Ang Lumilitaw na Kamatayan ng Medikal na Pagsusuring Medikal sa Buhay

Narito kung paano ito gumagana:

• Sumasagot ka ng mga tanong tungkol sa iyong kalusugan at kasaysayan ng kalusugan ng iyong pamilya.
• Ang kumpanya, kasama ang iyong pahintulot, ay nakakakuha agad ng magagamit na data, tulad ng iyong talaan ng sasakyan, iyong kasaysayan ng inireresetang gamot at ilang impormasyon mula sa nakaraang mga indibidwal na buhay at mga aplikasyon ng segurong pangkalusugan.
• Ang automated system ay gumagamit ng mga algorithm upang magpasya kung kwalipikado ka at kung anong presyo.

»KARAGDAGANG: Saan makakahanap ng online na instant-approval na term life insurance

Ang mga kumpanyang ito ay hindi inalis ang mga medikal na pagsusulit para sa lahat. Halimbawa, kung mayroon kang kondisyong pangkalusugan tulad ng mataas na presyon ng dugo, malamang na kailangang kumuha ng medikal na pagsusulit. Sa Haven Life and Ladder, ang patakaran ay magkakabisa kaagad pagkatapos mag-aplay ka at ang presyo ay nababagay, kung kinakailangan, matapos ang mga resulta ng eksaminasyon. Sa SoFi, ang saklaw ay magkakabisa pagkatapos ng pagsusulit.

Sinasabi ng hagdanan ng CEO na si Jamie Hale na ang karamihan sa mga tao sa target market ng kanyang kumpanya na edad 28 hanggang 42 ay maaaring maging kwalipikado nang walang pagsusulit.

Ang co-founder at CEO ng Haven Life na si Yaron Ben-Zvi ay nagsasabi na ang kanyang kumpanya ay malamang na maalis ang pangangailangan para sa higit pang mga aplikante habang lumalaki ang oras. Mas maraming data at artipisyal na katalinuhan ang gagawing mas matalinong sistema ng automated decision making, sabi niya.

Ang mga pinabilis na mga patakaran ay naiiba mula sa maliit na halaga, mga presyo, walang-patakaran na mga patakaran na nakapaligid sa loob ng mga dekada. Ang mga insurer ay kailangang singilin ang higit pa at nag-aalok ng mas kaunting coverage sa mga iyon dahil ang maliit na data o medikal na impormasyon ay ginagamit.

Mga alalahanin tungkol sa transparency

Kung napapansin mo ang ideya ng mga insureer ng data sa pagmimina, hindi ka nag-iisa.

Ang tagapagtaguyod ng Consumer na si Birny Birnbaum, executive director ng Center for Economic Justice, ay nagsabi na ang proseso para sa seguro sa pagpepresyo ay dapat na maging transparent, sa halip na isang modelo ng paggawa ng desisyon ng black box na tanging ang mga tagaseguro lamang ang nauunawaan.

"Kami ay nasa isang tinidor sa kalsada, at humantong kami sa kalsada para sa mas kaunting transparency dahil ang mga regulators ng seguro ay naging mabagal upang matugunan ang mga isyung ito," sabi niya. "Sa palagay namin ang mga regulator ay dapat na mangolekta at pagsuri sa mga uri ng data ng mga tagaseguro ay gumagamit at gumawa ng publiko na iyon."

Ang Wisconsin Commissioner of Insurance Ted Nickel ay nagsabi na ang mga regulator ay nagpatupad ng mga pagsisikap upang mas mahusay na maunawaan at yakapin ang makabagong teknolohiya.

"Layunin naming pangalagaan ang proteksyon at pangangailangan ng consumer habang hinihikayat din ang mga makabagong solusyon," sabi niya. Ang nikel ay pangulo ng National Association of Insurance Commissioners.

Bakit alisin ang mga medikal na pagsusulit?

Ang mga kompanya ng seguro, na nagbabayad para sa mga pagsusulit, ay nais na umasa sa mga ito nang mas mababa upang maaari silang magbenta ng higit pang mga patakaran at makatipid ng pera.

"Ang isang pulutong ng mga tao ay hindi nais na makipagkita sa isang ahente sa personal, pabayaan mag-isa ng medikal na pagsusulit," sabi ni Hale.

Ang oras ng paghihintay mula sa pag-apply para sa seguro sa pagkuha ng isang patakaran ay karaniwang hindi bababa sa isang ilang linggo kung kinakailangan ang isang pagsusulit. Ang mas mahabang panahon, mas malamang na ang isang aplikante ay talagang bibili, sabi ni Robert Kerzner, presidente at CEO ng LIMRA, isang trade industry at research group.

Tinatantya ng LIMRA na 48 porsiyento ng mga pamilyang U.S. ay walang sapat na seguro sa buhay. Ang saklaw ng coverage ay katumbas ng $ 200,000 bawat sambahayan, na nagkakahalaga ng $ 12 trilyon, sabi ng grupo.

Hindi kailanman bago ang industriya ng seguro sa buhay ay nakatuon sa labis na pagsisikap sa pagpapabilis ng proseso ng pag-apruba at pag-apruba, sabi ni Kerzner.

Ang pagbili ng seguro sa buhay ay makakakuha ng mas mabilis hangga't higit sa iyong personal na impormasyon, tulad ng mga medikal na rekord, ay magagamit na digital sa isang form na maaaring gamitin ng mga insurers sa buhay. Magsisimula din ang paggamit ng mga tagaseguro ng pinabilis na underwriting para sa higit pang mga patakaran, kabilang ang buong seguro sa buhay, sabi ni Wallace.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Isang Patnubay Para Sino ang Kinakailangan ng Seguro sa Buhay
• Ang Pinakamahusay na Mga Kumpanya ng Seguro sa Buhay
• Ang Pagkakaiba sa Pagitan ng Termino at Buong Buhay na Seguro

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.