Kung Bakit Dapat Mong Isaalang-alang ang isang Mortgage Recast

Ang pag-recycle ng mortgage ay isang paraan upang bawasan ang iyong buwanang mga pagbabayad sa mortgage. Ito ay mas karaniwan sa refinancing o pagbabago ng utang, at ito ay bihirang na-advertise, ngunit binabawasan ang mga pagbabayad ng mortgage para sa mga taong maaaring mag-aplay ng isang bukol na halaga patungo sa punong-guro ng kanilang pautang.

Ano ang pagbawi ng iyong mortgage?

Kapag na-recast mo ang iyong mortgage, binabayaran mo ang iyong tagapagpahiram ng malaking halaga patungo sa iyong punong-guro, at ang iyong pautang ay pagkatapos ay reamortized - sa ibang salita, muling kinalkula batay sa iyong bago, mas mababang balanse. Ang iyong rate ng interes at termino ay mananatiling pareho, ngunit dahil ang iyong punong-guro ay bumaba, ang iyong buwanang pagbabayad ay mas mababa.

Ito ay isang hakbang na gagawin kung gusto mong bawasan ang iyong gastos sa interes nang walang pagpapaikli sa iyong term loan, sabi ni Eric Gotsch, isang sales manager para sa Wells Fargo Home Mortgage.

Ang pinaka-karaniwang dahilan para sa pag-recycle ay kung bumili ka ng bahay ngunit hindi pa nabili ang iyong nakaraang isa, sabi ni Jim Hettinger, executive vice president ng operasyon sa Guaranteed Rate, isang online mortgage lender. "Kapag nakumpleto na ang pagbebenta ng naunang bahay, ang mamimili ay maaaring nais na ilagay ang mga nalikom ng pagbebenta laban sa bagong mortgage, may utang na pag-recast, o reamortized, at isang bagong buwanang pagbabayad na itinakda," sabi niya.

Ang paghahanda ay angkop din para sa mga taong nakakakuha ng malaking halaga ng pera at nais na bawasan ang kanilang mga gastos sa mortgage, sabi ni Gotsch. Ito ay kadalasang nangyayari kapag ang isang tao ay tumatanggap ng isang mana, isang pamamahagi ng pamumuhunan o isang malaking bonus, o may isang hindi kontrensyal na stream ng kita, sabi niya. Sa karamihan ng mga kaso, kakailanganin mo ng hindi bababa sa $ 5,000 upang i-recast ang iyong mortgage.

Ang paghahati ay iba sa refinancing. Kapag refinance ka, kumuha ka ng isang bagong utang, na may iba't ibang mga termino, upang palitan ang lumang isa. Maaari kang makakuha ng mas mababang rate ng interes o lumipat mula sa adjustable sa isang nakapirming rate o mula sa 15 taon hanggang 30 taon, halimbawa.

KARAGDAGANG: Maaari mong babaan ang iyong rate ng interes? Gumamit ng calculator ng refinance upang malaman.

Mga benepisyo ng pag-recycle

Ang benepisyo ng isang mortgage recast ay simple: Pinababa nito ang iyong mga buwanang pagbabayad, na ginagawang mas abot-kaya ang iyong mga gastos sa pabahay. Kung nagbabayad ka ng isang bukol na halaga patungo sa iyong mortgage nang walang pag-recycle, gusto mong bawasan ang iyong balanse, ngunit ang iyong mga buwanang pagbabayad ay mananatiling pareho.

Hindi mo kakailanganin ang isang credit check o isang tasa upang i-recast, na ginagawang isang mas simpleng pagpipilian kaysa refinancing. Mayroong isang magandang pagkakataon na ito ay mas mura kaysa sa refinancing, masyadong, dahil hindi mo haharapin ang karaniwang hanay ng mga pagsasara ng mga gastos. Gayunpaman, maaaring kailanganin mo ang isang kasaysayan ng mga pagbabayad sa oras sa pag-recast.

Ano ang dapat mong malaman bago ang pag-recycle

Hindi lahat ng mga pautang ay karapat-dapat para sa recasting, at ang iyong servicer ay hindi kinakailangan na mag-alok ng serbisyo, sabi ni Hettinger. Ang mga pautang na binili ni Fannie Mae at Freddie Mac ay maaaring ma-recast, sabi niya, ngunit hindi maaaring magbayad ang Federal Housing Administration at Veterans Affairs.

Bukod pa rito, maaaring maging karapat-dapat para sa pag-uulit lamang sa isang basehan ayon sa kaso, ang sabi ni Hettinger. Ang ilang mga nagpapautang ay may bayad para sa serbisyo, karaniwang ilang daang dolyar, kaya magtanong tungkol sa gastos.

Alamin kung magkano ang halaga ng iyong bahay

Susubaybayan ng Investmentmatome ang iyong halaga sa tahanan at katarungan sa bahay upang hindi mo na kailangang.

AddressApt (Opsyonal)

Pagdating sa minimum na lump sum, ang mga nagpapautang ay may maraming paghuhusga. "Mayroon ding mga magkakaibang patakaran tungkol sa kung magkano ang isang mamimili ay dapat na ilagay upang ibalik ang utang," sabi ni Hettinger. "Siguraduhing mayroon kang opisyal ng pautang na suriin sa servicer bago pumasok sa pagsasara na ipagpapalagay na maaari mong ibalik ang ilang buwan sa linya."

Ang isa pang bagay na dapat isaalang-alang bago ka mag-recast ay kung ang bukol na ito ay mas mahusay na ginugol sa ibang lugar. Ang pagbabayad ng utang sa credit card, ang paglikha ng isang pondo ng emerhensiya o pamumuhunan sa pamilihan ng sapi, halimbawa, ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian sa pananalapi. Ang isang tagaplano sa pananalapi ay maaaring makatulong sa iyo na magpasya kung aling ay ang pinakamahusay na pagpipilian.

Paano i-recast ang iyong mortgage

Ang mga nagpapahiram na naghahandog ng pagbawi ay kadalasang hindi nag-anunsiyo nito. Kung interesado ka sa pag-recycle ng iyong utang, kontakin ang iyong tagapagpahiram ng mortgage o servicer upang malaman kung ito ay isang pagpipilian. Kung ito ay, magtanong tungkol sa mga bayarin at ang minimum na halaga na kailangan mong ilapat sa iyong punong-guro.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Ihambing ang mga rate ng mortgage
• Kumuha ng preapproval ng mortgage
• Iba pang mga paraan upang babaan ang iyong buwanang gastos