Sino ang Inherits Utang sa Credit Card?

Para sa ilang mga Amerikano, ang pinansiyal na tanong na lingers pagkatapos ng kamatayan ng isang mahal sa buhay ay hindi "Ano ang gagawin ko sa lahat ng pera na ito?" Ito ay "Kailangan ba akong magbayad ng utang na ito sa credit card?"

Posible na ang utang na nasa likod ng credit card ay maaaring maging responsibilidad mo. Ngunit medyo madalas ito ay hindi.

Medyo pangkaraniwan para sa mga nakaligtas na maniwala na sila ay nasa kawit para sa utang ng credit card ng isang namatay na miyembro ng pamilya kung sa katunayan sila ay hindi, sabi ni Michaela Harper, direktor ng edukasyon sa komunidad sa Credit Advisors Foundation. Maaaring kahit na subukan ang mga collectors ng utang upang bigyan ang mga nakaligtas ang impresyong ito. Ngunit si Harper ay nagbabala laban sa pagkuha ng mga utang na hindi sa iyo. "Hindi mo tinutulungan ang iyong minamahal sa pamamagitan ng pagpapawalang-saysay sa iyong sarili at pag-clear ng mga utang na hindi ka obligadong i-clear," sabi niya.

Kapag responsibilidad mo ito

Mayroong ilang mga legal na dahilan na maaari kang maging responsable para sa mga utang ng namatay na tao. Ngunit pagdating sa utang sa credit card, halos lahat sila ay lumubog sa dalawa:

• Nag-aplay ka para sa account sa decedent. "Kung ikaw ay isang co-signer o joint account holder, ikaw, ang nakaligtas, ay may responsibilidad na bayaran ang utang," sabi ni Bruce McClary, vice president ng komunikasyon para sa National Foundation for Credit Counseling. Gayunman, ang mga awtorisadong gumagamit sa isang account ay hindi mananagot sa mga utang na ito.
• Ikaw ang asawa ng decedent, at nakatira ka sa estado ng ari-arian ng komunidad. Sa kasong ito, maaari kang maging responsable sa utang ng iyong namatay na asawa, sabi ni McClary. Ngunit hindi ka mananagot sa "mga hiwalay na utang" ng iyong asawa, ang mga utang na kanyang nakuha bago ang iyong kasal.

Kung ikaw ay isang pinagsamang may-ari ng account o co-signer, i-notify ang issuer ng card ng kamatayan ng may hawak ng account. Magpadala ng sertipikadong kopya ng sertipiko ng kamatayan. Gayundin, "mahalagang itanong kung ano ang ibang mga dokumento na maaaring kailanganin nilang i-update ang kanilang mga rekord," sabi ni McClary. Isaalang-alang ang paglipat ng utang sa isang 0% na balanse sa APR credit card transfer upang mabayaran mo ito nang walang interes.

Kung nakatira ka sa isang estado ng ari-arian ng komunidad ngunit hindi pinangalanan sa account, kumunsulta sa isang abugado tungkol sa iyong pananagutan para sa mga utang o humingi ng libreng tulong sa isang lokal na sentro ng legal na tulong.

Kapag hindi ito ang iyong responsibilidad

Hindi maaaring pilitin ka ng mga nagpapautang at mga kolektor na magbayad ng utang na hindi legal sa iyong pananagutan. Ngunit maaaring ipahiwatig nila na mayroon kang obligasyon na magbayad, sabi ni Harper.

"Sasabihin nila ang mga bagay tulad ng, 'Saan mo gustong ipadala namin ang bill na iyon kaya mas madali para sa iyo na bayaran?'" O maaari nilang sabihin na ang hindi nabayarang utang ay iuulat sa mga tanggapan ng kredito, sabi niya. Huwag sumang-ayon na magbayad ng mga utang na hindi iyong responsibilidad, sabi ni Harper.

Kung ang namatay na tao ay ang tanging taong responsable para sa utang, ang pagbabayad nito ay magiging responsibilidad ng ari-arian ng tao. Ibigay ang utang ng credit card sa tagapagpatupad ng ari-arian - ang taong nakatalaga sa pag-aayos ng mga pinansiyal na gawain ng tao - at hayaan siyang makitungo sa mga nagpapautang.

