Gaano Karamihan sa Iyong Benepisyo sa Social Security ay Buwisan?

Ni Lon Jeffries

Matuto nang higit pa tungkol kay Lon sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kung ang Social Security ang iyong tanging pinagkukunan ng kita, malamang na ang iyong buwanang benepisyo ay napapailalim sa pagbubuwis. Gayunpaman, ang mga taong may malaking kita sa labas ng Social Security ay maaaring magbayad ng mga buwis sa pederal na kita sa kanilang mga benepisyo. Sa katunayan, posible na ang bilang ng 85 porsiyento ng iyong Social Security payout ay maaaring pabuwisin.

Upang matukoy kung kailangan mong magbayad ng mga buwis sa iyong benepisyo, ang unang hakbang ay upang matukoy kung ano ang itinuturing ng pederal na gubyerno ang iyong "pinagsamang kita." Ang iyong "pinagsamang kita" ay kalahati ng iyong benepisyo sa Social Security, kasama ang lahat ng iba pang kita na natanggap sa buong taon. Maaaring kabilang sa iba pang kita ang sahod na nakuha, kinita ng capital gains, mga dividend at interes na natipon, mga benepisyong pensiyon na natanggap, at mga pondo ng IRA na ipinamamahagi sa taon.

Halimbawa, isaalang-alang ang isang retiradong pares na tumatanggap ng taunang benepisyo ng pensiyon na $ 20,000, tumatagal ng pamamahagi ng IRA sa halagang $ 10,000, at tumatanggap ng $ 15,000 sa mga benepisyo sa Social Security. Ang ibang kita ng mag-asawa ay magkakaroon ng kabuuang $ 30,000 (ang pensiyon at pamamahagi ng IRA). Isa-kalahati ng benepisyo ng Social Security, o $ 7,500 ay idaragdag sa ibang kita upang lumikha ng "pinagsamang kita" na $ 37,500.

Kung ang isang mag-asawa na nag-file ng pinagsamang tax return ay may "pinagsamang kita" na mas mababa sa $ 32,000 ($ 25,000 para sa mga indibidwal), pagkatapos ay ang lahat ng mga benepisyo ng Social Security ay libre sa pagbubuwis. Gayunpaman, kung ang pigura ay sa pagitan ng $ 32,000 at $ 44,000 ($ 25,000 at $ 34,000 para sa mga indibidwal), pagkatapos ng 50 porsiyento ng benepisyo sa Social Security ay maaaring pabuwisin. Dagdag pa, kung ang "pinagsamang kita" ay higit sa $ 44,000 ($ 34,000 para sa mga indibidwal), kaysa sa mas maraming 85 porsiyento ng Social Security payout ay maaaring mabuwisan.

Kaya dapat gawin ng mag-asawa ang lahat ng kailangan upang mapanatili ang kanilang "pinagsamang kita" sa ibaba $ 32,000 (ang 50 porsiyento na limitasyon), o kahit na $ 44,000 (ang 85 porsyento na limitasyon)? Sa kabutihang palad, ang sistema ng buwis ay progresibo, ibig sabihin na dahil ang isang pares ay maaaring mahulog sa bracket na nagdudulot ng 50 porsiyento ng kanilang benepisyo sa Social Security na mabubuwisan, hindi lahat ng benepisyo ay kinakailangang buwis.

Halimbawa, ang aming sample na may "pinagsamang kita" ng $ 37,500 ay maaaring nababahala na nagbabayad sila ng mga buwis sa 50 porsiyento ng kanilang benepisyo sa Social Security dahil iyon ang bracket na nahuhulog nila. Ito ay magiging sanhi ng kalahati ng kanilang $ 15,000 benepisyo sa Social Security, o $ 7,500, na mabubuwis. Sa kabutihang palad, ito ay lamang ng $ 5,500 ng mga benepisyo na natanggap na nagdudulot ng "pinagsamang kita" ng mag-asawa sa ibabaw at sa itaas ng $ 32,000 threshold na aktwal na itinuturing na 50 porsiyento na maaaring pabuwisin. Bilang resulta, $ 2,750 lamang (kalahati ng $ 5,500 ng "pinagsamang kita" sa halagang $ 32,000) ng mga benepisyo sa Social Security ay maaaring pabuwisin. Sa pagkakataong ito, nagbabayad lamang ang mga nagbabayad ng buwis ng 18 porsiyento ($ 2,750 / $ 15,000) ng kanilang mga benepisyo sa Social Security.

