Paano naging Uncle Sam ang Pinakamalaking Mahuhusay na Mag-aaral

Paano kami nakarating dito

Sa panahon ng pag-urong na nagsimula noong 2008, ang kabisera ay natuyo, na nagpapahirap sa pagkuha ng mga pautang, ayon sa Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos. Upang mabawasan ang epekto sa mga borrower ng mag-aaral, nagsimulang bumili ang pederal na pamahalaan ng mga garantisadong mga pautang sa estudyante - mga pautang na ibinigay ng mga pribadong bangko, ngunit kung saan ipinapalagay ng pederal na pamahalaan ang panganib para sa default - sa ilalim ng Ensuring Continued Access sa Student Loans Act. Pagkatapos, noong 2010, ang pederal na pamahalaan ay nagtapos ng mga programa na nagtitiyak ng mga pribadong pautang sa kabuuan, sa halip ay nagbibigay ng mga pautang nang direkta sa pamamagitan ng Kagawaran ng Edukasyon, na ginagawang ang pederal na pamahalaan ang pinakatanyag na pagpipilian sa pagpapahiram.

Iba't ibang mga pautang sa pederal

Bagaman magagamit pa ang mga pribadong pautang, hindi na sila nai-back sa pamamagitan ng gobyerno at sa gayon nag-utos ng mas mataas na rate ng interes. Ang mga mas mababang rate, kasama ang iba pang mga tuntunin sa pagbabayad na tulad ng pagtitiis, pagtanggi at ang potensyal para sa kapatawaran ng utang para sa mga di-nagtutubong at pampublikong sektor manggagawa, gumawa ng mga pederal na pautang na mas kaakit-akit na opsyon para sa mga mag-aaral na karapat-dapat.

Ang mga pagpipilian sa pagbabayad na ito ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba, sabi ni Abbey Stauffer, Ang aming site mag-aaral na mga pautang sa pautang. "Ang mga pensiyon ng pederal ay maaaring pumunta sa mga plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita, na batay sa buwanang halaga ng kita sa kita, samantalang may mga pribadong pautang, may mas matigas na halaga sa paligid ng iyong halaga ng pagbabayad. Kapag ikaw ay isang kamakailang grad scraping sa pamamagitan ng isang buhay, mapanatili ang iyong buwanang pagbabayad mababa ay maaaring maging isang kaloob ng diyos, "sabi niya.

"Ang katotohanan ay ang maraming mga mag-aaral ay nangangailangan ng isang pagsasama ng parehong mga pederal at pribadong pautang upang ganap na masakop ang kanilang mga gastos sa kolehiyo. Inirerekumenda namin ang pag-maximize ng mga paunang pederal na pautang, pagkatapos ay mamili sa paligid para sa mga pribadong pautang na nag-aalok ng pinakamahusay na mga tuntunin, "sabi ni Stauffer.

Tandaan din na sa kabila ng kanilang mga benepisyo, ang mga mapagpipilian sa pederal na pautang tulad ng pagtitiis at pagpapaliban ay maaaring magkaroon ng hindi inaasahang mga kahihinatnan para sa mga borrower, na nagpapahintulot sa interes na maipon sa mas matagal na panahon, na magpapabilis ng mga balanse.

Mga paraan upang panatilihing kontrolado ang utang ng mag-aaral

Inirerekomenda ni Stauffer na unang tuklasin ng mga borrower ang mga plano sa pagbabayad na may kinalaman sa kita, kung saan ang borrower ay patuloy na gumawa ng mas maliit na pagbabayad kasama ang interes, upang mapanatili ang kontrol ng mga pederal na pautang. Kasama sa mga programang ito ang Pay As You Earn, mga programa na nakabatay sa kita at nakabatay sa pagbabayad.

Maaari mong galugarin ang paglipat ng mga plano sa pagbabayad sa website ng Federal Student Aid ng pamahalaan. Kung nagpasya kang tama para sa iyo, makipag-usap sa iyong servicer ng utang, na makakatulong sa iyong gawin ang paglipat.

Ang isa pang pagpipilian upang mapanatili ang utang ay ang pag-aaral ng trabaho, na nagbibigay-daan sa mga mag-aaral na kumuha ng mga trabaho sa kampus sa halip ng o bilang karagdagan sa mga pautang sa mag-aaral. Ang mga trabaho, kasama ang mga pederal na pautang at gawad, ay iginawad batay sa pangangailangan, kaya kailangan ng mga estudyante na punan ang FAFSA upang maging karapat-dapat.

Ang legacy ng mga pautang sa mag-aaral

Mahirap mag-discharge ng mga pautang sa mag-aaral sa pagkabangkarote - kahit na ang mga pautang sa pederal ay nag-aalok ng pag-aalinlangan, pagtitiis at mga pagpipilian sa pagpapatawad sa utang upang makatulong na gawing mas madali ang iyong utang. Ngunit dahil ang buong responsibilidad ng pautang ay nananatili sa borrower, ang utang na ito ay maaaring sundin ang mga Amerikano sa kanilang pagreretiro.

Gayunpaman, ang mga borrower ay default pa, sa pinakahuling numero mula sa Kagawaran ng Edukasyon na naglalagay ng default na rate para sa mga pautang ng pederal na mag-aaral sa 11.8%. Iyan ay mas mataas kaysa sa 2.7% default rate para sa pribadong pautang.

Ang lahat ng utang na ito ay magkakaroon ng epekto para sa mga dekada na darating, at hindi ito limitado sa mga taong nag-borrow - ang buong ekonomiya ay makakakita ng mga epekto. Ang mataas na pagbabayad ng mag-aaral ay nangangahulugan na mas maraming tao ang hindi makakayang bumili ng bahay o iba pang mga bagay na malaking tiket.

Para sa higit pang impormasyon kung paano kontrolin ang utang ng iyong mag-aaral, tingnan ang mga tips at kasangkapan ng aming site dito.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.