Bakit Hindi mo Dapat I-play Ito Ligtas Sa IRA |

Ang pagdaragdag ng mga numero ng mga tao ay nagtatakda ng self-directed Individual Retirement Accounts (IRAs), na nagpapahintulot sa kanila na tawagan ang kanilang sariling mga shot sa pamumuhunan. Sa kasamaang palad, ang karamihan sa mga mamumuhunan ay nagbabago sa kanilang pagreretiro sa pamamagitan ng pagiging mahiyain.

Walang investment na pinuputulan ang pagbabalik ng mga stock sa pang-matagalang at isang IRA ay kumakatawan sa isang sasakyan para sa pang-matagalang pera. Sa gayon, bakit ang iyong sarili sa paglalakad sa paa sa pamamagitan ng pag-play ito masyadong ligtas? Ayon sa IRS statistics, ang tungkol sa tatlong-kapat ng self-directed IRA money ay nasa pondo ng pera sa merkado, mga bono ng gobyerno o iba pang mga fixed-income securities. Ang isang karaniwang "panganib-ayaw" na pagkakamali ay ang ilagay ang IRA ng pera sa mga pamumuhunan na walang eksempt sa buwis, tulad ng mga annuity, mga munisipal na bono at mga pondo ng walang kwenta ng pera sa merkado ng pera. Ang mga pamumuhunan na ito ay naka-tax exempt, kaya walang buwis na bentahe sa paglalagay sa mga ito sa isang tax-favored IRA. Ito ay isang double whammy: Ang tax-exempt status ay ipinagkaloob para sa isang mas mababang ani, kaya ginagawa mo ang iyong sarili ng isang disservice sa pamamagitan ng pag-aaksaya ng tax-exempt benepisyo sa mas mababang mga potensyal na pagbalik.

Isa pang karaniwang pagkakamali mamumuhunan gumawa ay ipagpalagay na IRAs ay hindi kapaki-pakinabang para sa mga high-income saver. Sa kabaligtaran: Maaalis o hindi, anumang pera na iyong iniimbak ay nag-iipon ng mga buwis hangga't nananatili doon. Nangangahulugan ito na ang iyong mga matitipid ay maaaring lumago at mag-compound nang walang malaking bahagi na hiniwa-hiwalay para sa mga kasalukuyang buwis, tulad ng sa isang ordinaryong pamumuhunan. Ang resulta ay isang puno ng pera na lumalaki nang mas mabilis. At ang compounding na ipinagpaliban sa buwis ay nagiging mas matamis kung mas mahaba ito.

Para sa tunay na samantalahin ang isang IRA, kailangan mong manatili sa mga stock. Kung ikaw ay isang mas lumang tao na malapit sa pagreretiro at ang gusto mong gawin ay mamuhunan sa cash o fixed-income na pamumuhunan, ikaw ay mas mahusay na bumibili lamang ng isang annuity sa labas ng IRA. Sa ilalim na linya, ang pera na hindi pumunta sa mga stock ay hindi dapat pumunta sa iyong Ira.

Tunog tulad ng maling pananampalataya? Ang katotohanan ay, ang IRA ay para sa pagreretiro ng pagreretiro, na nangangahulugang kailangan mong kumuha ng pangmatagalang pagtingin, at halos palaging nangangahulugang mga stock. Ang mas mababang rate ng return na may mas ligtas na mga pagpipilian sa pamumuhunan ay hindi magsisimulang magbayad sa iyo para sa dagdag na mga hassles, mga gastos at mga paghihigpit ng mga IRA, na pinangangasiwaan ng rekord, at sisira ang kislap ng compounding na ipinagpaliban ng buwis.

Pagdating sa mga stock, ang iyong mga pinakamahusay na taya ay mga kumpanya na may mahusay na potensyal na paglago, lalo na ang mga nasa isang nangingibabaw na posisyon sa kanilang mga merkado. Sa bagay na ito, mahirap na magkamali sa ilan sa mga rekomendasyon ng stock na ginawa ko sa site ng kapatid na InvestingAnswers, StreetAuthority.com [mag-click dito].

Ang mga istatistika ay mas nauna sa ibang mga uri ng pamumuhunan dahil nagbibigay sila ng pagkakataon para sa paglago. Huwag ipaalam ang pabagu-bago ng isip stock market ngayon at pa rin-iffy ekonomiya takutin mo out ng stock kabuuan. Ang bentahe ng mga stock ay magtataas lamang sa loob ng dekada dahil ang yugto ay itinakda pa para sa katamtaman at mababa ang implasyon.

Ang mga self-directed IRA account ay karaniwang itinatag sa pamamagitan ng isang broker, ngunit nagpasya kang kung ano at kailan upang bumili at magbenta. Tawagan ang iyong broker at ipakikita niya sa iyo kung paano ito gagawin. Gayunpaman, dahil ikaw ay ganap na namamahala sa account sa sandaling maitatag ito, mahalagang sundin ang mga pangunahing alituntuning ito:

Subaybayan ang iyong mga pagbalik: Dahil ang mga IRA ay namuhunan para sa mahabang bumatak, ang mga mamumuhunan ay may kapabayaan na regular na pagmamanman ng ang kanilang pagbabalik. Huwag mahulog sa bitag na ito ng kasiyahan.

