Mga Ahente ng Mga Pamamaraan Sinubukan mong I-Upsell ka sa Seguro sa Buhay

Ang pagbebenta ay isang taktika ng pagsubok na sinubukan at totoo, mula sa tagapaglilinis ng karpet na nag-aalok upang gawin ang iyong tapiserya sa cashier ng mabilis na pagkain na nagtatanong kung gusto mo ng mga fries na iyon.

Ang pagbili ng higit sa iyong pinlano ay hindi isang malaking pakikitungo para sa maliliit na bagay. Ngunit ito ay nagkakahalaga para sa seguro sa buhay.

Ang mga ahente ng seguro ay kumikita ng pera mula sa mga komisyon ng benta Marami sa iyong mga interes sa puso, at pagbili ng mas maraming coverage ay maaaring magkaroon ng kahulugan. Ngunit ang ilan ay maaaring higit na nakatuon sa kanilang sariling ilalim na linya. Ang iyong layunin ay bilhin ang saklaw na kailangan mo nang hindi nakikipag-usap sa mga hindi kinakailangang mga extra o maling patakaran nang buo.

Narito ang limang tipikal na halimbawa ng upselling at kung ano ang kailangan mong isaalang-alang bago gumastos ng higit pa.

1. Sinisikap nilang ibenta ka ng mas mahabang patakaran

Ang pansamantalang seguro sa buhay ay pansamantalang - nagbabayad lamang ito kung mamatay ka sa loob ng termino. Ang taunang halaga ng isang 30-taong patakaran sa seguro sa seguro sa buhay ay mas mataas kaysa sa isang 20-taon o 10-taong patakaran sa buhay ng termino para sa parehong pagbabayad sa isang benepisyaryo.

Ano ang dapat isaalang-alang: Mag-sketch ng isang pangkalahatang plano sa pananalapi upang magpasya sa pinaka angkop na haba ng isang patakaran sa kataga ng buhay, sabi ni Chris Huntley, presidente ng Huntley Wealth Insurance Services sa San Diego. Gaano karaming mga taon ang kinakailangan para sa iyong mga anak na maging independiyenteng pinansyal? Kailan ka magkakaroon ng sapat na pagtitipid na ang iyong kamatayan ay hindi makakasakit sa iyong mga dependent sa pananalapi?

2. Sinubukan nilang ibenta ka sa isang mas malaking patakaran

Ang mas malaki ang payout ng patakaran, mas magkakaroon ng gastos. Ngunit ang pagbili ng isang patakaran na mas malaki kaysa sa kung ano ang kailangan mo ay nangangahulugan na ang dagdag na pera ay hindi gumagana para sa iyo sa ibang mga paraan, tulad ng sa iyong pondo sa pagreretiro o mga pagtitipid sa emergency.

Ano ang dapat isaalang-alang: Isipin kung ano ang gusto mong bayaran ng patakaran. Karamihan sa mga tao ay bumili ng seguro sa buhay upang palitan ang kita kung sakaling mamatay sila bago matapos ang kanilang mga bata sa kolehiyo at ang kanilang mga asawa ay may sapat na matitipid para sa pagreretiro. Magkano ang kailangan ng iyong pamilya upang mapanatili ang pamumuhay nito kung namatay ka bukas?

Tandaan din na ang gastos sa bawat $ 1,000 ng seguro sa buhay ay bumababa habang ang kabuuang halaga ng pagtaas ay lumalaki, sabi ni Garrett Prom, ang tagapagtatag ng Prominenteng Financial Planning sa Austin, Texas. Kaya ang isang $ 500,000 na patakaran ay magkakahalaga ng mas mababa sa bawat $ 1,000 ng coverage kaysa sa isang $ 250,000 na patakaran. Kung sa tingin mo ay maaaring kailangan mo ng mas maraming coverage, makakuha ng mga quote sa seguro sa buhay para sa mas mataas na halaga upang ihambing. Maaaring hindi nagkakahalaga ng mas maraming sa tingin mo upang palakasin ang net sa kaligtasan.

3. Sinisikap nilang ibenta ka ng isang permanenteng sa halip na isang patakaran sa buhay na term

Ang mga permanenteng patakaran, tulad ng buo, unibersal o variable na seguro sa buhay, ay sumasakop sa iyong buong buhay. Nagtatampok din sila ng isang bahagi ng pamumuhunan na tinatawag na halaga ng salapi, na lumalaki sa tax-deferred. Maaari kang humiram laban sa cash, mag-withdraw ng pera mula sa patakaran o bigyan ang patakaran para sa halaga ng salapi. Ang mga patakaran na permanente ay mas mahal at kumplikado kaysa sa mga patakaran sa buhay ng panahon.

