Ang Napakalaki, Nakatagong mga Gastos ng Pagmamay-ari ng isang Bahay

Ang unang-oras na homebuyer na si Teresa Hair ay may-ari ng kanyang bahay na wala pang dalawang buwan nang ang tubig ay nagsimulang magwasak sa pamamagitan ng guest bedroom floor.

"Saklaw lamang ang buong palapag," sabi ng Buhok, isang 34-taong-gulang na abugado na nakatira sa St. Petersburg, Florida. "Inalis ko ang lahat ng laminate flooring at may isang pulgada ng tubig."

Ang paghahanap at pag-aayos ng sirang tubo - ito ay nasa dingding na ibinahagi sa kusina, sa likod ng makinang panghugas - nagkakahalaga ng $ 1,000. Ang pagpapalit ng sahig ay maaaring mas malaki ang gastos. Ngunit ang mga gastusin ay hindi isang krisis, sabi ng Buhok, dahil nilabanan niya ang tugon na bumili ng mas maraming bahay gaya ng sinabi ng mga nagpapahiram na kaya niya. Tinitiyak din niya na ang pagbili, kabilang ang mga pagsasara ng mga gastos, ay hindi pinahaba ang kanyang savings.

"Ako pa rin ay may isang maliit na pera na naka-save up, kaya hindi ako strapped," sabi ni Buhok. "Kailangan mong malaman kapag bumili ka ng isang bahay na kakailanganin mo ng isang bagay bilang karagdagan sa kung ano ang kailangan mong isara."

Ang pagbili ng isang bahay ay maaaring maging mahal, ngunit kung ano ang madalas na hindi nalalaman ng mga may-ari ng mga bagong-ari ng bahay ay na ang paggastos ay nagsimula na lamang. Ang mga nakatagong gastos ng homeownership ay maaaring maging katumbas kung hindi lalampas sa mga pagbabayad ng mortgage na ipinadala mo sa bangko.

Ang tunay na halaga ng iyong tahanan

Kailangan mong malaman tungkol sa mga nakatagong gastos upang maaari mong:

• Sukatin kung ang isang tila abot-kayang tahanan ay maaaring aktwal na masira ang iyong badyet.
• Maglaan ng pera para sa mga gastos na ito upang maiwasan ang pagpunta sa utang.
• Gumawa ng backup na plano kung sakaling hindi sapat ang iyong mga matitipid upang masakop ang mga singil.

Marahil alam mo na bilang karagdagan sa iyong mortgage ay magbabayad ka ng mga buwis sa ari-arian at insurance. Bilang karagdagan, maaari kang magbayad ng mga bayarin sa pag-aari ng may-ari ng bahay, at maaaring harapin ang mga mas mataas na bayarin sa utility kung ihahambing sa karaniwang binabayaran ng mga renter.

Ngunit kahit na ang mga malalaking gastos ay maaaring dwarfed sa pamamagitan ng iyong mga gastos para sa repairing, pagpapanatili at pag-upgrade ng iyong ari-arian. Sa katunayan, ang isang pag-aaral na kinomisyon ng The Wall Street Journal noong 1998 ay natagpuan na ang halaga ng pagpapanatili, pag-aayos at pag-upgrade ng isang tipikal na tahanan sa kasalukuyang mga pamantayan sa loob ng 30 taon ay halos apat na beses ang presyo ng pagbili. Ang pagtatantya na iyon ay maaaring mataas, ngunit sumang-ayon ang mga tagaplano ng pananalapi na sinalihan ko na ang mga gastos sa pag-aaring tahanan ay hindi maaaring hindi lalampas sa mga inaasahan ng mga unang nagbibili ng bahay.

"Walang bagong may-ari ng bahay, kasama ang aking sarili, ay maaaring maging ganap na handa para sa mga gastos sa pagpapanatili at mga gastos sa pagsasaayos na nauugnay sa homeownership," sabi ni Pamela Capalad ng Brunch & Budget na isang tagaplano sa pananalapi sa Brooklyn, New York, na bumili ng kanyang unang tahanan apat na taon na ang nakalilipas. "Lamang noong nakaraang buwan, ang ilang mga bagung-bagong pipa ay sumabog sa aming silid ng boiler at may $ 2,000 sa pag-aayos tulad nito."

