Maaaring Protektahan ka ng Payong Insurance mula sa isang Financial Catastrophe

Ni Elizabeth Revenko

Matuto nang higit pa tungkol kay Elizabeth sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Pat at Sandra (hindi ang kanilang tunay na mga pangalan) ay kalugud-lugod upang makita ang kanilang bunsong anak sa kolehiyo. Si Evan ay mabubuhay sa campus at hindi na kailangan ng kotse, kaya kinuha nila sa kanya ang kanilang patakaran sa auto. Sa mga bill ng kolehiyo na nanggagaling, nagse-save kung saan maaari nila sa mga premium ng insurance ay tila isang maingat na desisyon sa pananalapi.

Ito ay hindi.

Kinuha ni Evan ang pag-blog, pag-post ng nakakatawa (sa kanya) mga komentaryo tungkol sa kanyang mga kaklase. Nasiyahan siya sa pansin na nakuha niya mula sa mga blog - hanggang sa isa sa kanyang mga target na tumampal sa kanya ng isang personal na pinsala sa batas na kaso para sa libel.

Maaari mong isipin ang pagkabigla at pagkabigla ni Pat at Sandra kapag nalaman nila ang pag-blog ng kanilang anak at ang demanda. Ang kanilang katakutan ay lumago habang natutunan nila na sila ay pinangalanan bilang co-defendants sa suit dahil pa rin nila inaangkin Evan bilang isang umaasa.

Kung lamang sila ay iningatan sa kanya na nakalista sa kanilang patakaran sa seguro, ang kanilang payong pananagutan ng seguro ay maprotektahan sila, na sumasaklaw sa halaga ng pag-areglo at kahit na ang mga gastos sa pagtatanggol.

Ano ang seguro sa payong?

Ang seguro sa payong, na tinatawag ding labis na pananagutan sa seguro, ay ang medyo murang seguro na pinoprotektahan ka laban sa isang maraming kalagayan na maaaring pawiin ang iyong mga kasalukuyan at hinaharap na mga pagtitipid. Ang seguro na ito ay pumipinsala upang protektahan ka dapat ng isang bagay na mas malaki kaysa sa mga limitasyon sa iyong pinagbabatayan na auto o homeowners liability coverage (at kabilang ang coverage para sa mga personal na claim sa pinsala, kahit na hindi sila nauugnay sa auto o bahay). Isinasaalang-alang na ang mga settlements at mga gantimpala sa personal na pinsala ay lumalampas sa $ 1 milyon ng hindi bababa sa 13% ng oras, huwag ipagpalagay na hindi mo na kailangan ang dagdag na saklaw.

Mga uri ng mga kaganapan na sakop

Maaari mong isipin kung paano maaaring mabilis na mangyari ang isa sa mga sumusunod na pangyayari - at nagkakahalaga ng higit sa iyong mga limitasyon sa iyong mga patakaran sa auto at homeowner o renter:

• Ang iyong aso, mahimulmol, nakakagat ng bata sa kapwa. • Ang iyong asawa ay nakakapasok sa isang aksidente sa sasakyan, na nasugatan ang isang cardiologist na hindi na makakagawa ng operasyon. • Ang iyong tinedyer ay may post ng isang liboloso sa Facebook, Twitter o Snapchat. • Ang iyong back deck ay bumagsak sa ilalim ng 12 ng iyong mga kaibigan sa iyong taunang barbecue sa tag-init.

Pinoprotektahan ka ng payong insurance laban sa mga pangyayari tulad ng mga ito na malamang na hindi posible. At kung mangyari ito, maaari silang pawiin mo. Ang magandang balita ay ang coverage ng seguro ay medyo mura, na ginagawang mas abot-abot para sa iyo na magkaroon ng isang plano na mas mahusay kaysa sa "Umaasa ako na hindi ko na kailangan ito."

Ano ang ibinibigay ng coverage ng payong?

