Ano ang Hahanapin sa isang Credit Card para sa Masamang Kredito

Kung isa ka sa milyun-milyong Amerikano na may masamang kredito, madaling pakiramdam na kailangan mong tanggapin ang anumang mga salitang gusto ng isang taga-isyu ng credit card na ibigay sa iyo. At totoo na ang iyong mga pagpipilian ay mas limitado kung nakita ka ng mga issuer bilang isang malaking panganib dahil sa iyong credit history.

Ngunit mayroon kang isang pagpipilian tungkol sa kung paano mo pumunta tungkol sa muling pagtatayo ng iyong credit. Hindi mo kailangang magbayad ng labis na labis na bayad sa credit card. Hindi mo kailangang manatili sa masamang credit rut magpakailanman. At sa ilang mga kaso, hindi mo na kailangang pigilin ang mga gantimpala ng credit card hanggang sa mapabuti ang iyong kredito.

Narito ang mga katanungan upang magtanong kapag sinusuri ang mga credit card para sa masamang kredito.

Tutulungan ba ng credit card ang iyong masamang kredito?

Isipin ang pagkuha ng aprubado para sa isang credit card, gamitin ito nang may pananagutan, nagbabayad ng kuwenta sa oras bawat buwan - at pagkatapos ay malaman na ang iyong aktibidad sa account ay hindi kahit na iniuulat sa mga credit bureaus. Sa sitwasyong iyon, ang lahat ng iyong mabuting pag-uugali ay hindi nakatutulong sa iyo na mapabuti ang iyong kredito.

Kaya tiyakin na ang issuer ay nag-uulat ng aktibidad ng account sa mga credit bureaus. Pinakamainam kung mag-ulat sila sa lahat ng tatlong bureaus - TransUnion, Equifax at Experian - dahil pagkatapos ay magkakaroon ka ng pagbuo ng isang credit file sa bawat kawanihan. Dahil ang mga marka ng credit ay nakuha mula sa data na nakolekta ng tatlong mga tanggapan na ito, gusto mo ang lahat ng iyong panalo sa kredito upang ipakita sa kanilang mga file.

Nerd tip

Upang makita kung ano ang sasabihin ng mga credit bureaus tungkol sa iyo, suriin ang iyong mga ulat sa kredito sa lahat ng tatlong tanggapan minsan sa isang taon nang libre sa AnnualCreditReport.com.

Ito ang dahilan kung bakit inirerekomenda ng Nerds ang mga secure na credit card sa mga prepaid debit card para sa mga taong sinusubukang muling itayo ang kredito. Ang isang secured credit card ay nangangailangan ng isang cash deposit, ngunit kung hindi ay gumagana tulad ng isang regular na credit card. Humiram ka ng pera at ibalik ito; ang iyong aktibidad ay iniulat sa mga tanggapan, na nagtatayo ng iyong kredito. Sa prepaid debit cards, load mo ang iyong sariling pera sa card at pagkatapos ay gastusin ang pera. Walang makakakuha ng iniulat sa mga credit bureaus, kaya hindi ito makakatulong sa iyo na bumuo ng credit.

»KARAGDAGANG:Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng mga prepaid debit card at mga secure na credit card?

Makatwirang ba ang mga bayarin sa card?

Ang ilang mga tagapagbigay ng credit card ay sinasamantala ang mga taong may masamang kredito sa pamamagitan ng paglalagay sa kanila ng mga sobrang bayad.

Ang ilang mga bayarin ay karaniwan sa mga credit card para sa masamang kredito:

• Taunang bayad:Mayroong ilang mga card na magagamit na walang taunang bayad sa lahat. Para sa mga secure na credit card na singilin ang mga ito, ang average ay sa paligid ng $ 30. Kung ang isang singil ay higit na mahalaga kaysa ito, dapat itong isang pulang bandila.
• Bayad sa transfer ng balanse:Upang ilipat ang isang balanse mula sa isang credit card papunta sa isa pa, kadalasang magbabayad ka ng 3% hanggang 5% ng inilipat na halaga. Ang mga taong may mahusay na credit ay maaaring makahanap ng balanse ng mga alok sa transfer na hindi naniningil ng bayad, ngunit sa ngayon, hanapin ang isang bagay na nagkakahalaga ng mas malapit sa 3% kaysa sa 5%.
• Mga bayarin sa huli:Kung babayaran mo ang iyong bayarin ng huli, ang iyong credit ay kukuha ng isang hit. Kaya ang bayad ay hindi lamang ang kakulangan ng nawawalang takdang petsa. Ngunit ang maximum late fee na pinapayagan ng Consumer Financial Protection Bureau ay $ 27 para sa isang unang pagkakasala at $ 38 pagkatapos nito.