Ngayon ipagpalagay na ang aming haka-haka ay hindi nakatanggap ng $ 15,000 sa kabuuang mga benepisyo sa Social Security, ngunit $ 15,000 bawat isa, na humahantong sa isang kabuuang benepisyo ng $ 30,000. Ipagpalagay na ang parehong $ 20,000 na benepisyo sa pensiyon at $ 10,000 na pamamahagi ng IRA, ang "pinagsamang kita" ng magkakapatid ay ngayon ay $ 45,000 (kalahati ng $ 30,000 sa mga benepisyo ng Social Security na natanggap kasama ang $ 30,000 ng iba pang kita).

Nagbibigay ito ng isa pang ilustrasyon kung paano pinipigilan ng progresibong sistema ng buwis ang mas mataas na kita ng mga nagbabayad ng buwis mula sa pakiramdam ang pangangailangan na gawin ang lahat ng makakaya nila upang makuha ang kanilang "pinagsamang kita" sa ilalim ng $ 44,000 threshold para lamang maiwasan ang 85 porsyento na bracket. Una, ang isang "pinagsamang kita" na $ 45,000 ay malinaw na pumupuno sa buong 50 porsiyentong bracket na $ 32,000 - $ 44,000. Dahil dito, ang buong $ 12,000 ng mga benepisyo sa Social Security na natanggap sa hanay na iyon ay 50 porsiyento na maaaring pabuwisin (o $ 6,000 ng mga benepisyo na natatanggap ay mabubuwisan). Bukod pa rito, ang isa pang $ 1,000 ng mga benepisyo sa ibabaw at sa itaas ng $ 44,000 threshold ay 85 porsiyento na maaaring pabuwisin, nangangahulugang isa pang $ 850 ng mga benepisyo ang binubuwisan. Ang ibig sabihin nito ay isang kabuuang $ 6,850 ($ 6,000 mula sa 50 porsiyento na maaaring pabuwisin na bracket, at $ 850 mula sa 85 porsiyento na maaaring pabuwisin na bracket) ng mga benepisyo ng Social Security na natanggap ay maaaring pabuwisin. Gayunpaman, gayunpaman, ng $ 30,000 ng mga pagbabayad ng Social Security na natanggap ng aming mag-asawa, 23 porsiyento lamang ($ 6,850 / $ 30,000) ang natatapos na mabubuwis.

Ang pagkuha ng karagdagang hakbang na ito, maaari nating pagbigyang-halaga ang kita sa labas ng benepisyo ng Social Security (ang kumbinasyon ng mga benepisyo sa pensiyon, mga distribusyon ng IRA, mga kapital ng kita, atbp) ay dapat na mas malaki kaysa sa $ 44,000 para doon maging posibilidad na hanggang 85% ng benepisyo ng Social Security ay maaaring pabuwisin. Kung ang iba pang bahagi ng kita ng "pinagsamang kita" ay mas mababa sa $ 44,000, hindi bababa sa ilan sa aming benepisyo sa Social Security ay mahulog sa 50 porsyento na limitasyon, kung hindi ang 0 porsiyento na sukatan.

Bisitahin ang http://www.foxbusiness.com/personal-finance/tools/how-much-of-my-social-security-benefit-may-be-taxed.html para sa isang kapaki-pakinabang na calculator upang matukoy ang taxability ng iyong Social Security pakinabang.

Ang punto ng pagsasanay na ito ay may dalawang bahagi.Una, ang pag-unawa sa mga kadahilanan na maaaring maging sanhi ng benepisyo ng Social Security upang maging mas mababa o mabubuwis ay nagbibigay sa amin ng isang kalamangan mula sa pananaw ng pananalapi sa pananalapi. Pangalawa, mahalaga na maunawaan na dahil lamang sa ang "pinagsamang kita" ay pumasa sa isang limitasyon na nagiging sanhi ng ilan sa aming benepisyo sa Social Security na mabubuwisan ay hindi nangangahulugan na ang nagresultang pananagutan sa buwis ay sakuna. Sa katunayan, sa sandaling napagtatanto na ang pagtaas ng pananagutan sa buwis mula sa pagkakaroon ng ilang karagdagang kita ay hindi mahalaga, ang ilang mga retirees ay maaaring mas malamang na gastusin at matamasa ang kanilang pagreretiro, na siyang punto ng pagpaplano sa pananalapi sa una.