay sa iyong mga kita. Ang isang pondo ng hedge ay maaaring makakuha ng 20% ​​ng mga kita, ngunit ang isang tagapayo ay hindi dapat singilin ang ganoong paraan. Ang isang labis na bayad sa pamamahala ng pag-aari ay higit sa 1.5% kada taon, ayon kay Nadler.

9. Hinihiling sa iyo ng iyong tagapayo na mag-sign ng isang bagay na blangko o hindi ganap na napunan. Hindi ka mag-sign isang blangko tseke, gusto mo? Huwag mag-sign anumang mga form na maaaring tampered sa ibang pagkakataon. "Maaari nilang punan ang mga tagubilin sa kawad upang i-wire ang pera sa kanilang sariling bank account," sabi ni Nadler. "Ang lahat ng mga bagay na ito ay tila napakalaki, mahirap na paniwalaan, ngunit mangyayari ito."

10. Kung hihilingin ka nila para sa buong lakas ng abogado. Hindi nila ito kailangan, at hindi nila dapat hilingin ito. Ang limitadong kapangyarihan ng abugado ay OK; nagbibigay ito sa kanila ng kakayahang mag-trade sa iyong account. Ngunit ang buong kapangyarihan ng abogado ay nagbibigay sa kanila ng kakayahang magsulat ng mga tseke o mag-withdraw ng pera mula sa iyong mga account. Pagkatapos ang sinuman sa kanilang kompanya ay maaaring lumakad dito.

11. Kung alam ng tagapayo kung ano ang kailangan mo bago sumangguni sa iyo. Ang tagapayo ay hindi isang isip reader at dapat magtanong sa iyo ng mga katanungan upang matukoy ang iyong eksaktong mga pangangailangan. "Maghintay ka kapag ang isang tagapayo ay nagrekomenda ng isang produkto na tiyak sa kanilang kumpanya," sabi ni Daniel Courson, tagapayo sa pananalapi na may Security Financial Management Inc. ng Central Florida. Itanong kung ang kumpanya ay nagmamay-ari ng anumang mga produktong pagmamay-ari.

12. Hindi ka maaaring magbigay sa iyo ng pag-unawa sa mga panganib na iyong dadalhin. Ang ilang mga pamumuhunan ay nagsisimula sa isang mas mataas na rate ng interes at mag-slide pababa pababa sa isang miniscule na rate pagkatapos na ang iyong pera ay naka-lock. Ang iba ay hindi ma-tapped hanggang sa ikaw ay halos 60. Ang iba ay nangangailangan ng mga minimum na account.

"Kung ang isang tao ay nagbibigay sa iyo ng maraming mabilis na pag-uusap at nagsasabi sa iyo kung magkano ang maaari mong gawin, at hindi nagsasabi sa iyo kung magkano ang maaari mong mawala, na marahil ay hindi isang magandang sign, "sabi ni Susan John, tagapangulo ng National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA), na nagtataguyod ng pagpapayo lamang ng bayad. The Investment Answer:

Tanungin ang tagapayo na ibunyag kung paano siya binabayaran. Minsan ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumawa ng mas matatapang na komisyon kung mas mahaba ang iyong pera sa lockdown sa loob ng ilang mga pamumuhunan. Tanungin: Sila ay batay sa komisyon (nakakatanggap ba sila ng mga komisyon para sa pagbebenta ng mga bagay tulad ng mga produkto ng seguro o mga pautang), batay sa bayad (flat, retainer o hourly), komisyon at bayad batay, gumawa sila ng suweldo plus bonus mula sa kanilang brokerage firm, at ang kanilang kumpanya ay may sariling pagmamay-ari ng anumang mga produkto (at kung ano ang mga ito).