Ang ilang mga mapanirang issuer na nagpakadalubhasa sa subprime credit card market sa dagdag na bayad. Ang mga ito ay maaaring magsama ng "bayad sa pagproseso" bago mo ma-activate ang iyong card, buwanang "bayad sa pagpapanatili" bilang karagdagan sa taunang bayad at kahit isang karagdagang bayad para sa pagkakaroon ng awtorisadong gumagamit sa iyong account. Ang isang mahusay na credit card para sa masamang kredito ay hindi sisingilin ang mga bayad na iyon.

Nag-aalok ba ang card ng mga tool upang matulungan kang subaybayan ang iyong kredito?

Ang pagpapalaki, ang mga issuer ng credit card ay nag-aalok ng access ng kanilang mga customer sa mga libreng credit score. Ang ilan ay nag-aalok din ng mga calculators ng pagbabayad ng utang, mga libreng programa sa edukasyon sa pananalapi, at iba pang mga tool upang matulungan kang mapabuti ang iyong pangkalahatang kalusugan sa pananalapi.

»KARAGDAGANG:Aling mga issuer ng credit card ang nag-aalok ng libreng mga marka ng FICO?

Mayroon bang magandang diskarte sa exit?

Mas mabuti para sa iyong credit score upang panatilihing bukas ang mas lumang mga account. Kaya kung posible, iwasan ang pagkuha ng credit card para sa masamang kredito na gusto mong isara ang account sa lalong madaling mapabuti ang iyong kredito. Narito ang ilang mga estratehiya:

1. Maghanap ng isang secure na credit card na nagpapahintulot sa iyo na magtapos sa isang unsecured card. Ang mga secure na credit card ay nangangailangan ng isang deposito ng seguridad, at natural na gusto mong makuha ang deposito na iyon sa kalaunan. Magiging maganda kung maaari mong makuha ito nang hindi na kailangang isara ang iyong account. Awtomatikong sinusuri ng ilang mga secured card ang mga account ng cardholders pagkatapos ng isang taon at, kung kwalipikado sila, payagan silang lumipat sa isang hindi secure na card sa loob ng parehong account.
2. Maghanap ng isang unsecured credit card na walang taunang bayad. Ang pagbabayad ng isang taunang bayad para lamang panatilihin ang isang mas lumang card bukas ay karaniwang hindi katumbas ng halaga, kahit na ang mas lumang mga account ay makakatulong sa iyong credit iskor. Ang ilang mga credit union ay nag-aalok ng unsecured credit card sa mga taong may masamang kredito. Kung maaari mong mahanap ang isa nang walang taunang bayad, maaari mong panatilihing bukas ang account nang walang katiyakan.

Bakit ang isang card ay mabuti para sa masamang credit

Kung mayroon kang problema sa credit sa nakaraan, ito ay kaakit-akit upang maiwasan ang paggamit ng plastic ganap. Ngunit ang pagkakaroon ng isang mahusay na marka ng credit ay nagkakahalaga ng pagsisikap.Pinahihintulutan ng mahusay na kredito ang humiram ng pera, oo, ngunit maaari ring magkaroon ng epekto sa iba pang mga bagay, tulad ng iyong mga rate ng seguro sa kotse, ang iyong kakayahang magrenta ng apartment, at kahit na ma-access ang mga mahahalagang serbisyo tulad ng mga utility o cell phone.

Ang pinakamabilis na paraan upang bumuo ng credit ay ang paggamit ng credit card. Kaya kung mayroon kang masamang credit, ito ay nagkakahalaga ng naghahanap ng isang credit card na may mga makatwirang bayad at mahusay na mga tuntunin na magbibigay-daan sa iyo upang mapabuti ang iyong credit history sa paglipas ng panahon.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .