Pagtingin sa Pera sa Lens of Generation

Sa pamamagitan ng Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

Matuto nang higit pa tungkol kay Jeremy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang sikolohiya ng mga namumuhunan at ang mga pag-uugali ng pag-uugali ng pamumuhunan ay laging nagugulat sa akin. Bilang isang pinansiyal na tagapayo, nakikipag-ugnay ako sa isang maraming ekstriko na grupo ng mga tao mula sa iba't ibang henerasyon. Kadalasan, ang mga tagapayo ay nakatuon sa mas lumang mga henerasyon-na maaaring maintindihan, dahil doon ay kung saan ang pinakamataas na konsentrasyon ng yaman ay. Ngunit habang ang paglipat ng demograpiko at mas lumang mga henerasyon tulad ng mga boomer ng sanggol ay nagsisimulang magretiro, maaari tayong magsimulang makita ang mga pagkakaiba sa pagkakaiba sa paraan ng pag-aari ng kayamanan.

Sa isang paunang proseso ng konsultasyon, ang unang hakbang ay nakakaalam ng iyong mga kliyente at nauunawaan kung ano ang nagpapansin sa kanila. Ang isang aspeto na kailangan nating maunawaan ay kung ano ang maaaring makaapekto sa kanilang pang-unawa sa pera at pamumuhunan. Akala ko magiging kagiliw-giliw na upang makita kung ano ang ilang mga katangian ng iba't ibang henerasyon at kung paano ito makakaapekto sa kanilang mga pananaw sa pamamahala ng kayamanan.

Mga boomer ng sanggol

Ito ang henerasyon na naghahanap sa pagreretiro ngayon. Ang mga boomer ng sanggol ay ipinanganak mula 1946 hanggang 1965. Ang henerasyon ng postwar ay nakasaksi at nakilahok sa ilan sa mga pinakadakilang pagbabago sa lipunan sa kasaysayan ng bansa noong 1960 at 1970s. Sa unang bahagi ng '80s ang ekonomiya ay umunlad at ang Estados Unidos ay pumasok sa isa sa pinakamahabang panahon ng matagal na paglago ng ekonomya mula noong World War II.

Sa mga panahong ito, ang konsyensya at materyalistikong kasakiman ay umalis sa henerasyong ito na hindi handa para sa pagreretiro, habang ang paggastos ay lumagpas sa pag-save sa mga panahong ito. Fast-forward sa 2008: Habang nagsimulang maabot ang edad ng mga boomer, naranasan namin ang pinakamalaking pag-urong mula sa Great Depression, at maaari mong maunawaan ang kanilang mga alalahanin tungkol sa pinansiyal na seguridad sa pagreretiro. Ang pagdaragdag sa kanilang mga alalahanin ay ang mga plano ng aming pamahalaan na tulad ng Medicare, ang Affordable Care Act, Social Security at ang mataas na presyo ng pangangalagang pangkalusugan.

Generation X

Ang mga sumusunod na henerasyon ay tinutukoy bilang Generation X, ang mga ipinanganak mula 1965 hanggang 1976. Ang henerasyon na ito ay nailalarawan sa paglaki sa panahon ng pagbagsak ng korporasyon, napakalaking layoffs at iskandalo ng pamahalaan, at kadalasan ay nagmumula sa dalaw na kita at / o diborsiyado na mga pamilya. Nagtungo ito sa isang mapagkakatiwalaan at independiyenteng paraan ng pag-iisip.

Habang lumalaki ang unang henerasyon sa mga kompyuter at mga remote na kontrol, mas komportable sila sa teknolohiya kaysa sa nakaraang mga henerasyon. Mula sa pang-unawa ng pamumuhunan at kayamanan, ang Generation X ay nahaharap sa pag-unlad ng paglago ng sahod at mas mataas na antas ng utang kaysa sa nakaraang mga henerasyon. Bilang pagpaplano para sa pagreretiro, kinuha nila ang bentahe ng 401 (k) na account ng kumpanya at nagsimulang i-save sa isang mas maagang edad, kaya mas handa kaysa sa nakaraang henerasyon. Ang ilang mga kasalukuyang alalahanin para sa Generation X ay mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo para sa kanilang mga anak at pamamahala ng salapi.

