Pag-unawa sa Seguro sa Alagang Hayop: 10 Mga Bagay na Malaman Bago Ka Bilhin

Kapag ito ay nagtatrabaho bilang ito ay dapat na, pet insurance ay tumatagal ng sakit sa labas ng hindi inaasahang beterinaryo bill upang maaari kang tumuon sa pagkuha ng iyong aso o pusa ang medikal na pangangalagang kailangan. Ngunit ang pagbili ng isang plano nang walang pag-unawa sa mga tuntunin ay maaaring magdulot sa iyo ng oras at pera.

Iba-iba ang mga plano sa seguro ng alagang hayop sa kung ano ang kanilang tinatakpan at ibinukod, at maging sa kung paano nila inilalapat ang mga pangunahing kaalaman, tulad ng mga deductible. Tingnan ang mga larawan ng mga tuta at mga kuting sa mga website ng plano at maghukay sa mga detalye ng patakaran upang mahanap ang pinakamahusay na pagpipilian.

Narito ang 10 puntos upang maunawaan.

1. Mga panuntunan sa pagpapatala

Ang isang batang, malulusog na alagang hayop ay kwalipikado para sa anumang plano, ngunit ang ilang mga plano ay hindi nagpapahintulot sa iyo na magpatala ng mga senior na alagang hayop. Sa pangkalahatan, ang mga tuta at mga kuting ay dapat na 6 hanggang 10 linggo ang gulang sa pinakamababa, depende sa insurer. Kahit na ang ilang mga plano ay walang pinakamataas na limitasyon sa edad, maraming pinutol ang unang beses na pagpapatala sa 10 hanggang 14 na taon. Gayunpaman, sa sandaling naka-enrol ka, ang karamihan sa mga plano ay mag-aalok ng coverage para sa buhay hangga't patuloy mong binabayaran ang mga premium.

Ang ilang mga plano ay nangangailangan din ng iyong alagang hayop na nakakita ng isang gamutin ang hayop sa nakaraang taon, o kakailanganin nila ang iyong alagang hayop na sumailalim sa isang pagsusulit bago sila magbenta sa iyo ng isang patakaran.

2. Mga uri ng mga insidente na sakop

Ang ilang mga kompanya ng seguro ng alagang hayop ay nag-aalok ng mga plano sa aksidente-lamang pati na rin ang mas malawak na mga plano na sumasaklaw sa parehong mga aksidente at sakit.

Sinasaklaw ng plano ng aksidente lamang ang paggamot ng mga pinsala pagkatapos ng sakuna, tulad ng isang aksidente sa sasakyan o pagkalason (isipin ang aso at tsokolate). Kung mayroon kang isang planong aksidente-lamang, ang kumpanya ng seguro ay hindi magbabayad ng isang sentimo kung ang iyong pinakamahusay na pal ay nagkakasakit.

»Ihambing: Mga kompanya ng seguro ng alagang hayop

3. Mga uri ng paggamot na sakop

Narito ang ilan sa mga lugar kung saan maaaring magkakaiba ang coverage sa mga plano.

