Square Capital: Mga Mabilis na Negosyo para sa Mga Merchant ng Square

Get money for your business through Square Capital

Talaan ng mga Nilalaman:

Square Capital pautang sa isang sulyap
Paano gumagana ang Square Capital
Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa Square Capital
PROS
CONS
Square Capital kumpara sa iba pang mga mapagkukunan ng financing
Pautang sa bangko
Online na Alternatibong Nagpapahiram
Mga Advance ng Merchant Cash
Mga Credit Card ng Negosyo
Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Ang Square, na nagsimula bilang isang maliit, smartphone-friendly na processor ng credit card noong 2009, ay nagiging isang pangunahing manlalaro sa pagbibigay ng financing sa mga maliliit na negosyo.

Ang square lending ng Square, Capital Capital, ay nagsimulang mag-alok ng merchant cash advances sa mga kostumer nito sa 2014. Simula noon, ang Square Capital ay lumipat mula sa pag-aalok ng mga MCA at ngayon kasosyo sa Celtic Bank upang mag-alok ng Square Capital Flex Loan, na may isang nakapirming term. (Gayunpaman, ang pagbabayad ay batay sa isang porsyento ng iyong pang-araw-araw na benta, na gumagaya kung paano gumagana ang mga pagbabayad ng MCA. Higit pa sa na sa ibaba).

Ayon sa kumpanya, ang Square Capital ay nag-facilitate ng $ 1.8 bilyon sa mga pag-unlad ng merchant cash at mga pautang sa higit sa 141,000 mga negosyante sa maliit na negosyo.

"Ang Square Capital ay partikular na binuo para sa mga maliliit na negosyo upang mapabuti ang access sa pagpopondo upang tulungan silang lumago," sabi ni Dan Mahoney, ang lead ng komunikasyon para sa Square, at idinagdag na 84% ng mga borrower ang nag-ulat gamit ang pera upang makatulong na mapalago ang kanilang negosyo.

Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa Square Capital Flex Loan at kung paano ito kumpara sa iba pang financing ng maliit na negosyo:

Square Capital pautang sa isang sulyap

Halaga ng pautang $ 500 hanggang $ 100,000

Mga gastos sa paghiram Sa average, 10% hanggang 16% ng utang Basahin ang higit pang mga detalye

Pagbabayad Ang buong balanse ay dapat bayaran sa loob ng 18 buwan

Oras ng pagpopondo Sa loob ng mga araw

Bumalik sa itaas
Paano gumagana ang Square Capital

Paano maging karapat-dapat: Hindi tulad ng mas tradisyonal na nagpapahiram na ang mga produkto ay maaaring makuha sa anumang mga kwalipikadong may-ari ng maliit na negosyo, ang Square Capital Flex Loan ay magagamit lamang sa mga maliliit na negosyo na gumagamit ng Square point-of-sale na produkto.

Ang Square Capital ay nagpapadala ng pre-qualification loan na nag-aalok sa mga karapat-dapat na maliliit na negosyo na gumagamit ng POS system nito. Dahil ang Square ay may access sa iyong mga transaksyon at kasaysayan ng benta sa pamamagitan ng sistema, ginagamit nito ang iyong kasalukuyang impormasyon sa pananalapi upang matukoy ang halaga ng utang at mga tuntunin. Maaari mong piliin ang halaga ng pautang na tama para sa iyong mga pangangailangan sa negosyo.

Gusto mo ng pautang ngunit hindi pa natanggap ang isang alok? Maaari kang kumuha ng maikling survey na tumutulong sa Square Capital na pag-aralan ang iyong negosyo. Kapag tinutukoy ang pagiging karapat-dapat ng pautang, sinusuri ng kumpanya ang dalawang pangunahing mga kadahilanan: ang iyong dami ng pagproseso - kadalasan ay nais na makita ang $ 10,000 o higit pa sa mga benta sa isang taon - at ang iyong mga kasalukuyang transaksyon sa pagbabayad.

Isinasaalang-alang din ng kumpanya ang iyong kasaysayan sa Square, kung ikaw ay isang aktibong nagbebenta ng Square at ang bilang at dalas ng iyong mga pagbabayad. Halaga ng pautang: Nagbibigay ang Square Capital ng mga pautang na $ 500 hanggang $ 100,000. Ang average na laki ng utang ay $ 6,000, ayon sa kumpanya. Mga gastos sa paghiram: Ang mga singil sa Square ay isang isang beses na bayad, na ang mga average na pagitan ng 10% at 16% ng iyong halaga ng pautang.
Mga tuntunin sa pagbabayad: Babayaran mo ang iyong pautang mula sa isang nakapirming porsyento ng iyong mga pang-araw-araw na pagbebenta ng credit card - kadalasan 9% hanggang 13% - katulad ng kung paano ang mga pag-andar sa pag-aalaga ng maaga sa merchant cash. Magbabayad ka nang higit pa kapag ang iyong mga benta ay malakas at mas mababa kapag ang mga benta ay mahina. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng pagbabayad ay hindi nagbabago. Awtomatikong ibinawas ang mga pagbabayad mula sa iyong Square account.