Ang insurance ng payong ay magbibigay sa iyo ng mga mapagkukunan na kailangan mo upang labanan ang isang claim sa pananagutan laban sa iyo o sa iyong mga miyembro ng pamilya. Sa pangkalahatan, kabilang dito ang:

• Pagkasira ng ari-arian at mga halaga ng pinsala sa katawan • Mga halaga ng personal na pinsala • Mga gastos sa pagtatanggol • Opsyonal: Mas mataas sa ilalim / walang seguro na saklaw ng motorista, na pinoprotektahan ka kung ikaw ay nasugatan ng isang taong walang sapat o hindi sapat na seguro

Ang ilang mga patakaran ay nagbibigay ng pera upang magbayad para sa mga relasyon sa publiko upang maprotektahan o maayos ang iyong reputasyon.

Ang pinakamalaking kadahilanan na ang karamihan sa mga tao ay nagdadala ng seguro na ito ay para sa tulong at suporta na ibinibigay nito sa paglalagay ng ligal na depensa kung dapat sila ay sued. Maaaring tumagal ng maraming buwan ang mga pekeng mga kaso upang malutas, sa loob ng panahong iyon maaari kang sumailalim sa isang kamangha-manghang dami ng stress. Ang coverage ng pananagutan ng payong tumatagal ng marami sa pinansiyal na pasanin na ito ng iyong mga balikat.

Gaano karaming saklaw ang kailangan mo?

Ang seguro sa payong ay ibinebenta sa mga pagtaas ng $ 1 milyon. Ang mga premyo ay nagkakahalaga ng $ 200 sa isang taon bawat $ 1 milyon ng coverage. Bilang isang magaspang na panuntunan, ang panimulang punto ay upang makakuha ng mas maraming coverage bilang iyong net worth. Kung ang iyong net worth ay hindi mataas ngunit mayroon kang isang mataas na pasahod na trabaho, tandaan ang posibleng pangangailangan upang protektahan ang iyong mga hinaharap na sahod; maaari mong gawin at gawin ang garnish sahod. Ang ilang mga ari-arian ay mapoprotektahan mula sa mga hatol, gaya ng savings sa pagreretiro sa 401 (k) o iba pang mga plano sa pensiyon at pangkalusugan. Ngunit eksakto kung ano ang protektado ay lubhang nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado.

Mga karagdagang tip

Mag-ingat upang matiyak na walang puwang sa pagitan ng mga limitasyon sa itaas sa iyong mga patakaran sa seguro ng auto at homeowners at ang panimulang punto ng iyong coverage ng payong. Maraming mga uri ng patakaran ang may iba't ibang mga gastos, probisyon, tuntunin at limitasyon ng pagsakop.

Gawin ang iyong araling-bahay upang ihambing ang mga patakaran, at isaalang-alang ang pagtatrabaho sa isang broker. Ang isang paraan upang mabawi ang halaga ng coverage ng payong ay upang madagdagan ang iyong mga deductibles para sa mga may-ari ng bahay at mga patakaran sa seguro sa kotse, at dahil dito ay nagpapababa ng mga premium na iyon.

Ayon sa isang pag-aaral sa 2013 ng Mga Ulat ng Consumer, 10% lamang ng mga may-ari ng bahay ang nagdadala ng labis na pananagutan sa coverage, kaya malinaw na ito ay isang lugar na maraming mga tao na overlooked. Para sa higit pang mga lugar ng iyong pinansiyal na seguridad na maaaring ikaw ay neglecting, tingnan ang libreng gabay na ito.

Ito ay nagkakahalaga ng paulit-ulit: Huwag hayaan ang di-inaasahang i-wipe mo, lalo na kapag ang seguro upang protektahan ang iyong sarili ay kaya abot-kaya. Walang sinuman ang hindi kumakain mula sa hindi inaasahang at hindi posibleng mga pangyayari sa buhay. Ang pagkakaroon ng naaangkop na seguro ay maaaring magbigay sa iyo ng kapayapaan ng isip bilang karagdagan sa mahalagang proteksyon sa pananalapi.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.