Ang Bagong Halaga ng Credit Card na Pwedeng Iwanan Mo ang Plastic Forever

Nai-update: Hulyo 13, 2012 sa 4:36 pm

Magbabayad ako para sa halos lahat ng bagay sa aking credit card.

Kahit na nagawa ko ang $ 2 na pagbili gamit ang aking card.

Bakit? Miles.

Dahil sa aming maliit na pagkahumaling, ang aking asawa at ako ay nakapaglalakbay sa Tokyo, Rome at iba pang mga capitals sa mundo na walang bayad sa airfare.

Magagawa natin ito dahil disiplinado tayo. Nagbabayad kami ng lahat ng bagay sa aming card, ngunit binabayaran namin ang aming card bawat buwan. Iyon ay nagpapanatili sa amin mula sa pagiging clobbered sa pamamagitan ng mga singil sa pananalapi, na sa paglipas ng panahon ay maaaring magdagdag ng hanggang sa malayo higit pa sa ang halaga ng isang tiket sa eroplano.

Gayunpaman, hindi ito palaging madali para sa akin. Sa aking 20s, nalunod ako sa utang ng credit card. Nagtipon ako ng ilang taon, nagbabayad ng bawat ekstrang sentimo na mayroon ako sa aking issuer ng credit card. Sa sandaling napanalunan ko ang utang na iyon - limang halaga ang nagkakahalaga - napagpasiyahan akong gumawa ng mga credit card para sa akin, sa halip na laban sa akin.

Ginawa ko iyan nang mga dekada; Ngunit ang isang lumilitaw na napipintong pagbabago sa panuntunan ay maaaring pilitin sa akin na muling isaalang-alang ang aking plano.

Ang Batas na Maaaring Baguhin Ang Daan na Magbayad mo

Narito ang nangyayari:

Kroger, Payless ShoeSource, Safeway at iba pa ay nanunungkulan sa Visa at MasterCard at maraming mga malalaking bangko, na nagsasabi na ang mga partido na kasangkot ay nakikipagsabwatan sa pagtatakda kung ano ang kilala bilang mga bayarin sa pagpapalit.

Sa bawat oras na mag-swipe ka ng credit card o debit card, ang nagbebenta ay magbabayad sa issuer ng card - karaniwang 2% o higit pa sa presyo ng pagbili. Ang kamakailang mga batas sa reporma sa pananalapi ay hiniwa ang mga kabayarang ito nang malaki para sa mga debit card, ngunit hindi naapektuhan ang mga singilin sa credit card interchange fee.

Bakit ang mga Tagatingi ay Madilim

Kahit na hindi kinokolekta ng Visa at MasterCard ang mga baytang sa pagpapalit - ginagawa ng mga bangko - itinakda nila ang mga patakaran kung paano ang mga bayarin ay sisingilin. Ito ay bahagi ng kontrata na ang isang retailer ay nag-sign sa mga network ng credit card upang tanggapin ang credit card sa kanilang mga tindahan. Ang mga tagatingi na lumalabag sa mga tuntunin ay maaaring hindi makatanggap ng ganitong uri ng card sa kanilang tindahan.

Narito ang problema ng mga tagatingi: Nadama nila ang hamstrung at kinuha ng mga network ng credit card.

Halimbawa, ang mga kasunduan sa retailer ng Visa at MasterCard ay karaniwang nagbabawal sa mga nagtitingi na magdagdag ng surcharge sa mga pagbili na ginawa gamit ang isang credit card. (Ayon sa Consumerist.com, American Express at Discover - na hindi bahagi ng kaso na ito - may mas mahigpit na panuntunan sa mga surcharges ng credit card.) Sa madaling salita, kung bumili ka ng iPhone sa Target, presyo para sa teleponong iyon kung gumagamit ka ng plastic o cash. Iyan ay totoo kahit na ang Target ay makakakuha ng hit sa isang $ 4 na bayad sa pagpapalit sa pagbili ng credit card - 2% ng $ 200.

Noong Hulyo 13, si Robbins, Geller, Rudman at Dowd LLP, isang law firm para sa mga negosyante na kasangkot sa kaso, ay nag-anunsyo ng isang kasunduan na tinatawag nilang "ang pinakamalalaking settlement ng antitrust sa kasaysayan. "Bilang bahagi ng kasunduan, ayon sa pahayag ng law firm," ang Visa, MasterCard at mga bangko, kabilang ang JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, Capital One at iba pang mga pangunahing bangko, ay sumang-ayon sa magtatag ng isang pondo na $ 6.05 bilyon upang bayaran ang mga claim sa merchant. " Ang Visa at MasterCard, sa karagdagan, ay magbabawas ng mga bayarin sa pagpapalit para sa walong buwan, habang ang mga bagong patakaran ay ipinatutupad.

Sa wakas, ang Wall Street Journal ay nag-uulat na ang pag-areglo ay nagpapahintulot din sa mga mangangalakal na singilin ang mas mataas na presyo sa mga customer na nagbabayad sa plastic.