>> KARAGDAGANG: Mga tip upang babaan ang iyong mga gastusin sa bahay

Badyet para sa pag-aayos kahit na bago ka bumili

Siyempre, kung ano ang dapat gastusin ng mga tao at kung ano ang talagang ginagastos nila ay nagpapatakbo ng gamut. Ang ilan ay nagpapalabas ng mga remodel ng mga nangungunang linya na nagkakahalaga ng daan-daang libong dolyar, samantalang pinababayaan ng iba ang pinakasimpleng pagpapanatili at pag-aayos (na kadalasan ay nagtatapos sa kanila nang higit pa sa kalsada).

Kung saan ka namumuhay ay mahalaga rin sa kung ano ang iyong binabayaran. Ang pagpapalit ng isang bubong ay kadalasang nagkakahalaga ng mas maraming gastos sa mga lungsod kaysa sa ibang lugar, halimbawa. Kabilang sa iba pang mga variable na nakakaapekto sa iyong mga gastos:

• Ang kalagayan ng bahay kapag binili mo ito.
• Ang kalidad ng mga materyales na ginamit upang itayo o muling baguhin ito.
• Ang iyong kakayahan at pagpayag na gawin ang ilang mga bagay sa iyong sarili - kahit na ang DIYing ay maaaring gastos ng higit pa kaysa ito sine-save kung mag-alis ng mga proyekto na lampas sa iyong kakayahan set.
• Ang klima ng iyong lokasyon (panlabas na pintura na maaaring tumagal ng 10 taon sa isang lugar na may banayad na lagay ng panahon ay maaaring magmulta malabo pagkatapos ng limang taon na pagkakalantad sa matinding init o malamig).

Makakakuha ka ng ideya tungkol sa mga pamamalakad na nakaharap sa iyo sa pamamagitan ng pag-hire ng isang mahusay na inspector sa bahay bago ka bumili, isang taong maaaring magbigay sa iyo ng isang ideya tungkol sa natitirang pag-asa sa buhay ng iba't ibang mga bahagi ng bahay at isang magaspang na pagtatantya kung magkano ang gastos nila upang palitan. Maaaring maliwanag na ang isang bargain house ay magiging isang hukay ng pera, habang ang isang mas mahusay na pinananatili ang bahay ay nagkakahalaga ng dagdag na pera.

Kapag bumili ka, gayunpaman, dapat kang magplano na magbukod ng isang malaking halaga sa bawat taon upang masakop ang mga hindi maiiwasang gastos.

"Samantalang ang bawat sitwasyon ay naiiba, ang karaniwang tuntunin ng hinlalaki ay ang inaasahan na gumastos ng isang average ng 1% hanggang 2% ng halaga ng iyong tahanan sa pag-aayos bawat taon," sabi ni Matt Becker, isang tagaplano sa pananalapi sa Pensacola, Florida, at tagapagtatag ng Nanay at Dad Money.

Maaaring hindi mo ginugugol ang bawat taon, siyempre, ngunit bawat ilang taon ay malamang na makaharap ka ng sirang hurno, pagkumpuni ng bubong, kapalit ng kagamitan o iba pang malaking gastos na kumikita ng pera na iyong na-save sa mga taon na mababa ang gastos.

"Malamang, ginugol mo ang isang mahusay na tipak ng oras na nagse-save para sa isang paunang pagbabayad, kaya ginagamit mo na ang pera na ibinukod," sabi ni Capalad. "Ang pinakamahusay na paraan upang maghanda ay upang patuloy na mapanatili ang isang pondo sa savings bahay, kahit na pagkatapos bumili ka ng bahay."

»KARAGDAGANG: Kailangan mo ng isang kontratista para sa iyong mga pagpapabuti sa bahay? Maghanap ng isang kontratista sa Thumbtack

Kung saan itabi ang pera sa pag-aayos ng bahay

Inirerekumenda ko ang pagpapanatili ng kuwentang ito nang hiwalay mula sa iyong pondo sa emerhensiya, na dapat na ilaan para sa pagkawala ng trabaho o iba pang malalaking, hindi inaasahang gastos. Ang mga gastos sa homeownership ay maaaring hindi ganap na mahuhulaan, ngunit hindi sila maiiwasan, kaya dapat mong i-save para sa kanila tulad ng anumang iba pang malalaking kuwenta.

Ang isa pang rekomendasyon: I-set up ang isang credit line equity ng bahay sa lalong madaling panahon. Ito ay maaaring isang backup na mapagkukunan ng medyo murang mga pondo kung ang isang pag-aayos ay lumalampas sa kung ano ang iyong na-save. Huwag gamitin ang pera para sa iba pang mga layunin, tulad ng mga bakasyon o mga kotse. Ang susi ay iwanan ito na hindi ginagamit kaya naroroon kung kailangan mo ito.