Ang mga pautang sa Capital Capital ay dapat bayaran nang buo sa loob ng 18 buwan ng petsa ng pagtanggap. Anumang halagang hindi nabayaran pagkatapos ng 18 buwan ay dapat na ganap. Ang iyong pang-araw-araw na bayad ay nakasalalay sa iyong mga benta, ngunit dapat kang magbayad ng hindi bababa sa ika-labing-walo sa iyong paunang halaga sa bawat 60 araw. Ang koponan ng servicing ng Square Capital ay maaaring makipag-ugnay sa iyo kung malapit ka sa nawawalang kinakailangan sa pagbabayad.

Maaari kang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad patungo sa iyong pautang at prepay ito nang maaga nang walang bayad, bagaman ang bayad sa upfront ng Square Capital ay nangangahulugang hindi ka makikinabang sa pananalapi mula sa pagbabayad nang pautang nang maaga.

Halimbawa ng pagbabayad: Sabihing ikaw ay inaalok at tumanggap ng $ 10,000 na pautang na may isang pagpipilian sa pagbabayad na tumatagal ng 11% ng iyong pang-araw-araw na benta. Narito ang isang breakdown ng bayad at kabuuang halaga ng payback, ayon sa kumpanya.

Halaga ng pautang $10,000

Bayad $ 1,200, o 12% ng utang

Kabuuang halaga ng payback $11,200

Porsyento ng pang-araw-araw na benta para sa pagbabayad 11%

Sa halimbawang ito, kailangan mong bayaran ang hindi bababa sa $ 622.22 (ika-labing-walo sa halaga ng pautang) tuwing 60 araw. Gayunpaman, iyon ang minimum; Maaaring maabot ka ng Square Capital kung ikaw ay nasa panganib na bumagsak, dahil hindi mo ibabalik ang utang nang buo sa katapusan ng termino kung hinahabol mo lamang ang ika-ikalabing-walo na kinakailangan. Kaya sa isang araw, kung ang iyong mga benta ay $ 1,000, babayaran mo $ 110 ($ 1,000 x 11% araw-araw). Kung ikaw ay nakapagpapanatili ng katulad na tulin sa bawat araw, ang iyong kabuuang halaga ng utang na $ 11,200 ay ibabalik sa higit sa tatlong buwan.
Bumalik sa itaas
Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa Square Capital

PROS

Madaling proseso ng application: Dahil ang Square ay may proactively na nag-aalok sa iyo ng isang pagpipilian sa pautang, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa paghahanap at nag-aaplay para sa pagpopondo. Kung tumatanggap ka ng pautang sa Square Capital, gayunpaman, maaaring kailanganin mong magsumite ng mga dagdag na dokumento upang i-verify ang pagkakakilanlan ng iyong negosyo at kasaysayan.

Impormasyon sa pag-upa: Malalaman mo nang eksakto kung magkano ang iyong dapat bayaran bago tanggapin ang isang nag-aalok ng financing. Habang nag-iiba-iba ang iyong mga pang-araw-araw na pagbabayad batay sa iyong mga benta, ang iyong pang-araw-araw na pagbabayad rate at ang kabuuang halaga na dapat bayaran ay hindi magbabago.

Walang bayad sa prepayment: Kung babayaran mo nang maaga ang iyong pautang, hindi ka haharapin ang anumang mga parusa sa pagbayad.

CONS

Kailangan na maging customer Square POS: Upang maibigay ang isang Square Capital Flex Loan, kailangan mong gamitin ang isa sa mga tool sa pagpoproseso ng POS sa pagbabayad ng Square.

Ang mga pagbabayad ay naayos na porsyento ng araw-araw na benta: Katulad ng pagbabayad ng mga cash advance ng merchant, babayaran mo ang iyong mga pautang sa Square Capital na may isang nakapirming porsyento ng iyong pang-araw-araw na mga benta ng credit card. Habang ang pang-araw-araw na pagbabayad ay maaaring maging isang benepisyo para sa ilang mga negosyo, maaari nilang ihagis ang cash flow ng iyong negosyo; Ang ilang mga may-ari ng maliliit na negosyo ay ginusto sa halip na nakapirming lingguhan o buwanang bayad Maikling kataga at maliit na halaga ng paghiram: Ang maximum na halaga ng paghiram ng Square Capital ay $ 100,000, na mas maliit kaysa sa mga pautang na inaalok ng karamihan sa mga nagpapahiram, at ang average na halaga ng pautang sa Capital Capital ay $ 6,000. Bagama't ang mababang limitasyon ay madaling gamitin para sa takip sa araw-araw na gastusin o maliit na pagbili ng imbentaryo, hindi ito makakatulong sa mga malaking pagpapalawak o mga pangunahing pagkakataon sa paglago. At kung makatanggap ka ng isang halaga sa mas mataas na dulo, mayroon ka lamang 18 buwan upang ibalik ito.
Bumalik sa itaas
Square Capital kumpara sa iba pang mga mapagkukunan ng financing

