Mga diskarte sa Social Security para sa mga mag-asawa

Ni David Munn

Matuto nang higit pa tungkol kay David sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Mga benepisyo para sa isang di-nagtatrabaho asawa

Isaalang-alang ang Tom at Faye, parehong magiging 60 taong gulang sa 2013. Sa edad na 66, sila ay kwalipikado para sa buong benepisyo sa pagreretiro mula sa Social Security, bagaman maaari nilang simulan ang pagguhit ng mga nabawasan na benepisyo sa edad na 62. Hindi kailanman nagtrabaho si Faye sa labas ng bahay at hindi kwalipikado nang isa-isa para sa mga benepisyo. Gayunpaman, siya ay kwalipikado para sa mga benepisyo ng asawa batay sa kung ano ang binayaran ng kanyang asawa, si Tom, sa Social Security.

Sa katunayan, kung maghintay sila hanggang sa edad na 66 upang mag-aplay para sa mga benepisyo, hindi lamang makatanggap si Tom ng kanyang buong benepisyo sa pagreretiro, makakatanggap din si Faye ng benepisyo ng asawa na katumbas ng kalahati ng benepisyo ni Tom.

Kung pinili ni Tom at Faye na magsimulang tumanggap ng mga benepisyo sa edad na 62, ang kanilang mga benepisyo ay mababawasan, ngunit si Faye ay may karapatan pa rin sa isang benepisyo ng asawa. Ang benepisyo ni Tom ay 25% na mas mababa kaysa sa kung ano ang natanggap niya sa edad na 66, habang ang benepisyo ni Faye ay 30% na mas mababa. Ang pagbawas sa mga benepisyo ni Faye ay batay sa kanyang desisyon na gumuhit ng mga benepisyo ng maaga. Kung kinuha ni Tom ang kanyang benepisyo sa 62, ngunit naghintay si Faye sa edad na 66, makakatanggap siya ng isang di-nakuha na benepisyo ng asawa.

Sa halip ay plano ni Tom na ipagpaliban ang resibo ng kanyang benepisyo hanggang sa edad na 70, na magpapataas ng kanyang benepisyo sa pamamagitan ng 32%. Ngunit sa oras na umabot siya sa edad na 66, maaari niyang mag-file at suspindihin ang mga benepisyo. Pahihintulutan nito si Faye na simulan ang pagtanggap ng kanyang benepisyo sa asawa sa 66, habang ang pagkaantala ng benepisyo ni Tom ay lumalaki hanggang sa edad na 70.

Kapag nawala ang asawa, ang natitirang asawa ay makakatanggap lamang ng benepisyo ni Tom; ang mga benepisyo ng asawa ay magtatapos. Ang mas mataas na benepisyo para sa nabuhay na asawa ay kadalasan ang kadahilanan ng motivating para sa isang "file at suspindihin" na diskarte.

Mga estratehiya para sa mga mag-asawa

Kapag ang dalawang nagtatrabaho asawa ay kasangkot, mayroon ding ilang mga pagpipilian upang isaalang-alang.

Ipagpalagay na sina Steve at Jill ay parehong binayaran sa Social Security at magiging karapat-dapat para sa pantay na benepisyo sa edad na 66, ngunit nais ni Jill na magpatuloy sa pagtatrabaho hanggang edad 70 upang itaas ang kanyang benepisyo. Si Steve ay maaaring mag-aplay para sa mga benepisyo sa 66 at simulan ang pagguhit ng kanyang mga pagbabayad. Kasabay nito, maaaring mag-aplay si Jill para sa mga benepisyo ng asawa. Ito ay magpapahintulot sa kanya na gumuhit ng kalahati ng benepisyo ni Steve, habang nagtatrabaho pa rin at pinalalabas ang kanyang sariling benepisyo upang madagdagan ang halagang matatanggap niya sa edad na 70. Ang diskarte na ito ay maaari ring magamit ng isang diborsiyadong asawa na nagplano upang mabalewala ang mga benepisyo hanggang sa edad na 70.

Kapag lumipat ang asawa, ang natitirang asawa ay tatanggap lamang ng nadagdag na benepisyo ni Jill. Ang mga pagbabayad ni Steve ay magtatapos.

Ang pagpili ng kapag upang gumuhit ng mga benepisyo ng Social Security ay isang pangunahing desisyon dahil hindi ito maaaring baguhin. Ang mga benepisyo ng asawa ay nagdaragdag ng dagdag na layer ng pagkalito dahil maraming posibleng mga sitwasyon, at hindi ito nakikita sa mga pahayag ng Social Security, na magagamit lamang sa online para sa karamihan ng mga nagbabayad ng buwis. Turuan ang iyong sarili tungkol sa mga magagamit na opsyon upang gumawa ka ng isang pagpipilian na nakahanay sa iyong mga pangangailangan at pangmatagalang layunin.