Pamantayan kumpara sa Fidelity: Alin ang Pinakamahusay para sa Iyo?

Kung ikaw ay nasa pamamaril para sa isang bagong brokerage account, ang dalawang pinakamalaking pangalan sa larangan - Vanguard at Fidelity - ay maaaring unang dumating sa isip.

Maaari kang maging kakaiba, kung paano kami, tungkol sa kung paano ang dalawang ito ay nakasalalay sa magkabilang panig. Naglagay kami ng Vanguard at Fidelity sa isang head-to-head battle upang tulungan kang magpasya kung sino ang dapat manalo ng iyong pera.

• 

  Repasuhin ang editor ng Investmentmatome

• Trade Commission $ 2 hanggang $ 20 kada kalakalan, depende sa pamumuhunan ng pondo ng Vanguard
• Minimum na Account $ 0
• Promotion Wala
• Magsimula

• 

  Repasuhin ang editor ng Investmentmatome

• Trade Commission $ 4.95 bawat kalakalan
• Minimum na Account $ 0
• Promotion 300 komisyon-free trades na may deposito na $ 50,000 o higit pa
• Magsimula

Mayroong isang bagay upang makakuha ng malinaw na karapatan upfront. Parehong Vanguard at Fidelity ang mga powerhouses ng pagreretiro - ang kanilang mga pondo ng pondo ng maraming mga 401 (k) s, at ang Fidelity ang nangungunang 401 (k) record-keeper. Pareho din ang pinili para sa aming mga pinakamahusay na broker para sa IRAs. Ngunit ang Fidelity ay nagbibigay din sa mga aktibong negosyante, na may mababang mga komisyon at mga platform ng kalakalan sa kalidad.

Nangunguna, hindi gaanong. Ang kumpanya ay hindi nag-aalok ng isang trading platform, at sa ilang mga kaso mamumuhunan na madalas na kalakalan ay sisingilin higit pa, isang bihirang istraktura ng pagpepresyo sa online na negosyo broker. Kaya ang ilang mga tao ay maaaring ma-quit ang paghahambing dito mismo: Ikaw ba ay isang aktibong stock o negosyante ng pagpipilian? Ang katapatan ay ang iyong sagot.

»KARAGDAGANG: Tingnan ang aming pag-iipon ng mga pinakamahusay na stock broker

Ang pag-igting sa pagitan ng dalawang ito ay nagsisimula para sa mga namumuhunan na naghahanap upang ihambing ang mutual funds, bayad, mga minimum na account at mga handog sa pamumuhunan.

Pamantayan kumpara sa Fidelity sa isang sulyap

	Pangunahing talento	Katapatan
Pangkalahatang
Mga gastos sa pangangalakal ng stock	Iba-iba sa mga ari-arian na namuhunan sa mga pondo sa Vanguard at ETFs: • Mas mababa sa $ 50,000: $ 7 bawat kalakalan para sa unang 25 trades bawat taon, $ 20 pagkatapos noon. • $ 50,000 hanggang $ 499,999: $7. • $ 500,000 hanggang $ 999,999: $2. • $ 1 milyon hanggang $ 4,999,999: Ang unang 25 trades bawat taon ay libre, $ 2 pagkatapos noon. • $ 5 milyon at pataas: Ang unang 100 trades bawat taon ay libre, $ 2 pagkatapos noon.	$4.95
Mga trades na opsyon	Iba-iba sa mga ari-arian na namuhunan sa mga pondo sa Vanguard at ETFs: • Mas mababa sa $ 500,000: $ 7 + $ 1 bawat kontrata. • $ 500,000 at pataas: $ 2 + $ 1 bawat kontrata.	$ 4.95 + 65 cents kada kontrata
Minimum na account	$ 0. Gayunpaman, ang mga minimum na pondo ay nagsisimula sa $ 1,000.	$ 0. Gayunpaman, maraming mga minimum na pondo ay nagsisimula sa $ 2,500.
Mga bayarin sa account (taunang, paglilipat, pagsasara, kawalan ng aktibidad)	$ 20 taunang account service fee para sa lahat ng brokerage accounts at IRAs. Waived sa pamamagitan ng pag-sign up para sa e-paghahatid at para sa mga kliyente na may hindi kukulangin sa $ 10,000 sa mga pondo sa Vanguard.	Walang taunang o walang bayad na bayad $ 50 account closing fee
Trading platform	Hindi na-rate. Ang Vanguard ay hindi nag-aalok ng isang trading platform sa labas ng website nito.	Online trading platform; Ang Active Trader Pro para sa desktop at browser ay magagamit sa mga customer na namimili ng hindi bababa sa 36 beses sa isang rolling 12-buwan na panahon.
Mobile app	Walang kalakalan app; karaniwang mobile app upang tingnan ang mga account, mga return investment at mga pondo sa pananaliksik	Ang mga advanced na tampok ay gayahin ang isang desktop trading platform
Mutual funds	2,800 no-transaction-fee mutual funds	Mahigit sa 3,700 walang bayad na transaksyon sa bawat pondo
Komisyon-libreng ETFs	1,800 komisyon-free ETFs	91 komisyon-free ETFs
Pananaliksik at data	Average na kalidad ngunit libre	Malawak at libre
Tradable securities	Stocks Bonds Mutual funds ETFs Mga Opsyon	Stocks Bonds Mutual funds ETFs Mga Opsyon Forex
Mga pagpipilian sa suporta ng customer	Suporta sa telepono Lunes-Biyernes 8 a.m. hanggang 10 p.m. Eastern Suporta sa email	Suporta sa telepono 24/7 Suporta sa live chat at email Mahigit sa 180 lokal na sangay
Pag-promote	Wala	Pondo ng isang account na may $ 50,000 at makakuha ng 300 komisyon-free trades, kasama ang access sa platform ng Active Trader Pro.

