Ang Kumpanya na Ito ay Mag-Double iyong Down Pagbabayad - Ano ang catch?

Ang Lindsay at Trevor O'Keefe ay ang mga magulang sa edad na 30s sa lumalaking pamilya. Sa katunayan, ilang oras bago pa lamang nainterbyu si Trevor, ipinanganak ni Lindsay ang kanilang ikatlong anak. Tinalo ni Trevor ang pagod. Hindi nakakagulat, hindi dumalo si Lindsay sa telepono.

Kahit na bago ang bagong karagdagan ng kanilang pamilya, ang O'Keefes ay naninirahan sa isang hindi kakaunti na condo at naghahanap upang lumipat sa isang mas malaking bahay. Gayunpaman, umaasa sa isang kita - Si Trevor ay isang pastor sa isang suburban na simbahan ng San Diego - ang mga ito ay napresyuhan sa mahal na real estate sa lungsod.

Pagkatapos ang kanilang tagapagpahiram ay nagmungkahi ng isang third-party provider na makakatulong sa kanila na maglagay ng mas maraming pera, humiram ng mas mababa at magkaroon ng mas mababang buwanang kabayaran.

Ito ay halos sobrang mabuti para maging totoo. Mayroong isang catch, bagaman. Sa pangkalahatan ikaw ay nagbibigay ng higit sa isang katlo ng hinaharap na halaga ng iyong tahanan.

Ibinahagi ang mga pagkukulang ng utang na pagpapahalaga

Ang kumpanya na inirerekomenda ng tagapagpahiram ay Unison, isang home equity investor na nag-specialize sa mga "shared appreciation" na kasunduan.

Ang mga kumpanya tulad ng Unison - dalawang iba pa ang Patch Homes at Point - payagan ang mga may-ari ng bahay na i-tap ang katarungan sa kanilang mga tahanan nang walang pagkuha ng utang; sa halip, ang kumpanya ng pamumuhunan ay tumatagal ng isang bahagi ng paglago sa hinaharap na halaga ng bahay.

Ngunit ang programa ng Unison Homebuyer ay tumatagal ng ideya ng isang karagdagang hakbang, sa pagbaba ng mga pagbabayad sa mga mamimili sa bahay.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na zero at low down na nagpapahiram ng pagbabayad

"Ang ibinahagi na mga mortgage sa pagpapahalaga ay hindi kailanman talagang nakaakit ng malaking pansin," sabi ni Anthony B. Sanders, propesor ng pananalapi sa George Mason University. Gayunman, ang isang down-payment-assistance na bersyon ng estratehiya ay malamang na mag-apila sa karamihan sa mga borrowers ng mortgage, lalo na "kung kailangan mong pumunta sa isang super-mahal na pabahay market at wala kang naipon na down payment," sabi niya..

"Tingin ko sa anumang oras na iyong unang maririnig ang tungkol sa isang grupo ng pamumuhunan na gustong tumulong sa iyo, maaari kang maging isang maliit na nakakainis," kilalanin ni O'Keefe. Ngunit idinagdag niya na ang pagtatanghal ng Unison ang nakilala ng mag-asawa sa bawat aspeto ng kasunduan.

Nagbigay din ang pakikitungo sa O'Keefes ng kakayahang magkaroon ng pera sa kamay upang matugunan ang mga isyu sa pagpapanatili sa aging bahay na nais nilang bilhin.

Paano gumagana ang isang nakabahaging kasunduan sa pagpapahalaga

Narito kung paano gumagana ang programa ng Unison sa isang 20% ​​down payment plan:

• Pinaghihiwa ng kumpanya ang isang 20% ​​na pagbabayad sa iyo. Ito ay isang pamumuhunan, hindi isang pautang. Wala kang mga pagbabayad sa Unison hanggang ibinenta mo ang bahay o ang terminong kasunduan ay nagtatapos, at ang kumpanya ay walang karapatan sa pagsaklaw.
• Magkakaroon ng 35% ng pagbabago sa hinaharap sa halaga ng bahay.
• Ang bayad sa transaksyon, na binabayaran sa pagsasara ng utang, ay umabot sa 2.5% ng pamumuhunan ng Unison. Halimbawa, kung ang Unison ay nagkakaloob ng $ 50,000 - kalahati ng 20% ​​down payment sa isang $ 500,000 na bahay - ang bayad ay $ 1,250.
• Mabibili mo ang interes ni Unison bago ka magbenta.
• O, kung nagbebenta ka ng bahay, binabayaran mo ang bahagi ng pagbabayad ng Unison mula sa mga nalikom, pati na rin ang 35% ng pakinabang ng bahay sa halaga.
• Kung hindi mo lilipat at huli bayaran ang mortgage, kailangan mo pa ring bayaran ang bahagi ng pagpapahalaga ng Unison, kasama ang bahagi nito sa down payment.
• Kung ang bahay ay hindi nagkakaroon ng halaga, binabayaran mo lamang ang bahagi ng Unison sa down payment.
• Kung ang bahay ay mawalan ng halaga, ito ay ibawas mula sa pagbabayad sa pagbayad sa muling pagbabayad.

Kung binago mo ang iyong tahanan at nagdadagdag ito ng halaga sa ari-arian, isang 100% pagsasaayos ng halagang iyon ay gagawin sa pagtatapos ng kasunduan.

Ang mga mamumuhunan na nagpopondo sa gayong programa

Anong uri ng kumpanya ang magkakaroon ng gayong pang-matagalang pamumuhunan?

"Nanggaling kami sa isang background ng pamamahala ng mga malalaking pool ng mga asset para sa mga pondo at pondo ng pension," sabi ni Thomas Sponholtz, chairman at co-CEO ng Unison. Ang mga institutional investors na ito ay may henerasyon na sumasaklaw sa mga frame ng panahon ng pamumuhunan at humingi ng sari-saring uri na lampas sa mga stock at bono, na ibinibigay ng investment ng pabahay ng U.S., idinagdag niya.

Sinabi ni James Riccitelli, co-CEO ng Unison, na pinapayagan din ng programa ang mga may-ari ng bahay na panatilihin ang higit pa sa mga nalikom mula sa pagbebenta ng kanilang kasalukuyang bahay - halimbawa, kapag bumaba ang mga ito.

Ngayon, tungkol sa bahay na binili ni O'Keefes. Ang tuhod ni Lindsay ay namatay noong nakaraang tag-init. Gustung-gusto ng mag-asawa ang ideya na panatilihin ang bahay sa pamilya at ngayon ay ang ikalimang henerasyon upang sakupin ito.

"Ito ay isang mahusay na angkop para sa amin," sabi ni Trevor O'Keefe.

Para sa O'Keefes, ang isang nakabahaging mortgage sa pagpapahalaga ay tila perpektong solusyon.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Kalkulahin ang iyong mortgage payment
• Ihambing ang mga rate ng mortgage
• Magkano ang puwede mong bayaran?