Ikaw ba ay isang Yo-Yo Debtor? Mga Paraan upang Buksan ang Ikot

Ang mga utang ng mga Amerikano ay naglo-load, tulad ng aming mga waistline, ay may posibilidad na mapalawak habang lumalapit kami sa gitna ng edad at pagkatapos ay unti-unting lumiliit habang kami ay mas matanda.

Gayunpaman, ang ilang mga tao ay mga may utang na lalaki, na nakikipaglaban sa patuloy na labanan sa utang. Binabayaran nila ito, o lumapit, para lamang makita ang kanilang mga sarili na nakikipag-away muli. Ngunit may mga paraan upang masira ang ikot na iyon.

Sa edad na 21, si Chris Browning ng Long Beach, California, ay umipon ng $ 5,000 sa utang sa credit card - karamihan ay mula sa pagkain at sinusubukan na mapabilib ang kanyang dating kasintahan, na ngayon ay kanyang asawa.

"Sa palagay ko nagtrabaho ito," sabi ni Browning, isang accountant.

Matapos ang ilang mga nabigong pagtatangka, si Browning, 30, ay gumawa at natigil sa isang badyet. Pinutol niya ang mahal na pagkain, tumingin para sa libreng entertainment at dahan-dahan binayaran ang mga balanse hanggang sa siya ay walang utang na apat na taon mamaya noong Abril 2012.

Hindi nagtagal iyon. Habang naghanda ang mag-asawa para sa kanilang kasal noong Nobyembre, ang utang ay bumalik sa.

"Sa Oktubre 2012, nagkaroon kami ng higit sa $ 14,000 sa utang sa credit card. Pagkatapos ay mula roon ang mga bagay ay nag-snowball lang, "sabi ni Browning. "Sa pagitan ng paghahanap ng isang bagong lugar upang mabuhay, mga gastos sa paaralan, mga medikal na perang papel at mga mahihinang desisyon, ang aming utang ay lumago sa ilalim lamang ng $ 27,000 noong Nobyembre ng 2014."

Hanapin ang higit pa sa utang para sa iba pang mga senyales ng stress

Ang karamihan sa mga Amerikanong kabahayan - halos walong sa 10 - ay nagdadala ng hindi bababa sa ilang mga utang sa panahon ng kanilang mga taon ng pagtatrabaho, ayon sa Federal Reserve's Survey of Consumer Finances.

Ang halaga ng panggitna ay umabot sa peak kung ang pinuno ng sambahayan ay nasa pagitan ng edad na 45 at 54 at binabawasan pagkatapos. Ang halo ay may pagbabago, na may mas maliliit na sambahayan na mas malamang na magkaroon ng mga pautang sa mag-aaral at mas matatandang kabahayan na mas malamang na magkaroon ng mga mortgage at balanse ng credit card. Mahigit sa isang-katlo ng mga sambahayan na pinamumunuan ng mga tao sa ilalim ng 55 ay mayroon ding mga pautang sa sasakyan.

Dahil sa pera ay hindi kinakailangang isang krisis maliban kung patuloy kang namumuhay nang lampas sa iyong paraan, inilalagay ka sa panganib ng pagkabangkarote o mas mababang pamantayan ng pamumuhay. Ang mga palatandaan na iyong ginagawa na kinabibilangan ng:

• Ang iyong mga pagbabayad sa utang, kabilang ang mortgage o upa, kumain ng higit sa 40% ng iyong kabuuang kita.
• Ikaw ay struggling upang gumawa ng minimum na pagbabayad.
• Ang iyong net worth - kung ano ang sarili mo laban sa kung ano ang iyong utang - ay pag-urong sa halip na lumalaki sa paglipas ng panahon.
• Pinipigilan ka ng iyong utang sa pag-save para sa mga mahahalagang layunin, kabilang ang pagreretiro at emerhensiya.

Ang walang savings ay maaari ding mag-ambag sa yo-yo phenomenon, kung saan ang mga tao ay nagbabayad ng utang lamang upang harapin ang isang malaking hindi inaasahang gastos o pagkawala ng trabaho na nagiging sanhi ng mga ito upang maabot muli ang mga credit card.

Dahan-dahang at tuluy-tuloy na ibinuhos ang utang

Ang pag-aalaga sa utang ay maaaring malalim na nakapanghihina ng loob at nakapagod. Iyan ang dahilan kung bakit ang mga eksperto sa utang, tulad ng mga eksperto sa pagbaba ng timbang, ay nagrerekomenda ng mas mabagal, mahigpit na diskarte sa pag-agaw ng utang. Kabilang sa mga pinakamahalagang prinsipyo:

• Huwag kang magmadali upang mabayaran ang mga mortgage na mababa ang rate at mga pautang sa mag-aaral. Tumuon muna sa nakakalason na utang, tulad ng mga credit card, na nagpapahina sa iyong pinansiyal na seguridad.
• Gawing i-save ang isang priority kahit na ikaw ay pagbabayad ng utang. Iyon ay nangangahulugang pagkakaroon ng hindi bababa sa isang $ 500 na pondo sa emerhensiya at sapat na kontribusyon upang makuha ang tugma ng buong kumpanya para sa anumang mga account sa pagreretiro sa lugar ng trabaho.
• Layunin na gumawa ng mga pangmatagalang pagbabago sa paraan na iyong ginugugol sa halip na sinusubukan ang mabilis na mga pag-aayos.

Mahalaga ang mga pagbabago sa pamumuhay

Si Browning at ang kanyang asawa, si Vina Gainer, 29, ay nagtapos sa kanilang utang mula sa magkabilang dulo: sa pagputol ng kanilang paggastos at pagtaas ng kanilang $ 60,000 na kita ng sambahayan.

Nakakita si Browning ng trabaho na nagbayad ng $ 1,200 higit pa sa isang buwan at nag-eksperimento sa ilang mga gig sa gilid, tulad ng pagbebenta ng mga bagay sa eBay at paghahatid ng pagkain para sa DoorDash. Si Gainer, isang mag-aaral sa kolehiyo na nagtatrabaho sa day care center ng kanyang ina, ay nagsimulang gumawa ng kanyang sariling buhok at namimili sa mga tindahan ng pag-iimpok sa halip na sa mall. Naglalaan din ang mag-asawa ng oras sa pagpaplano - at pag-usapan - kung paano nila ginugol ang pera.

»KARAGDAGANG: Paano gumawa ng pera: 25 mga lehitimong hustle sa panig

"Hindi namin talaga pinag-uusapan kung ano ang aming ginastos. Ginugol lang namin ito, "sabi ni Browning.

Parehong sinasabi ang mga pagbabago sa pamumuhay ay mahirap sa una, at sinabi ni Browning na nakatulong ito sa kanya na maghanap ng ibang tao na nagbabayad ng utang, sa totoong buhay at sa online, para sa suporta.

"Sa palagay ko maaari mong patawarin ang iyong sarili ng kaunti pa kapag napagtanto mo na hindi ka lamang ang nagawa na nagkamali at may iba pa na nagawa ang inaasahan mo," sabi ni Browning.

Binayaran ng mag-asawa ang kanilang huling credit card bill sa Pebrero at nasa track na magkaroon ng anim na buwan na pondo ng emergency sa katapusan ng taon.

Ang pagiging nasa utang "ay sobrang stress," sabi ni Browning. "Ayaw kong bumalik sa lugar na iyon."

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.

Kumuha ng mahigpit na pagkakahawak sa iyong utang

• Mga paraan upang i-save araw-araw, bawat buwan at magpakailanman
• Paano malaman ang iyong net worth
• Paano magtatayo ng emergency fund