Mga bayad at komisyon

Ang komisyon ng katapatan ay isang flat-rate na $ 4.95 bawat kalakalan, na isa sa pinakamababa sa online na mga broker. Ang ilang mga brokers tulad ng E-Trade ay nag-aalok ng diskwento sa dami, ngunit sa kasong ito na nagdadala lamang ng bayad nito sa kung ano ang nag-aalok ng Fidelity bilang standard, $ 4.95. Ally Invest diskwento ang komisyon nito sa $ 3.95.

Ang taliba ay hindi talaga nakikipagkumpitensya sa mga komisyon maliban kung mayroon ka ring malaking halaga ng mga ari-arian na namuhunan sa mga pondo sa Vanguard o ETFs. Ang mga may hindi bababa sa $ 500,000 na namuhunan ay sisingilin lamang ng $ 2 bawat kalakalan; ang mga tumatawid sa $ 1 milyon na limitasyon ay nakakakuha ng isang bilang ng mga trades libre sa bawat taon. Ang mga namumuhunan na may mga pamumuhunan sa Vanguard na pondo na nasa pagitan ng $ 50,000 at $ 500,000 ay nagbabayad ng $ 7 sa isang kalakalan, at ang mga may mga pamumuhunan na sa ilalim ng $ 50,000 ay magbabayad ng $ 7 para sa unang 25 trades bawat taon, pagkatapos ay $ 20 para sa bawat kalakalan pagkatapos nito.

Kaya kung plano mong mag-trade madalas sa tabi ng Vanguard pondo o ETF pamumuhunan ng higit sa $ 500,000 at huwag isipin ang kakulangan ng isang trading platform, ang Vanguard ay makapagligtas sa iyo nang malaki sa mga gastos sa kalakalan. Kung hindi mo matugunan ang mga pamantayan na iyon, ang Fidelity ay malamang na mas mahusay na halaga.

Totoo rin iyan kapag tiningnan mo ang mga bayarin. Ang Fidelity ay hindi naniningil ng taunang account o hindi aktibo fee, ngunit ang Vanguard ay naniningil ng isang $ 20 taunang bayad sa mga brokerage account at IRA. Binabalewala ng broker ang singil kung mag-sign up ka para sa e-paghahatid ng mga pahayag o humawak ng hindi bababa sa $ 10,000 sa mga pondo sa Vanguard.

Nagwagi: Ang katapatan para sa karamihan ng mga mamumuhunan, taliba para sa mga kaswal na negosyante na namuhunan rin ng hindi bababa sa $ 500,000 sa mga pondo ng Vanguard o ETFs.

Pagpipilian sa pamumuhunan

Kung mahigpit naming nagpe-play ng isang numero ng laro, ang Fidelity ay nanalo para sa walang bayad na transaksyon-bayad na mga pondo ngunit ang Vanguard ay tumatagal ng korona para sa mga komisyon na walang pondo sa palitan ng komisyon. Ang Fidelity ay nag-aalok ng 91 komisyon na walang bayad sa ETF at mahigit sa 3,700 walang bayad na transaksyon-bayad na mutual funds, habang ang Vanguard ay may 1,800 walang bayad na komisyon na ETF at 2,800 no-transaction-fee mutual funds. Ang parehong broker ay kabilang sa aming mga nangungunang pinili para sa mga nagbibigay ng mutual fund.

Ngunit ang Vanguard ay kilala para sa mga pondo ng index nito at nag-aalok ng ilan sa mga pinakamababang ratios ng gastos ng anumang pondo ng kumpanya. Ang kumpanya ay may natatanging istraktura; ito ay tunay na pag-aari ng mga pondo nito, na kung saan ay pagmamay-ari ng mga mamumuhunan sa mga pondong iyon. Na pinapayagan ang kita ng kumpanya na mabawasan ang mga gastos sa pondo.

