Paano Ka Nalaman ang Iyong Mga Credit Card?

Ang paggamit ng credit card ay hindi nangangailangan ng maraming pagsisikap o karanasan. Mag-swipe, magsingit o mag-click at maaari mong singilin ang nais mo sa loob ng limitasyon ng kredito. Gayunman, ang pag-unawa sa mga credit card ay tumatagal ng ilang kaalaman.

Kung mas marami kang nalalaman tungkol sa mga credit card, kung paano gumagana ang mga ito at kung paano sila magkasya sa iyong buhay sa pananalapi, mas malamang na magagamit mo ang mga ito nang matalino. Narito ang ilang mga karaniwang tanong at sagot tungkol sa mga pangunahing kaalaman sa credit card.

Paano naaapektuhan ng mga credit card ang iyong mga marka ng credit?

Ang paggamit ng credit card ay may epekto sa dalawa sa pinakamalaking mga kadahilanan sa iyong mga marka ng credit: paggamit ng credit at kasaysayan ng pagbabayad.

• Ang paggamit ay ang porsyento ng magagamit na credit na kasalukuyang ginagamit. Kung mayroon kang limitasyon na $ 5,000, halimbawa, at isang balanse ng $ 1,000, ang paggamit ay 20%. Ang paggamit ay may posibilidad na magkaroon ng negatibong epekto sa mga marka ng credit kapag ito ay pumasa sa 30%.
• Ang mga late or missed payments ay maaaring maglagay ng dent sa iyong mga iskor sa kredito, bagaman ang lawak ng pinsala ay nakasalalay sa iyong pangkalahatang kredito.

Ang paggamit mo ng mga credit card ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong mga pananalapi. Ang iyong mga marka ng credit ay nakakaapekto sa iyong kakayahang humiram ng pera para sa mga pangunahing pagbili tulad ng isang kotse o bahay pati na rin kung magkano ang babayaran mo sa interes.

Paano naaapektuhan ng mga credit card ang iyong mga credit report?

Ang iyong mga marka ng credit ay kinakalkula mula sa impormasyon sa iyong mga ulat sa kredito. Ang karamihan ng mga tagabigay ng malaking card ay nag-ulat ng aktibidad ng account sa tatlong pangunahing mga credit bureaus - Experian, Equifax at TransUnion - bawat buwan. Subalit ang ilang mga issuer ng card ay nag-uulat lamang sa isa o dalawa, o kahit wala. Kung sinusubukan mong bumuo ng credit, hanapin ang isang card na mga ulat sa lahat ng tatlong; kung hindi ito malinaw, makipag-ugnay sa taga-isyu. Sa ganitong paraan, ang mga pagbabayad ay lalabas sa iyong mga marka ng credit, hindi alintana kung anong ulat ang ginamit upang kalkulahin ito.

Dapat kang magdala ng balanse upang magkaroon ng magagandang puntos?

Kung hindi mo alam ang sagot, hindi ka nag-iisa. Ang isang puwang sa kaalaman ay umiiral para sa maraming tao, ayon kay Rod Griffin, direktor ng pampublikong edukasyon sa Experian.

"Naririnig nila ang mga bagay na dapat mong gamitin ang 30% ng iyong credit limit upang magkaroon ng magandang marka ng credit, na hindi totoo," sabi ni Griffin.

Walang kinakailangan na magdala ka ng isang partikular na balanse upang makamit o mapanatili ang mahusay na mga marka.

Ang 'walang interes' ay laging nangangahulugang walang interes?

Ang pang-promosyong wika tulad ng "walang interes para sa 12 buwan" ay kadalasang itinatago ang katunayan na ang interes ay nakaipon sa isang pagbili. Ito ay kilala bilang "ipinagpaliban na interes," at karaniwan itong matatagpuan sa mga credit card na ibinigay ng mga tagatingi.

Sa ipinagpaliban na interes, kung babayaran mo ang pagbili sa loob ng panahon ng promosyon, hindi ka magbabayad ng interes. Ngunit kung ang anumang halaga sa balanse ay naiwan sa dulo ng pag-promote, ang interes ay maaaring singilin sa buong halaga, babalik sa panahon ng pagbili. Ang isang balanse ng kahit 25 cents ay maaaring mangahulugan na kailangan mong magbayad ng daan-daang dolyar sa interes.

Sa kabaligtaran, sa mga credit card na inilabas ng bangko na may 0% APR na promo, ang interes ay hindi maipon.

Ano ang mangyayari kung isasara mo ang isang credit card?

Ang pagsara ng isang credit card account ay nagpapababa sa halaga ng credit na mayroon ka magagamit, na maaaring dagdagan ang paggamit ng credit - at marahil nasaktan ang iyong mga marka ng credit.

Sinabi ni Renee VerCruysse ng Perris, California, natutunan niya na ang mahirap na paraan. "Nag-sign up ako para sa isang pares ng mga credit card na hindi alam kung ano ang mga kondisyon," sabi ni VerCruysse.

Pagkatapos niyang sarado ang isang card, ang kanyang mga marka ng credit ay nagdusa. Nang mag-apply ang VerCruysse para sa isang pautang sa kotse, sinabi niyang tinanggihan siya dahil sa drop sa kanyang iskor at ang kanyang maikling credit history.

Kung ang isang card ay hindi naniningil ng isang taunang bayad, maaari kang maging mas mahusay na off ang account bukas at gumawa ng paminsan-minsang pagbili sa mga ito upang panatilihin itong aktibo.

Ano ang maaaring gawin ng isang card para sa iyo pagkatapos ng pagbili?

Maraming credit card ang nag-aalok ng malaking proteksyon para sa mga kwalipikadong pagbili. Tingnan sa iyong issuer ng card para sa mga benepisyo, na maaaring kasama ang:

• Ang isang pinalawak na warranty, na maaaring magdagdag ng hanggang isang taon ng coverage kung mayroong warranty ng tagagawa
• Proteksyon ng pagbili, na sumasaklaw sa pagnanakaw at pinsala hanggang sa 90 araw pagkatapos ng pagbili
• Proteksyon ng presyo, na nagbabalik sa pagkakaiba kapag ang mga item ay na-advertise sa mas mababang presyo sa ibang pagkakataon
• Bumalik proteksyon, na nag-aalok ng isang refund para sa mga item ng isang tindahan ay hindi babalik

Higit pa sa mga proteksyon, maraming mga card ang nag-aalok ng mga benepisyo tulad ng rental car insurance, libreng credit score o online shopping discount. Ang mga detalye, at mga sagot sa iba pang mga katanungan, ay nasa kasunduan ng miyembro ng iyong card, na maaari mong ma-access online kung iyong inihagis ang bersyon ng papel.

Higit pa tungkol sa mga credit card

• Pagsisimula sa mga credit card
• Paano mabasa ang pinong print ng mga alok ng credit card
• Paano kinakalkula ang interes ng credit card