Ang huling bahagi na iyon ay talagang nakuha ko ang aking pansin. Nangangahulugan ito na maaaring mas madaling magbayad nang may karagdagang credit card kaysa sa cash. Upang ipagpatuloy ang naunang halimbawa, ang Target ay maaaring singilin ng isang tao $ 200 para sa pagbili ng isang iPhone na may cash, habang ang singilin ng isang tao $ 204 para sa pagbili ng magkaparehong telepono gamit ang isang credit card.

A Changer ng Laro

Ko lubos na nauunawaan ang rationale ng mga retailer sa angling para sa surcharge. Matapos ang lahat, sinusubukan nilang i-recoup ang gastos ng mga singil sa pagpapalit. Ito ay negosyo lamang.

Gayunpaman, para sa akin, maaaring maging isang laro-changer. Kung kailangan kong magbayad ng sobra para sa lahat ng bagay na binili ko gamit ang isang credit card, walang punto sa pagkolekta ng lahat ng mga madalas na manlilipad na milya upang subukan upang kumita ng mga malalaking paglalakbay.

Narito kung bakit:

- Sabihin mong gumastos ka ng $ 1,000 bawat buwan sa iyong credit card - hindi isang hindi pangkaraniwang halaga para sa mga taong nahuhulog sa labis na pagkalugi - sa kabuuan na $ 12,000 sa Paggastos ng credit card sa bawat taon.

- Pagkatapos, sabihin ang bawat retailer upcharges mo 3% para sa paggamit ng iyong card sa halip ng cash.

- Iyan ay $ 360 sa isang taon sa dagdag na singil.

Ngayon na $ 360 ay hindi makakakuha sa iyo ng isang flight sa Tokyo bawat taon, ngunit may ilang mga pagpaplano ng maaga, maaari itong tiyak na makakuha ka mula sa New York sa Los Angeles. At sa loob ng limang taon - kung gaano katagal maaari kang magdala sa iyo upang i-save ang sapat na frequent flier milya para sa isang internasyonal na biyahe - maaari kang tumitingin sa $ 1,800 sa dagdag na mga pagbabayad para lamang sa paggamit ng iyong credit card.

Hindi, salamat. Magsisimula akong magbayad ng cash kung mangyayari iyon. At tiyak na hindi ako magiging isa lamang, kaya ang dahilan kung bakit nakipaglaban ang mga issuer ng Visa, MasterCard at credit card kaya napakahirap na panatilihin ang mga tuntuning ito sa lugar. Matapos ang lahat, mahal namin ang kaginhawaan ng mga credit card, ngunit gusto namin ang mga ito ng maraming kung - sa itaas ng mga pagsingil sa pananalapi at lahat ng iba pang mga bayarin na nauugnay sa isang credit card - ang presyo ng isang indibidwal na item ay nagpunta lamang dahil ginamit namin

Posible na ang sitwasyong ito ng bangungot ay hindi lalabas, gayunpaman.

Una sa lahat, ang mga surcharge ay ilegal sa 10 mga estado - kabilang ang California, Texas, New York at Florida - kaya ang mga tao sa mga estado ay hindi dapat mag-alala tungkol sa alinman sa mga ito.

Gayundin, nananatili itong makita kung ano ang magiging pagbawas sa mga bayad sa pagpapalit. Kung may ilang mga takip na ipinatupad sa mga bayarin, ang matematika ay nagiging mas nakakatakot para sa mga mamimili. Halimbawa, kung bumili ka ng $ 1,500 TV na may credit card, ang isang 2% surcharge ay maaaring mangahulugan na magbabayad ka ng $ 30 higit pa para sa pagbabayad gamit ang plastic. Ngunit ang isang kumpanya ay maaaring maabot ang mga bayad na ito sa $ 10 para sa isang solong transaksyon, ibig sabihin na ang epekto ay hindi magiging kasing ganda ng maaaring ito.

O marahil, ayon sa sinabi ng Consumerist, "Sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga mangangalakal na kumuha ng mga surcharge para sa mga pagbili ng credit card, pipigilin nito ang mga tagapagkaloob ng credit card upang i-slash ang kanilang swipe fee at talagang makipagkumpetensya laban sa isa't-isa. ay bumaba sa isang mas katanggap-tanggap na antas para sa mga mangangalakal, hindi sila ay kailangang magdagdag ng surcharge para sa mga kard ng credit card. "

Magkakaroon ako ng paniniwala na kapag nakita ko ito, gayunpaman.

The Investing Answer:

Ito ay isang magandang panahon upang muling suriin kung ano ang gusto mo sa labas ng iyong credit card. Kahit na ang tunay na epekto ng naiulat na kasunduan ay hindi nararamdaman nang ilang panahon, gamitin ito bilang puwersa upang suriin muli ang mga benepisyo na nakukuha mo mula sa iyong card.

Halimbawa, kung minsan ay naglakbay ka ng maraming ngunit hindi ngayon pa, maaaring matalino na lumipat sa cash-back card. O kung ginagamit mo pa rin ang parehong credit card na ginamit mo taon na ang nakakaraan kapag ang iyong kredito ay kahila-hilakbot, isaalang-alang ang paglipat sa mas mahusay na isa - na may mas mababang APR at mas mahusay na istraktura ng bayad.