Ang proactive na diskarte ng Square Capital sa pag-aalok ng financing ay maaaring maging kapwa mabuti at masama para sa mga may-ari ng maliit na negosyo. Ang pagkakaroon ng isang pautang na inaalok sa iyo nang walang abala ng paghahanap at pag-aaplay para sa financing ay isang malaking oras saver para sa abala maliit na-negosyo may-ari. Gayunpaman, maaari din silang hikayatin na humiram kahit na hindi nila ito kailangan.

Kung nasa merkado ka para sa isang maliit na negosyo utang, mamili sa paligid. Maraming mga mapagkukunan ng maliit na negosyo financing at maraming mga uri ng mga pautang, kabilang ang mga kataga ng mga pautang, mga linya ng credit, invoice financing at Maliit na Negosyo Administration pautang. Gusto mong simulan ang iyong paghahanap sa mga lokal na bangko at credit union para sa pinakamahusay na mga rate, lalo na kung mayroon kang isang matatag na negosyo na may malakas na pananalapi.

Pautang sa bangko

Ang mga pautang sa maliit na negosyo mula sa iyong bangko o credit union ay mag-aalok sa iyo ng pinakamahusay na mga rate ng financing. Gayunpaman, ang prosesong iyon ay maaaring mahaba at kumplikado, na nag-aalok ng pre-kwalipikasyon mula sa Square isang kaakit-akit na alternatibo para sa mga busy na negosyo. Gayunpaman, kapaki-pakinabang na magtatag ng isang relasyon sa iyong lokal na bangko dahil ang mas murang financing na nag-aalok nito ay makikinabang sa pananalapi sa linya.

Online na Alternatibong Nagpapahiram

Ang mga alternatibong lenders ng online ay lumaki sa panahon ng Great Recession kapag ang mga bangko at iba pang tradisyunal na nagpapautang ay hindi nag-aalok ng financing sa mga maliliit na negosyo. Sa mga pamantayan ng kwalipikasyon ng looser at mabilis na mga aplikasyon, ang mga alternatibong pautang ay kadalasang mas madali upang maging karapat-dapat para sa, paggawa ng mga ito ng isang pagpipilian para sa mga borrowers na hindi maaaring maging karapat-dapat para sa isang tradisyonal na utang. Habang ang Square Capital Flex Loan ay technically isang alternatibong pautang sa online, ang saklaw nito ay limitado sa mga kasalukuyang gumagamit ng produkto ng Square.

Mga Advance ng Merchant Cash

Ang mga cash advances ng Merchant at ang Square Capital Flex Loan ay may mga katulad na mga tampok sa pagbabayad, ngunit ang pagkakaroon ng isang tiyak na haba ng term ay tumutulong upang makilala ang produkto ng Square mula sa mataas na gastos sa paglago ng merchant cash. Ang mga MCA ay isang advance sa iyong mga benta ng credit card sa hinaharap, at binabayaran mo ang advance na iyon sa araw-araw na porsyento ng iyong mga benta ng credit card hanggang sa bayaran ang utang. Ang mga MCA ay walang hanay ng time frame para sa pagbabayad, upang maaari mong ibalik ang pagbabayad ng mga ito pabalik sa paglipas ng mga taon, na nagreresulta sa isang taunang rate ng porsyento na maaaring umabot sa triple digit. Dahil ang iyong mga benta ay nagbago, gayon din ang iyong pang-araw-araw na pagbabayad. Kahit na mabilis, ang mga MCA ay higit sa lahat ay walang regulasyon at isang mapanganib na pagpipilian sa financing.

Mga Credit Card ng Negosyo

Ang mga credit card ng negosyo ay nag-aalok din ng pagkakataon para sa hinaharap na pagtustos na ang Square Capital Flex Loan ay hindi. Malamang na magkaroon ka ng mas maliit na linya ng kredito kaysa sa isang linya ng negosyo ng kredito - karaniwang hanggang sa $ 50,000 kumpara sa $ 1 milyon-plus - ngunit isang credit card ay maginhawa para sa mga pang-araw-araw na pagbili ng negosyo. Ang mga credit card ng negosyo ay maaari ring mag-alok ng mga gantimpala gaya ng cash back at mga travel point.

»KARAGDAGANG: Mga pautang sa maliit na negosyo kumpara sa mga credit card sa negosyo
Bumalik sa itaas
Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Gumawa ang Investmentmatome ng tool sa paghahambing ng pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang mga kadahilanan kasama ang trustworthiness ng tagapagpahiram, saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, at isagawa ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal kayo sa negosyo.
Ihambing ang mga pautang sa negosyo