Mag-isip ng dalawa Bago Paggamit ng mga Card Store upang Gumawa ng mga Pagbili ng Holiday

Kadalasang sinusubukan ng mga card na naka-store na may tatak na i-dupe ka. Ito ang card ng tindahan, kaya, malinaw, dapat itong makuha sa iyo ang pinakamahusay na mga deal sa bahay, tama ba? Hindi laging.

Sila ay madalas na nag-aalok ng mga diskwento, minsan-mahusay na premyo sa imbakan, at halos palaging walang taunang bayad. Sa unang sulyap, kung gayon, sila ay isang magnakaw. At para sa ilan, ito talaga.

"Kung mayroon kang isang pinansiyal na duck sa isang hilera, wala akong problema dito," sabi ni Karen Carlson, direktor ng edukasyon at malikhaing programa para sa InCharge Debt Solutions, isang pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat na organisasyon na hindi pangkalakal. "Kung makakakuha ka ng isang coat na taglamig at mayroon ka ng iyong mga pondo sa pagkakasunod-sunod, pumunta para dito," idinagdag niya; maaari kang makinabang mula sa isang mahusay na diskwento.

Gayunpaman, para sa mas mababa sa pinansiyal na masuwerte, ang mga benepisyong iyon ay nag-iimbak lamang ng mapanlinlang na kagandahan ng card: ang mga kard na ito ay binibilang sa pagbagsak mo para sa mga kongkretong numero-kabilang ang diskwento at ang mga gantimpala-habang umaasa na makikita mo ang lahat ng mga rate na iyon-tulad ng APR. Sa ibang salita, inaasahan nila na, kapag nasa counter ka, hindi mo ipapalabas ang iyong susunod na ilang buwan ng paggastos o utang.

Utang nasaktan

Ang paggastos ng mas malaking porsyento ng iyong magagamit na credit ay masakit ang iyong kakayahang makakuha ng mahusay na mga rate sa mga pautang, ayon kay Todd Huettner, isang real estate broker at presidente ng Huettner Capital. Ang mas mataas na ratio ng debt-to-credit-limit na iyong natamo ay nakakaapekto sa iyong iskor, ang pagkakataong makakakuha ka ng isang mahusay na rate ng interes sa isang pautang, o maging kung kwalipikado ka man.

Kaya, maghanda ka. Ang matematika ay isang pang-araw-araw na gawain, ngunit ito ay hindi mahirap. Sabihin nating ikaw ay nasa Gap sa kapaskuhan na ito, at ang cashier ay nagtatanong kung gusto mo ng 15% off, sa pamamagitan lamang ng pag-aplay para sa kanilang credit card. Ito tunog tulad ng isang mahusay na diskwento, kahit na ito ay isang isang-beses na pakikitungo, tama?

Well ito ay depende. Kung inaasahan mong magkakaroon ka ng utang na Gap para sa mga darating na buwan, habang nakakakuha ka mula sa iyong holiday-shopping binge, maaaring ang sagot ay "hindi." Kung paminsan-minsan mong bayaran ang iyong mga bayarin huli dahil sa disorganization, pagkatapos ay ang mga pagbabayad ng interes malamang ay hindi nagkakahalaga ng pagtalon.

Ito ay totoo lalo na kung mayroon kang anumang mga malalaking plano para sa iyong mga pananalapi: "Kung inaasahan mong naghahanap ng credit-ito ay isang malaking downside-sa malapit na hinaharap para sa isang malaking pagbili, kung ikaw ay bumibili ng bahay sa lalong madaling panahon o ikaw ay makakakuha ng isang ang bagong kotse, masyadong maraming kamakailan-lamang na nagbubukas ng mga bagong linya ng kredito ay negatibong nakakaapekto sa iyong iskor, "sabi ni Carlson.

Pag-aaral ng kaso: pagtitipid at diskuwento v. Mga singil sa interes

Sabihin nating bumili ka ng $ 1,000 ng maong, tees, at mga button-down sa isang nahulog na pagsunud. At dahil nag-utos ka nang sabay-sabay, ang bawat solong item ay karapat-dapat para sa 15% discount ng iyong bagong Gap card. Nangangahulugan ito na i-save mo ang $ 150 na pera, at magkakaroon ka ng $ 850 sa utang. Maaaring magkaroon ka ng problema sa pagbabalik sa halaga na iyon, lalo na sa panahon ng pista opisyal, kapag ang iyong paggastos ay mas mataas kaysa sa karaniwan.

Ang APR ng Gap, ang taunang porsyento na sinisingil nila sa interes, ay napakataas, sa isang flat rate ng 23.99%. Kaya, pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon, ang diskwento na ito ay hindi katumbas ng halaga.

Kung babayaran mo ang $ 850 na balanse ng $ 50 sa isang buwan, kukuha ka ng isang taon at siyam na buwan - halos hanggang sa susunod na Pasko - bago ka libre ang utang. Sa oras na iyon, babayaran mo ang $ 174 sa interes - higit pa sa iyong unang savings.

Huwag kunin ng mga diskwento sa tindahan card. At kung ang isa ay tuksuhin, gawin ang iyong araling-bahay, at siguraduhing ang mga pagtitipid ay hindi napakalaki ng mga pagbabayad ng interes.

Mga alternatibo upang mag-imbak ng mga card

Ang mga card ng pangkalahatang layunin ay maglilingkod sa iyo ng mas mahusay kaysa sa mga card na ito ng brand-store, kung minsan kahit na walang mga premyo o diskwento. Kung inaasahan mo na kakailanganin mo ng ilang oras upang mabayaran ang mga asul na maong, tingnan ang mga card na walang interes tulad ng Citi Simplicity^® Card - Walang Late Fees Kailanman, na may taunang bayad na $ 0, at, pinakamaganda sa lahat, binibigyan ka ng 0% sa Mga Pagbili para sa 12 buwan at 0% sa Mga Balanse sa Paglipat para sa 21 buwan, at pagkatapos ay ang patuloy na APR na 15.99% - 25.99% Variable APR. Iyon ay nangangahulugang hindi mo maipon ang interes sa anumang item na binili mo para sa isang mahusay na tipak ng oras.

Kung ikaw ay nasa kabilang dulo ng credit spectrum, at naghahanap ka ng mga premyo, patnubayan ang karamihan sa mga card sa tindahan, maliban kung may napakagandang diskwento. Kahit na may isang taunang bayad, ang aming mga paboritong mga gantimpala card madalas magkaroon ng maraming higit pa upang mag-alok.