Ano ang dapat isaalang-alang: Ang pagsasama ng seguro sa buhay at pagtitipid ay hindi para sa lahat. Kung wala kang disiplina upang makatipid ng pera, maaaring matukso kang bumili ng permanenteng patakaran bilang isang paraan upang ipatupad ang mga pagtitipid. Ngunit kung hindi mo kailangan ang lifelong insurance, sinabi ng Prom na ang isang mas matalinong diskarte ay upang bumili ng term life, tugunan ang iyong mga gawi sa paggastos at max out kontribusyon sa mga buwis-pakinabang na mga plano, tulad ng isang 401 (k) na pagreretiro account.

Ang isang permanenteng patakaran ay dapat na maglingkod sa iyo sa natitirang bahagi ng iyong buhay, sabi ni Scott Witt, may-ari ng Witt Actuarial Services, isang advisory ng seguro na fee-only sa New Berlin, Wisconsin. "Kung sa palagay mo, 'Hindi ko alam kung gugustuhin ko ang patakarang ito sa loob ng 10 taon,' tumakbo, huwag maglakad, malayo sa pagbili. '

Huwag bumili ng kahit ano na hindi mo maintindihan, sabi ni Prom. Kung hindi ka sigurado kung kailangan mo ng isang partikular na patakaran, makakuha ng pangalawang opinyon mula sa isang pinansiyal na tagapayo na hindi gumagawa ng mga benta sa mga komisyon.

4. Sinisikap nilang ibenta ka ng isang patakaran na sumasaklaw sa ibang tao

Maaari kang bumisita sa isang ahente ng seguro upang bumili ng isang patakaran sa iyong sariling buhay, lamang upang makakuha ng isang rekomendasyon upang bumili ng coverage sa iyong asawa o anak.

Ano ang dapat isaalang-alang: Ang seguro sa buhay ay karaniwang isang smart ideya para sa parehong mga magulang habang ang mga bata ay lumalaki, kahit na ang isang magulang ay hindi kumita ng kita. Ang isang magulang na nasa bahay ay nagbibigay ng mahahalagang serbisyo na dapat bayaran ng pamilya upang palitan, tulad ng pag-aalaga ng bata.

Si Carrie Houchins-Witt, isang tagaplano ng pananalapi na bayad lamang sa Coralville, Iowa, ay nagsasabi na maaaring magkaroon ng kamalayan upang i-lock ang permanenteng coverage para sa isang bata kung mayroong kasaysayan ng pamilya ng isang seryosong kalagayan sa kalusugan. Pagkatapos ay ang bata ay magkakaroon ng seguro sa buhay kung siya ay bumuo ng kondisyon at hindi maaaring maging kwalipikado para sa isang bagong patakaran bilang isang adult. Ngunit hindi inirerekomenda ng Houchins-Witt ang seguro sa buhay sa mga bata, tulad ng buong seguro sa buhay, bilang isang paraan upang makatipid ng pera na maaaring ma-access ng bata sa ibang pagkakataon. Ihambing kung paano lumalaki ang pera na gagastusin mo sa patakaran sa seguro sa buhay ng isang bata kung namuhunan ka sa iba pang mga alternatibo, tulad ng isang 529 plano sa pagtitipid sa kolehiyo.

5. Sinisikap nilang ibenta ka ng mga dagdag na tampok

Nagbabayad ka ng dagdag para sa mga opsyonal na tampok na tinatawag na "Riders," na nagpapalawak ng coverage ng patakaran.

Ano ang dapat isaalang-alang: Maingat na suriin ang bawat mangangabayo kung susubukan ka ng iyong ahente. "Hindi ko gusto ang mga Rider na maputik ang pangunahing desisyon," sabi ni Witt. "Ang mga kumpanya ay hindi nagbibigay ng mga bagay na ito sa malayo."

Tanungin ang presyo nang walang rider, sabi ni Huntley. Kalkulahin kung paano ang gastos na ito ay maaaring lumago kung invested mo ang pera sa halip.

Bago ka magsimula sa isang talakayan na may isang ahente sa seguro sa buhay, magsaliksik tungkol sa mga uri ng seguro sa buhay na magagamit at kung magkano ang kakailanganin mo, sabi ni Houchins-Witt.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at unang inilathala sa USA Today.