Pamamahala ng ari-arian? Mga tip para sa paghawak ng utang sa credit card

Kung ikaw ang tagapagpatupad ng ari-arian ng iyong mahal sa buhay, o isang administrador na hinirang ng korte, ikaw ang magiging pangunahing punto ng contact para sa mga creditors ng namatay na tao. Narito kung paano mo mai-navigate ang responsibilidad na iyon.

Ang mga sertipikadong sertipiko ng pagkakasunud-sunod. Ang pagbibigay-alam sa maraming creditors tungkol sa kamatayan ng iyong mahal sa buhay ay nangangahulugang magpadala ng sertipikadong kopya ng sertipiko ng kamatayan - hindi isang simpleng kopya - sa bawat address ng sulat ng tagahatid.

Maaari kang makakuha ng mga sertipikong ito sa pamamagitan ng mahalagang rekord ng departamento ng iyong estado, karaniwang para sa humigit-kumulang na $ 20 bawat isa. Ipadala ang sertipiko sa pamamagitan ng sertipikadong koreo sa isang lumang pahayag ng credit card, upang matiyak na nakakakuha ito ng naka-link sa tamang account. Hayaan ang mga creditors malaman kung ang estate ay pagpunta sa probate. Kung ang pagbabayad para sa mga sertipiko ay maaaring magdulot ng kahirapan, magsimula sa ilang mga nagpapautang at hilingin sa kanila na ibalik ang mga sertipiko, upang maaari mong muling gamitin ang mga ito.

Ipunin ang impormasyon. "Ang unang bagay na ginagawa mo ay umupo at dumaan sa lahat ng kanilang gawaing papel," sabi ni Ira Rheingold, executive director ng National Association of Consumer Advocates. Upang matiyak na alam mo ang tungkol sa bawat credit card account, tingnan ang credit report ng tao, sabi niya.

Humiling ng mga ulat sa kredito mula sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito - Experian, Equifax at TransUnion - sa pamamagitan ng pagpapadala ng sertipikadong sertipiko ng kamatayan at iba pang mga dokumentong kinakailangan ng bawat kawanihan. Ang pag-abiso sa mga tanggapan ng kamatayan ay mag-a-update din ng credit file ng decedent at maprotektahan laban sa mga manlolupang nagsisikap na mag-apply para sa kredito sa pangalan ng taong iyon.

I-verify ang mga utang bago binabayaran sila ng estate. "Nakakita kami ng sapat na mga kuwento ng panginginig sa takot" tungkol sa mga kolektor na nagpapadala ng mga perang papel sa maling halaga o nakikipag-ugnay sa maling tao, sabi ni Rheingold. Bago gamitin ang pera ng ari-arian upang bayaran ang utang, hilingin sa kumpanya na i-verify na ito ay pag-aari ng namatay at magbigay ng pagkasira ng accounting. Huwag kang magbayad ng mga utang na hindi mo ma-verify.

Alamin ang iyong mga karapatan. Sa ilalim ng Fair Act Practices Act, maaari kang magpadala ng mga kolektor ng isang nakasulat na kahilingan upang ihinto ang pagtawag sa iyo, at dapat nilang igalang ang iyong kahilingan. Kung ang isang kolektor ay sumasakit sa iyo, inirerekomenda ni Rheingold ang abugado ng iyong estado o paghaharap ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau, dahil maaaring lumabag ito sa pederal na batas.

Huwag bayaran ang mga utang sa ari-arian sa iyong sariling bulsa. Kung ang ari-arian ay walang sapat na pera, ang tagapagsagawa ay maaaring tanggihan lamang ang claim ng nagpautang. Ang pinagkakautangan ay may pagpipilian ng pag-apila sa desisyong iyon sa probate court. Ngunit sa pangkalahatan, "Iyon ay isang pagkawala ang kumpanya ng credit card o mga tagapangasiwa ng utang na kailangang dalhin," sabi ni Rheingold.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.