Limit trading: Kahit na dapat kang manatili sa itaas ng mga kondisyon sa merkado, ang kalakalan masyadong agresibo ay hindi magkaroon ng kahulugan. Hindi ka maaaring kumuha ng bawas sa buwis para sa mga pagkalugi sa pamumuhunan, at hindi mo maaaring bawasan ang mga bayarin at gastusin sa pagpapayo ng pamumuhunan. At tandaan: Ang mga komisyon ng broker ay idinagdag sa gastos ng pamumuhunan, na binabawasan ang mga nakuha ng kabisera.

• Limitahan ang bilang ng mga account: Huwag kumuha ng ilang mga IRA sa iba't ibang mga bangko, anuman ang anumang mga nakamamanghang abot na inaalok. Maaaring kumain ang diskarteng ito sa iyong pagbabalik sa pamamagitan ng paglalantad sa iyo ng mas maraming transaksyon at mga bayarin sa account kaysa sa kinakailangan. Sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong mga IRA sa ilalim ng isang payong, maaari mong i-cut ang mga gastos, putulin ang pulang tape, at gawing mas madali na manatili sa ibabaw ng pagganap. Pinagsama ang iyong mga account sa IRA, bago maging mandatory ang mga pamamahagi sa edad na 70 ½, maaari ring makatulong sa iyo na subaybayan ang iyong mga pamamahagi at maiwasan ang mga parusa.
• Pag-aralan ang mga panuntunan at limitasyon ng kontribusyon: Maraming mga namumuhunan sa IRA ang nagkakamali ng mga hindi tungkol sa kung magkano ang maaaring i-save nila bawat taon. Narito ang pinakabagong mga alituntunin ng IRS:
• - Kung ikaw ay mas bata sa 50 taong gulang sa katapusan ng 2010, ang pinakamataas na kontribusyon na maaari mong gawin sa isang tradisyonal o Roth IRA ay ang mas mababang $ 5,000 o ang halaga ng iyong kabayaran sa pagbabayad ng buwis para sa 2010. Ang limitasyon na ito ay maaaring hatiin sa pagitan ng isang tradisyonal at isang Roth Ira ngunit ang pinagsamang limitasyon ay $ 5,000. Ang pinakamataas na kontribusyon sa isang Roth IRA at ang maximum na deductible na kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring bawasan depende sa iyong nabagong adjusted gross income (modified AGI).
• - Kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda bago ang 2011, ang maximum na kontribusyon na maaaring gawin sa isang tradisyonal o Roth IRA ay ang mas maliit na $ 6,000 o ang halaga ng iyong nababayaran na kabayaran para sa 2010. Maaaring hatiin ang limitasyon sa pagitan ng isang tradisyunal at isang Roth IRA ngunit ang pinagsamang limitasyon ay $ 6,000. Ang pinakamataas na kontribusyon sa isang Roth IRA at ang maximum na deductible na kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring mabawasan depende sa iyong binagong AGI.

Huwag kalimutan na kailangan mong magbayad ng mga buwis sa anumang withdrawal IRA na ginawa bago ang edad na 59 ½. At ang IRS ay magpapataw ng isang 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa sa dapat ibuwis na bahagi ng iyong maagang pag-withdraw ng IRA. Para sa mga tax-deferred IRA, ito ang buong halaga. Para sa Roth IRAs, ang 10 porsiyento ng parusa ay naaangkop lamang sa maagang withdrawal ng kita. Ito ay isang isang beses na parusa na binayaran sa taon ng maagang pamamahagi.

Narito ang nakapagpapalakas na balita: Kapag ang mga tao ay umalis sa workforce at nagsimulang gumawa ng mga pinahihintulutang withdrawals, ang kanilang kita ay karaniwang bumababa nang masakit-sa karaniwan ay 50 porsiyento. Na inilalagay ka sa mas mababang bracket ng buwis.

Panghuli, tandaan na sa kaibahan sa isang tradisyunal na IRA, ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi nakaka-tax tax. Ang mga withdrawal ay karaniwang libre sa buwis, ngunit hindi palaging at hindi walang tiyak na mga takda. Ang isang bentahe ng Roth IRA sa isang tradisyunal na IRA ay mayroong mas kaunting mga paghihigpit at mga kinakailangan sa pag-withdraw. Ang mga transaksyon sa loob ng Roth IRA account ay hindi nakakuha ng kasalukuyang pananagutan sa buwis. Maaaring punan ng iyong broker ang mga detalye.

Sa ilalim na linya? Pagdating sa isang self-directed IRA, i-play ito ng smart - hindi ligtas.