• Alternatibong paggamot at pag-uugali: Ang ilang mga plano ay sumasakop sa pangangalaga sa pag-uugali at isang malawak na hanay ng mga alternatibong paggamot, tulad ng acupuncture at chiropractic care. Ang iba ay hindi sumasaklaw sa kanila, o ang mga kumpanya ay naglilimita ng nasasakupang coverage sa pinakamahal na mga plano. Kung nais mong saklaw para sa alternatibong pangangalagang medikal, basahin ang mga detalye kung aling mga paggamot ang nasasaklawan, dahil walang karaniwang kahulugan ng alternatibong pangangalaga.
• Patuloy na paggamot: Kung ang iyong alagang hayop ay bumuo ng isang kondisyon, ang ilang mga plano ay hindi magpapataw ng pagsakop para sa mga ito sa susunod na taon pagkatapos ng renew ng iyong patakaran, maliban kung magbabayad ka ng dagdag para sa patuloy na pangangalaga.
• Mga bayarin sa pagsusulit: Ang ilang mga plano ay nagbabayad sa iyo para sa mga pamamaraan at gamot ngunit hindi sumasakop sa mga bayad sa pagsusulit, para sa regular na pagsusuri o kapag ang iyong alagang hayop ay may sakit.
• Pag-iingat at pangkalusugan: Karamihan sa mga plano ay hindi sumasaklaw sa mga pangunahing kaalaman tulad ng taunang pagbabakuna, paglalamon, pag-iwas at paglilinis ng ngipin; maraming mga kompanya ng seguro ng alagang hayop ang nag-aalok ng opsyon sa pagdaragdag ng nasabing coverage, ngunit magkakaroon ito ng karagdagang gastos.

4. Mga limitasyon sa pagbabayad

Ang ilang mga plano ay hindi nagtatampok kung magkano ang kanilang babayaran para sa mga sakop na paggamot, ngunit karamihan sa mga plano ay may pinakamataas na mga pagbabayad. Narito kung saan kailangan mong basahin nang mabuti ang wika ng patakaran. Maaaring may limitasyon sa pagbabayad para sa taon, para sa buhay ng iyong alagang hayop o para sa isang uri ng insidente o kondisyon. O maaaring mayroong isang kombinasyon ng takip.

5. Deductibles

Ang deductible ay ang halagang babayaran mo sa bulsa bago magsimula ang pagbabayad ng kompanya ng seguro. Sa ilalim ng ilang mga plano sa seguro ng alagang hayop, ang deductible ay inilapat taun-taon. Sa sandaling binayaran mo ang deductible patungo sa sakop na paggamot, ang plano ay nagsisimula sa pagbabayad sa iyo. Ang deductible ay i-reset kapag binago mo ang patakaran sa bawat taon.

Sa ilalim ng ilang ibang mga plano, ang deductible ay inilalapat sa bawat insidente. Kapag binayaran mo ang deductible sa paggamot ng isang partikular na pinsala o sakit, binabayaran ka ng plano ang mga limitasyon ng patakaran, kahit na sa mga susunod na taon ng plano. Ang downside? Kung ang iyong alagang hayop ay bumuo ng ilang iba't ibang mga medikal na problema sa isang taon, kailangan mong bayaran ang mga deductibles para sa bawat isa.

6. Pre-umiiral na kahulugan ng kondisyon

Ang mga plano sa seguro ng alagang hayop ay hindi sumasaklaw sa mga umiiral nang kondisyon, ngunit ang kahulugan ng "pre-umiiral na" ay magkakaiba. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang pre-umiiral na kalagayan ay isang medikal na problema na maliwanag sa iyong alagang hayop bago mo binili ang patakaran. Gayunman, ang ilang mga plano ay sumasakop sa mga nakaraang kondisyon na na-cured para sa isang tiyak na bilang ng mga buwan.

7. Mga pagbubukod

Bukod sa mga umiiral na kondisyon, ang ilang mga plano ay hindi nagbigay ng saklaw para sa ilang mga sakit at kondisyon. Halimbawa, ang ilang mga tagaseguro ay hindi sasaklaw sa hip dysplasia, isang genetic disorder na kung saan ang hip joints ay nabigo upang bumuo ng normal; karaniwan sa mga malalaking aso ngunit maaari ding matagpuan sa mga pusa.

8. Naghihintay na mga panahon

Ang mga plano sa seguro ng alagang hayop ay may mga panahon ng paghihintay para magsimula ang pagsakop pagkatapos mong mag-sign up. Karaniwan, ang pagsakop para sa mga pinsala mula sa mga aksidente ay nagsisimula sa loob ng isang araw o dalawa. Ang panahon ng paghihintay para sa saklaw ng sakit ay karaniwang mas mahaba - 14 na araw o higit pa.

