Pag-unawa sa mga Serbisyo ng Libreng Credit Score

Sa isang pagsisikap na masubaybayan ang iyong pag-unlad sa kredito, maaaring nakapag-sign up ka sa isa o higit pang libreng mga serbisyo ng credit score, tulad ng isa mula sa Investmentmatome.

Ngunit pagkatapos ay nag-aplay ka para sa isang credit card o kotse loan at natanto ang iyong libreng iskor ay naiiba mula sa iyong FICO puntos. Bakit?

Maraming mga mapagkukunan ng libreng mga marka gamitin VantageScore, pinakamalaking kakumpitensya FICO ni. Ngunit ang pag-access sa mga libreng score ay lumaki kamakailan, at maraming mamimili ngayon ang mga mamimili upang ma-access ang parehong FICO at VantageScore.

Ang VantageScore ay may parehong hanay ng 300-850 bilang FICO at isinasaalang-alang ang halos parehong impormasyon, ngunit ang mga kalkulasyon nito ay iba-iba. Halimbawa, ang VantageScore ay naglalagay ng higit na diin sa huling 24 na buwan ng iyong credit report kaysa sa FICO. Inilalagay nito ang mga tao na may mas maikling kasaysayan ng kredito sa mas pantay na paglalaro sa mga taong may matagal na kasaysayan ng credit.

Sa pangkalahatan, bagaman, kung mayroon kang isang mataas na marka ng FICO, malamang na mayroon ka ring mataas na VantageScore. At lahat ng mga marka ng credit ay binuo sa data mula sa isa o higit pa sa tatlong pangunahing mga credit bureaus: TransUnion, Experian at Equifax.

Tandaan na mayroon kang maraming mga marka ng credit, kahit na sa loob ng mga sistema ng pagmamarka ng VantageScore at FICO. Nag-iiba ang mga ito sa pamamagitan ng kung saan ang credit bureau ay nagbigay ng data, ang uri ng kredito na iyong inilalapat para sa at kapag hiniling mo ang iskor.

Alamin kung saan nakatayo ang iyong kredito

Kunin ang iyong credit score, lingguhan. Tutulungan ka naming masubaybayan ang iyong kredito at subaybayan ang iyong pag-unlad.

Magsimula - libre ito

Kung saan makakakuha ng isang libreng marka ng FICO

Maraming credit card ang nag-aalok ng libreng mga marka ng FICO sa kanilang mga customer.

Tuklasin, magpatuloy, nagsimula kamakailan na nag-aalok ng libreng mga marka ng FICO sa lahat, hindi lamang mga customer. Ang marka ng FICO na ibinigay ng Discover ay isang batayang puntos na nakuha mula sa data mula sa Experian.

Ipinasok mismo ni Experian ang libreng laro ng FICO. Sa Freecreditscore.com nag-aalok ito ng isang buwanang marka ng FICO 8 at ang iyong ulat sa credit ng Experian nang walang bayad (maaari mong i-click upang tanggihan ang bayad na serbisyong pagmamanman na inaalok nito).

Kung saan makakakuha ng libreng VantageScore 3.0

Ang libreng credit score ng Investmentmatome ay nagbibigay sa iyo ng access sa iyong VantageScore 3.0 mula sa TransUnion, na ina-update na lingguhan. Nag-aalok din ito ng libreng impormasyon sa ulat ng credit.

At tulad ng Discover, Capital One ay nagsimula na mag-alok ng mga score sa sinuman, hindi lamang sa mga customer nito. Bibigyan ka rin ng Capital One ng isang TransUnion VantageScore 3.0.

Ang ilang iba pang mga personal na website ng pananalapi ay nag-aalok din ng VantageScores at / o kanilang sariling mga marka batay sa mga ito. Maaari kang makakuha ng isang libreng puntos mula sa:

• Credit Karma: Mga Marka mula sa Equifax at TransUnion, na na-update na lingguhan. Pinahihintulutan ng modelo ng ad na batay sa ad na Karma ang nag-aalok ng mga tagasuskribi ng iba pang mga libreng serbisyo, kabilang ang mga tool para sa pagsubaybay ng credit, pagmamanman ng account at payo sa kredito
• Credit Sesame: Kalidad mula sa TransUnion, na-update buwanang. Kabilang sa mga karagdagang libreng serbisyo ang pagsubaybay ng credit at mga alerto, pag-aaral ng credit at pautang, at impormasyon tungkol sa mga rate ng merkado.
• Credit.com: Kalidad mula sa Experian, na na-update bawat dalawang linggo, at isang pangalawang iskor batay sa data ng Experian. Nag-aalok din ito ng "credit report card" at personalized na payo para sa pagbuo o pagpapanatili ng kredito.
• Quizzle: Kalidad mula sa TransUnion, na-update tuwing tatlong buwan. Maaari mong gamitin ang iskor upang gumawa ng pinag-aralan hulaan sa kung kwalipikado ka para sa mga pautang o makakuha ng mga rekomendasyon ng produkto sa pamamagitan ng pagtukoy kung bakit ikaw ay sumusuri ng kredito (pagprotekta sa pagkakakilanlan, pagbili ng kotse at pagbili ng seguro sa kotse ay mga halimbawa). Ang site ay mayroon ding mga tool ng credit-builder.
• Pagawaan ng barya: Nag-aalok ng puntos batay sa data mula sa Equifax, na na-update tuwing tatlong buwan. Mayroon din itong mga serbisyo kabilang ang pagmamanman ng account, mga tool sa pagbabadyet at higit pa.

Pagsubaybay sa iyong iskor, pag-iwas sa mga gastos

Alinmang iskor ang pipiliin mong subaybayan, matalino na gamitin ang parehong bersyon mula sa parehong buwan ng bureau ng kredito pagkatapos ng buwan. Ang pagtingin sa iba't ibang mga marka sa bawat oras ay hindi masyadong kapaki-pakinabang at maaaring nakakabigo. Ngunit ang pagtingin sa isang puntos sa paglipas ng panahon ay maaaring magbigay sa iyo ng isang magandang ideya kung saan ka tumayo at kung ikaw ay progressing patungo sa iyong layunin.

Halos lahat ng mga libreng site ay kasama rin ang mga bayad na produkto at maaaring subukan upang ma-engganyo sa iyo upang bumili ng mga iyon sa halip na stick sa libreng produkto na orihinal na inilaan mong gamitin. Sa karamihan ng mga kaso, nagpapayo ang mga eksperto laban sa pag-sign up. Madalas na mas matalinong magpasya kung aling mga partikular na serbisyo ang gusto mong bilhin at pagkatapos ay mamili para sa mga ito sa halip na mag-opt-in lang sa mga alok na magpa-pop pagkatapos makakuha ka ng libreng iskor.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani na sumasakop sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome. Sundin siya sa Twitter: @Erin_El_Issa.

Nai-update Pebrero 6, 2017.