Ang ilang mga tagabenta ay nag-aalok ng mga garantiya sa bahay sa mga mamimili, ngunit hindi inaasahan ang mga kontrata na maging isang bala ng pilak, binabalaan si Jeanie Schwarz, isang personal na tagaplano sa pananalapi sa Investmentmatome. Maaari mong harapin ang mahabang oras ng paghihintay at maraming mga pagbisita mula sa mga tekniko ng pagkumpuni bago ang kagamitan ay naayos o papalitan, sabi ni Schwarz.

At ang mga garantiya sa bahay ay karaniwang hindi sumasaklaw sa lahat, sabi ni financial planner Kathryn Hauer ng Aiken, South Carolina. Ang Hauer ay may garantiya para sa kanyang bahay, ngunit ang mga nota na alinman sa mga bahay na garantiya o insurance ng mga may-ari ng bahay ay sumasaklaw sa mga problema sa paagusan, pag-amoy sa bubong o paglabas ng tubig, bukod sa iba pang mga isyu. Ang gayong mga problema "ay maaaring gumastos ng maraming pera na hindi pinayagan ng may-ari ng bahay," ang sabi niya.

Ito ay isang bahay, hindi isang pamumuhunan

Ang mataas, patuloy na gastos ng homeownership ay kung bakit ang mga tagaplano ng pananalapi ay kadalasang nagpapahina sa mga kliyente na makita ang kanilang tirahan bilang isang pamumuhunan.

Sa kasaysayan, karaniwan pinahahalagahan ng mga bahay ang isang rate na tumutugma sa pagpintog, ayon sa dalubhasang pabahay na si Robert Shiller. Ang mga gastos sa pag-insure, pagpapanatili, pag-aayos at pag-upgrade ng real estate ay nangangahulugan na marahil ay nawawala ang lupa sa paglipas ng panahon (bagaman ang pagbabayad ng mortgage ay maaaring matingnan bilang isang uri ng sapilitang pagtitipid).

Hindi ito nangangahulugan na ang pagmamay-ari ng tahanan ay isang masamang pakikitungo. Ang ibig sabihin nito ay kailangan mong maging handa.

"Ang pagmamay-ari ng isang bahay ay maaaring maging isang kasiya-siyang desisyon sa pamumuhay pati na rin ang isang mahusay na pinansiyal na desisyon sa isang pinalawig na tagal ng panahon," sabi ni Becker. "Kung mas inaasahan mo ang mga potensyal na gastos, mas malamang na maging isang positibong karanasan sa parehong mga front."

Gaano katagal ang huling bagay?

Ito ang tinatantya ng National Association of Home Builders bilang haba ng buhay para sa iba't ibang mga bahagi ng pabahay:

• Bubong: Karaniwang 20 hanggang 30 taon, depende sa materyal, bagaman ang slate, tanso, clay o kongkreto na bubong ay may inaasahang haba ng buhay na higit sa 50 taon.
• Sahig: Mga karpet sa walo hanggang 10 taon, linoleum 25, vinyl hanggang sa 50; kahoy, marmol, slate at granite ay maaaring tumagal ng 100 taon.
• Deck: Mga 20 taon "sa ilalim ng ideal na kondisyon."

Ang mga Ulat ng Consumer, samantala, ay nagsasabi na inaasahan ang sumusunod na buhay ay sumasaklaw:

• Oil pugon: 20 taon.
• Gas pugon: 18 taon.
• Electric pugon: 15 taon.
• Sentral na air conditioner: 15 taon.
• Saklaw ng gas: 15 taon.
• Electric range: 13 taon.
• Refrigerator: 13 taon.
• Dryer: 13 taon.
• Freezer: 11 taon.
• Washing machine: 10 taon.
• Makinang panghugas: 9 na taon.

Higit pa mula sa Investmentmatome: Pinakamahusay na refinance mortgage lenders Maghanap ng isang kontratista sa Thumbtack 6 na paraan upang pondohan ang mga proyekto sa pagpapabuti ng tahanan

Si Liz Weston ay isang kolumnista sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang isang nakaraang bersyon ng artikulong ito na nabuong nilalang na ekspertong pabahay ni Robert Shiller. Ang post na ito ay naitama.