Maaaring may mga panahon ng paghihintay ng ilang buwan sa isang taon o higit pa para sa mga problema sa orthopaedic. Sa ganitong mga kaso, kung ang iyong alagang hayop ay nangangailangan ng paggamot sa panahon ng napakahalagang yugto ng panahon, ang plano ay walang babayaran.

9. Mga antas ng pagbabayad

Binabayaran ka ng mga plano sa seguro sa alagang hayop ng isang porsyento ng mga gastos sa paggamot. Pinipili mo ang antas ng pagbabayad kapag binili mo ang patakaran, tulad ng 70%, 80% o 90%.

Basahin ang mga detalye kung paano gumagana ang pagbabayad. Ang ilang mga plano ay nagbabayad sa iyo ng isang porsyento ng kuwenta ng gamutin ang hayop. Binabayaran ka ng iba sa isang porsiyento ng "karaniwan at kaugalian na mga singil" para sa paggamot. Anumang halaga ng mga gamot ng beterinaryo mo sa itaas na iyong responsibilidad.

Ang pagkalito sa paligid ng pagsasauli ng nagugol ay isang dahilan na ipinasa ng California ang isang batas noong 2014 na nangangailangan ng mga kompanya ng pet insurance upang ibunyag ang mahahalagang impormasyon tungkol sa kanilang mga patakaran at magbigay ng 30-araw na "araw ng pagtingin." Halimbawa, ang isang mamimili ng California ay bumili ng isang plano sa seguro sa alagang hayop na nangako ng isang 90% na rate ng pag-reimburse. Ngunit pagkatapos na magkaroon ng kanser ang kanyang aso, ang plano ay sumasaklaw lamang ng 90% ng halaga na pinapayagan sa ilalim nito, na iskedyul ng "Benefit," na nagtatakda ng pinakamataas na halaga ng pagbabayad para sa pangangalagang medikal batay sa diagnosis. Ang resulta? Siya ay nagbayad lamang ng isang-ikatlo ng halaga ng diagnosis at paggamot ng kanyang aso.

10. Pagpepresyo

Ang karaniwang taunang premium para sa isang pet insurance policy na sumasaklaw sa mga aksidente at sakit sa U.S. at Canada ay $ 433 sa 2014, ayon sa North American Pet Health Insurance Association. Ang karaniwang taunang premium para sa isang planong aksidente-lamang ay $ 154.

Ang mga presyo para sa pet insurance ay batay sa:

• Ang iyong pet sa edad at lahi: Ang mas matanda ang iyong alagang hayop ay, mas marami kang magbayad. Ang ilang mga breed ay mas mahal sa insure kaysa sa iba dahil sila ay may posibilidad na magkaroon ng mas maraming mga problema sa kalusugan.
• Ang iyong ZIP code: Ang mga lokal na gastos ng beterinaryo na pangangalaga ay nakakaapekto sa mga premium.
• Halaga at uri ng saklaw: Kung mas maraming sakop ang patakaran, mas marami kang babayaran.
• Antas ng pagbabayad at mababawas: Mas mababa ang antas ng pagbabayad at mas mataas ang deductible, mas kaunti ang iyong babayaran para sa plano.
• Kumpanya ng seguro: Iba-iba ang presyo ng kumpanya.

Mga susunod na hakbang

Tukuyin ang uri at halaga ng saklaw na kailangan mo at pagkatapos ay makakuha ng mga panipi para sa pet insurance mula sa maraming mga kumpanya. Ihambing ang mga presyo ng mga patakaran na may katulad na mga antas ng pagbabayad, mga deductible at taunang mga limitasyon sa pagbabayad, at bago ka bumili, basahin ang mainam na pag-print upang matiyak na hindi mo na nakaligtaan ang anumang bagay sa mga paghihigpit at pagbubukod.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.