Dapat ba akong magsimula ng isang 529 Plan?

Ang pagbabayad para sa kolehiyo ay maaaring maglagay ng pinansiyal na pasanin sa mga pamilya, lalo na sa mga may higit sa isang bata na pupunta sa kolehiyo sa parehong oras. Kung naghahanap ka ng mga paraan upang mabawasan ang pinansiyal na hamon na ito, maaari mong isaalang-alang ang pagsisimula ng isang 529 na plano. Bilang bahagi ng iyong pang-matagalang programa sa pagtitipid sa kolehiyo, nakakatulong na simulan ang pag-squirreling ng tax-sheltered money kapag ang iyong mga anak ay mga sanggol pa rin.

Sa oras na sila ay handa na dumalo sa kolehiyo, dapat mayroong isang komportableng itlog na nakatago upang matulungan ang magbayad para sa paaralan. Kung magpasya kang magsimula ng isang 529 plano, pumili ng isa na pinakamahusay na naaangkop sa iyong pang-ekonomiyang sitwasyon habang binibigyan ka ng pinakamahusay na pakinabang.

Pinangalanan para sa seksiyon ng Kodigo sa Buwis sa Internal Revenue Service tungkol sa mga pakinabang sa buwis na may kaugnayan sa edukasyon, ang 529 na plano ay dinisenyo upang gawing mas madali para sa mga pamilya na magpadala ng mga bata sa kolehiyo. Itinatag ng Kongreso ang programa noong 1996, ngunit ang mga plano ay hindi pederal na nakaseguro.

"Pinahihintulutan ng mga plano sa pag-save ng college ang isang saver upang magtatag ng isang account para sa isang mag-aaral para sa layunin ng pagbabayad ng karapat-dapat na gastusin sa kolehiyo," sabi ni Teresa Clark-Jones, isang tagapagturo ng extension ng Michigan State University. Ayon sa Clark-Jones, ang mga may hawak ng account ay maaaring pumili mula sa mga tiyak na pagpipilian sa pamumuhunan para sa kanilang mga kontribusyon. "Kabilang sa mga opsiyon sa pamumuhunan ang mga mutual fund ng stock, mga pondo ng mutual ng bono at mga pondo ng pera sa merkado," sabi niya.

Mayroong dose-dosenang mga pagpipilian para sa estado ng 529 na mga plano. Ayon kay Clark-Jones, bawat sponsor ng estado ay alinman sa isang pre-paid na plano ng pagtuturo o plano sa pagtitipid sa kolehiyo. Ang bawat isa ay medyo iba, at maraming mga estado ang nag-aalok ng higit sa isang pagpipilian.

"Ang mga kalahok ay hindi limitado sa 529 na plano ng kanilang sariling estado," sabi ni Clark-Jones. "Hinihikayat ang mga indibidwal na mamili at ihambing ang 529 na mga plano mula sa iba't ibang mga estado."

Mga pakinabang sa 529 na mga plano

Kung nag-iisip ka tungkol sa pagsisimula ng isang 529 plano, matutuklasan mo na may mga kapansin-pansing pakinabang. Si Robert Pozen, isang di-resident senior na estudyante sa pang-ekonomiyang pag-aaral sa The Brookings Institution, ay nagpapahiwatig na ang ilang 529 na mga plano ay may makabuluhang mga benepisyo sa buwis para sa mga pamilyang gumagamit ng mga ito.

Ang mga plano ay "makatanggap ng isang makabuluhang tulong sa buwis: ang mga kita sa pamumuhunan ay walang bayad, hangga't ginagamit ang mga nalikom upang pondohan ang mga gastos sa mas mataas na edukasyon," sabi ni Pozen. "Bilang karagdagan sa kanilang apela, maraming mga estado ay nagbibigay din ng credit o pagbawas para sa mga kontribusyon sa isang 529 na plano."

May iba pang mga pakinabang. Ayon sa website ng IRS, halimbawa, ang isang bata ay maaaring maging benepisyaryo ng hiwalay na 529 mga account na itinatag ng iba't ibang tao.

Mga kakulangan sa 529 na mga plano

Ang isang kapansin-pansing pinsala sa 529 na mga plano ay walang garantiya na sasakupin ng iyong savings ang matrikula kapag ang iyong anak ay sapat na upang pumunta sa kolehiyo. Maaaring kailanganin ng iyong mga anak na mag-aplay para sa tulong pinansyal upang makagawa ng pagkakaiba. Ang mga mag-aaral na naghahanap ng tulong na nag-aaplay para sa tulong ay dapat suriin ang aming libreng Gabay sa FAFSA.

Para sa ilang mga magulang, ang pangangailangan na ang pera ay ginugol sa naaprubahang gastos sa edukasyon ay maaaring magkaroon ng problema. Ano ang mangyayari kung mayroon kang isang account, ngunit ang iyong mga anak ay hindi pumunta sa kolehiyo?

"Kung ang 529 account sa huli ay hindi kinakailangan para sa edukasyon, ang mga kita ay mabubuwisan sa regular na mga rate ng buwis plus 10% - isang mabigat na parusa," sabi ni Pozen. "Habang ang mga magulang ay dapat magsimula ng plano sa pagtitipid sa kolehiyo kapag ang kanilang mga anak ay napakabata, baka natatakot sila na wala sa kanilang mga anak ang dumalo sa mga taon ng kolehiyo sa ibang pagkakataon." Gayunpaman, maaaring mabago ang pinangalang benepisyaryo kung ang mga mag-aaral ay may kaugnayan, na nagbibigay ng isang paraan sa paligid parusa.

Mga alternatibo upang magbayad para sa mga gastusin sa kolehiyo

Habang ang pang-matagalang savings at pre-paid na pagtuturo ay mga pagpipilian para sa maraming mga mag-aaral at kanilang mga pamilya, ang ilang mga alternatibo ay maaaring gamitin bilang karagdagan sa o sa halip ng 529 na mga plano.

"Mayroong maraming iba't ibang mga pamigay at scholarship na makukuha sa mga mag-aaral na may higit na mataas na mga rekord ng akademiko, mga espesyal na interes at iba pang mga kwalipikadong katangian," sabi ni Eileen St. Pierre, isang assistant professor sa Oklahoma State University. "Ang ilang mga korporasyon, propesyonal na organisasyon, relihiyosong organisasyon, pundasyon at institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng tulong pinansyal." Ang iba pang mga alternatibo upang magbayad para sa mga gastusin sa kolehiyo ay ang mga pautang sa mag-aaral at mga programa sa pag-aaral sa trabaho.

Kung nag-iisip ka tungkol sa pagsisimula ng isang 529 na plano, isaalang-alang kung paano ito magkasya sa pinansiyal na larawan ng iyong pamilya ngayon at sa hinaharap. Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa iba't ibang 529 pagpipilian na magagamit, basahin ang Pinakamahusay na 529 Plano ng Investmentmatome Ayon sa Estado.

Sine-save ang larawan ng mag-aaral sa pamamagitan ng Shutterstock.