Nagkaroon ng isang nagmamadali sa pamamagitan ng iba pang mga broker upang makipagkumpitensya sa mababang gastos ng Vanguard kamakailan lamang, gayunpaman, at nagdulot ng mga gastos sa buong industriya. Iyon ay nangangahulugang hindi na isang ibinigay na pondo ng Vanguard ay magdadala ng pinakamababang ratio ng gastos; sa maraming pagkakataon, ang Fidelity ay nakikipagkumpitensya o nagmumula sa kahit na mas mababa. Ang parehong mga broker ay nag-aalok din ng mga premium share class na may isang $ 10,000 minimum na pamumuhunan na nagdadala ng mga pinababang gastos.

Mahalaga rin na tandaan na ang Fidelity ay may minimum na $ 0 account. Karamihan sa mga pondo ng Mutual Fidelity ay nagdadala ng isang minimum na $ 2,500 na pamumuhunan, kahit na binabalewala ng broker na may mga awtomatikong pamumuhunan ng hindi bababa sa $ 200 sa isang buwan o $ 600 sa isang quarter. Ang taliba ay mayroong minimum na $ 0 na account, at ang mga minimum na pondo ay nagsisimula sa $ 1,000, bagaman marami ang pumipit sa $ 3,000. Hindi binabayaran ng broker ang minimum na may paulit-ulit na mga pamumuhunan, ngunit nag-aalok ito ng mas mababang mga minimum para sa ilang mga account, tulad ng mga savings account sa edukasyon.

Nagwagi: Hindi namin masira ang tie na ito. Kung mayroon kang isang kagustuhan para sa mga pondo ng isang kumpanya, iminumungkahi namin ang pagpunta diretso sa pinagmulan. Kung hindi man, inirerekumenda namin ang paggamit ng screener ng pondo ng bawat broker upang ihambing ang mga gastos sa mga pondo na plano mong gamitin upang bumuo ng iyong portfolio.

Mga tagapayo sa online at handog na pang-edukasyon

Tulad ng lahat ng galit ngayon, ang parehong Vanguard at Fidelity ay may mga suportang robo-advisory. Bibigyan namin ang mga punto ng Vanguard para sa pagiging isang unang tagagamit; Ang Vanguard Personal Advisor Services nito ay isang nangunguna sa industriya, na may higit sa $ 50 bilyon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala.

Ang online advisor ay nagtatayo ng mga portfolio sa batayan ng client-by-client - bagama't natural, ginagamit nito ang karamihan sa mga pondo ng Vanguard - at nagbibigay sa mga mamumuhunan ng access sa isang pangkat ng mga tagapayo sa pananalapi. Ang Vanguard Personal Advisor Services ay nangangailangan ng isang minimum na $ 50,000 account at naniningil ng 0.30% bilang taunang bayad sa pamamahala sa itaas ng mga gastos sa pamumuhunan. Ang mga kliyente na may $ 500,000 o higit pa ay itinalaga ng dedikadong tagapayo sa pananalapi.

Ang Fidelity ay lumaki sa Fidelity Go noong 2016. Ang tagapayo na iyon ay gumagamit ng mga portfolio na pinamamahalaang ng isang pangkat ng mga tagapayo sa pamumuhunan, bagaman ang mga kliyente ay walang access sa mga tagapayo para sa patnubay. Ang Fidelity Go ay hindi nangangailangan ng minimum na account at naniningil ng lahat-ng-bayad na 0.35%, kabilang ang mga ratios ng gastos sa pamumuhunan. Ang mga portfolio ay binubuo ng mga pondo ng Fidelity Flex.

Nagwagi: Ibibigay namin ang Fidelity ang gilid para sa mga bayarin at pinakamababang ngunit pangunang taliba sa gilid para sa serbisyo, sapagkat ang tagapayo nito ay talagang nagbibigay sa mga indibidwal na pangangailangan ng kliyente. Ang parehong broker ay may malawak na mga aklatan ng nilalaman at mga tool sa pagpaplano ng pagreretiro.

»Naghahanap ng tulong sa pamamahala ng iyong mga pamumuhunan? Tingnan ang aming mga nangungunang pinili para sa pinakamahusay na robo-advisors.

Alin ang tama para sa iyo?

Nilinaw namin ang sorpresa sa simula pa, ngunit ito ay nagkakahalaga ng paulit-ulit: Ang Fidelity ay nanalo nang madali para sa mga aktibong mangangalakal. Para sa mga naghahanap ng mga account sa pagreretiro, mga mutual na pondo at tulong sa pagpaplano sa pananalapi, ito ay isang mas malapit na lahi.

Iminumungkahi namin ang paghahambing ng mga gastos at mga minimum na kinakailangan sa pamumuhunan sa mga tiyak na pondo na balak mong gamitin sa iyong portfolio. Kung ikaw ay matapos ang isang relasyon sa online na tagapayo, ang mga serbisyo ng Vanguard Personal Advisor ay karapat-dapat sa iyong pera, kung mayroon kang sapat upang matugunan ang minimum na $ 50,000 account.

At kung gusto mo ng higit pang impormasyon tungkol sa kung ano ang hahanapin sa isang brokerage account - at kung paano buksan ang isa - mayroon kaming buong gabay.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.