Ang mga Low-Earning Bank Account ay hindi ang Best Spot para sa Lahat ng iyong Pera

Ang isang bangko ay isang magandang blanket sa seguridad: Pinananatili nito ang iyong pera na ligtas, naa-access at nakaseguro, handa na magbayad ng mga regular na perang papel o masakop ang hindi inaasahang gastos.

Ngunit ang pag-init at pagkakamali ay maaaring masira agad kapag napagtanto mo na ang mababang halaga ng interes sa mga account sa bangko ay may hawak na pera sa iyo. Sa sandaling nasasakop mo ang iyong mga pondo na nagbabayad ng kuwenta at sakop na pang-emergency, tingnan ang mga alternatibo tulad ng mga pamumuhunan na maaaring mapalago ang natitira sa iyong pera nang mas mabilis.

Narito kung paano malaman kung kailan mag-pivot mula sa mga bank account sa iba pang mga pagpipilian sa pagtitipid.

I-set up ang iyong net safety …

Ang iyong pondo ng emergency ay nangangailangan ng isang walang palagay na plano at isang security guard, at ang Federal Deposit Insurance Corp ay nagbibigay para sa maraming mga bank account. Ang FDIC ay nagtataguyod ng mga bangko, kaya ang mga deposito ng mga mamimili ay protektado kung nabigo ang isang bangko. Ngunit ang pinakamataas na rate na makuha mo sa mga savings account ay nasa pagitan ng 1% at 2% kumpara sa mga potensyal na average na taunang pagbalik ng hanggang 7% sa mga pamumuhunan.

»KARAGDAGANG: Paano lumipat ng mga bangko

Panatilihin lamang kung ano ang kailangan mo para sa mga perang papel at emerhensiya sa isang bangko. Para sa pagsuri ng mga account, ang minimum na balanse kasama ang isang $ 500 na unan para sa mga hindi inaasahan na gastos ay dapat iwanang pagkatapos mong magbayad ng mga bill. Para sa iyong emergency fund, i-save ang tatlo hanggang anim na buwan ng kita, higit pa kung ikaw ay self-employed. Kapag naabot mo ang mga layuning ito, dalhin ang iyong sobrang pera sa ibang lugar.

»KARAGDAGANG: Calculator ng interes ng compound

… Pagkatapos ay bumuo ng isang portfolio

Sa iyong pera para sa mga gastusin at mga emergency na ligtas sa isang bangko, oras na upang isaalang-alang ang pangmatagalang mga pagpipilian na maaaring mag-alok ng mas mahusay na pagbalik. Ang interes ng compound - ang interes na kinita mo sa naunang interes - ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon. Mas maaga kang magsimula, mas marami kang makakakuha. Narito kung paano simulan ang pagbuo ng iyong portfolio ng pamumuhunan.

• Bayaran ang mataas na interes ng utang: Kung mayroon kang mga credit card na may mga rate ng interes na umaabot sa 20%, halimbawa, ang pagbabayad ng mga ito ay magbibigay sa iyo ng agarang pagbalik sa pamamagitan ng pag-iwas o pagbawas ng mga pagbabayad ng interes.
• I-save para sa pagreretiro: Mag-ambag sa iyong 401 (k). Kung nagbayad ka pa ng utang, mag-ambag nang sapat upang makuha ang tugma ng tagapag-empleyo, at ipagpatuloy ang iyong plano sa kabayaran. Kapag nahuli ka, maglagay ng mga karagdagang savings sa isang IRA o isang Roth IRA. Layunin upang makatipid sa pagitan ng 10% at 15% ng iyong kabuuang kita upang manatili sa track para sa pagreretiro.
• Buksan ang isang brokerage account: Ito ay isang mahusay na pagpipilian kung na-maxed ang mga kontribusyon sa iyong pondo sa pagreretiro o nais mong i-save para sa iba pang mga pangmatagalang layunin, tulad ng isang bakasyon sa panaginip o kasal ng iyong anak na babae. Depende sa broker, maaari kang bumili at magbenta ng mga stock, mga bono, mga mutual fund, currency, futures at mga opsyon na kontrata.

»KARAGDAGANG: Ano ang isang brokerage account at paano ko buksan ang isa?

Kalkulahin ang panganib

Sa mga pamumuhunan maaari kang makakuha ng higit pa, ngunit maaari ka ring mawalan ng higit pa dahil ang iyong pera ay hindi nakaseguro tulad ng ito ay sa karamihan ng mga bangko. Palawakin ang iyong portfolio sa pamamagitan ng paglagay ng iyong pera sa mga pamumuhunan na nag-iiba sa lahat ng mga bansa, industriya, mga klase ng asset o laki ng kumpanya. Ang isang mahusay na balanseng portfolio ay maaaring mabawasan ang panganib.

Ang iyong mga layunin at edad ay matutukoy ang mga pinakamahusay na pagpipilian sa mga panandaliang o pangmatagalang pamumuhunan, at iyong iakma habang ikaw ay mas matanda. Halimbawa, habang lumalapit ka sa pagreretiro baka gusto mong i-minimize ang panganib sa pamamagitan ng pagtaas ng proporsyon ng mga bono sa iyong portfolio at pagbawas ng iyong paglalaan sa mga stock.

Timbangin ang mga opsyon at piliin ang plano na pinakaangkop sa iyong mga layunin sa pananalapi.

Si Melissa Lambarena ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.