Millennials

Sa wakas, mayroon kaming henerasyon na ipinanganak sa pagitan ng 1977 at 1998, na kilala bilang Generation Y o Millennials. Ang mga ito ang pinakamalaking demograpiko na nakita ng U.S. Ang mga millennial ay mga produkto ng isang globalized na mundo na mas konektado kaysa kailanman. Bilang mga nag-iimpluwensyang mga social media, at lumaki sa teknolohiya at pagkakakonekta, pinahahalagahan nila ang mga relasyon at ang posibilidad ng instant na kasiyahan.

Ang mga ito ay nangyayari rin na ang pinakakulang na henerasyon na pumapasok sa workforce. Sa pag-aaral na iyon ay makikita ang pinakamataas na antas ng utang ng mag-aaral. Sa ilang mga prospect ng trabaho, matayog na mga pautang sa mag-aaral at isang hindi tiyak na hinaharap dahil sa pumasok sa workforce sa panahon ng pag-urong, sila ay mas nag-aalangan na manatili sa isang lugar. Ang mga ito ay mobile, at umarkila sa halip na bumili. Pinahahalagahan nila ang isang balanse sa trabaho-buhay, at nakararanas ng huling pag-urong ay nagbago ng kanilang mga landas sa karera-ang pag-akyat sa hagdan ng korporasyon ay hindi isang bagay na binibigyang diin ng mga millennial.

Sa isang henerasyon na kinabibilangan ni Mark Zuckerberg, na bumagsak sa kolehiyo upang simulan ang Facebook at naging isang multibillion dollar na kumpanya, at ang pagtaas ng mga pagpapaunlad ng app na nagpapasaya sa mga tao sa isang maikling panahon, ang mga millennials ay sumakop sa entrepreneurialism at tumingin upang gumawa ng epekto sa mundo. Ang pagtingin sa kanilang mga magulang ay nag-aalala sa pagreretiro at nagbabalik sa kanilang paggastos dahil sa pag-urong ng 2008, maaari mong maunawaan na higit silang nag-aatubili na mamuhunan sa mga tradisyunal na pinansyal na pamilihan (ibig sabihin, mga stock at mga bono). Ang mga ito ay mas konserbatibo, mas nagtitiwala, at higit na umaasa sa mga digital na tool, kabilang ang social media, upang malutas ang mga problema sa pananalapi. Ang mga ito ay mas maraming mga hands-on pagdating sa pagharap sa kanilang pinansiyal na sitwasyon. Bilang ang mga tagapagtaguyod ng isang tinatayang $ 15 trilyon ng yaman ng boomer ng sanggol, kailangang maabisuhan sila kung paano haharapin at harapin ang mga naturang paglilipat.

Ayon kay Michael Liersch, Ph.D., direktor ng pinansiyal na asal para sa Merrill Lynch Wealth Management, "Ang Millennials ay savvy, independent at may pag-aalinlangan; pinahahalagahan nila ang kadalubhasaan, pinag-usapan ang lahat ng bagay at nagnanais na mapanatili ang kontrol ng kanilang pinansiyal na tadhana, ngunit tinatanggap na walang mataas na antas ng kaalaman tungkol sa pamumuhunan."

Pagkuha ng oras

Kahit na ako lamang scratched ang ibabaw sa mga pagkakaiba sa generational, sa tingin ko ito ay mahalaga para sa pinansiyal na tagapayo upang maging nalalaman ng iba't ibang henerasyon. Ang pagiging maunawaan ang aming mga kliyente ay hindi lamang nagtatayo ng isang mas malakas na relasyon, ngunit nagbibigay ng pananaw na kinakailangan upang mag-alok ng mas mahusay na serbisyo at halaga. Tulad ng anumang negosyo, kailangan naming umangkop sa mga oras at kapaligiran at alam ang customer.

Bilang yaman ay inilipat mula sa isang henerasyon sa isa pa, alam ang mindset ng bawat isa ay maaaring maging kung ano ang nagtatakda sa amin bukod at nagpapanatili sa amin mula sa paggawa ng mga pagkakamali at pagpapalagay. Minsan dapat nating matuto mula sa nakaraan upang maghanda para sa hinaharap.