Maliit na Mga Pagpipilian Magkaroon ng Malaking Epekto sa Iyong Mga Pananalapi

Ni Sam Farrington

Matuto nang higit pa tungkol kay Sam sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Bakit ang ilang mga tao ay naging mayaman at ang iba ay nananatiling sinira? Sa maraming mga kaso, ito ay bumaba sa mga pagpipilian.

Upang makita ang mga pagpipilian ng epekto ay maaaring magkaroon sa iyong buhay, tingnan natin ang tatlong kathang-isip na kaibigan: Arthur, Brian at Charlie. Lumaki sila sa mga pamilya na may parehong socioeconomic status. Ngayon 35 taong gulang at may asawa, lahat sila ay may average na kalusugan, kita at utang - ngunit ang kanilang pinansiyal na resulta ay hindi magiging pareho.

Arthur

Si Arthur ay masaya sa katayuan quo at hindi sa tingin ng anumang bagay na kailangang baguhin sa kanyang buhay. Ginagawa lang niya ang laging ginagawa niya.

Nag-aambag siya ng 3% sa kanyang 401 (k), sapat upang makuha ang tugma ng kanyang tagapag-empleyo. Alam niya na dapat niyang i-save ang higit pa, ngunit ang mga numero na gagawin niya kapag gumawa siya ng mas maraming pera.

Mayroon siyang utang ng mag-aaral, isang pagbabayad ng kotse, isang mortgage at isang balanse ng credit card na mga $ 5,000. Nagagawa niya ang mga pagbabayad na ito bawat buwan, kaya hindi siya nag-aalala tungkol sa utang. Binabanggit niya na kung nais ng bangko na pautang siya ng pera, siya ay may mahusay na kalagayan sa pananalapi.

Brian

Mabuti ang buhay sa mundo ni Brian. Ang pera ay masikip, ngunit ang lahat ay para sa kabutihan ng pamilya.

Binili niya ang isang bagong tatak ng TV, na mahal ng kanyang buong pamilya. Napanood nila ito tuwing umaga at gabi habang nakakarelaks sila sa kanilang mga bagong recliner sa kanilang bagong bahay. (Naniniwala si Brian na kailangan nila ng mas maraming espasyo para sa kanilang lumalaking pamilya.) Mayroon din silang bagong kotse, mga bagong kasangkapan at magandang bakasyon sa bawat taon.

Ang kanyang pamilya ay may karaniwang pagkarga ng utang: mga pautang sa mag-aaral; isang pagbabayad ng kotse; isang bago, mas malaking pagbabayad ng mortgage; at isang credit card. Naglalagay siya ng mga gastusin sa bakasyon sa kanyang credit card, ngunit palaging nag-iisip na babayaran niya ang mga ito sa isang buwan o dalawa. Siya ay naniniwala na ito ay fiskally matalino upang singilin ang mga pagbili upang kumita ng maraming mga "libreng milya" hangga't maaari - at na dala credit card utang mapabuti ang kanyang credit iskor.

Kamakailan ay binago ni Brian ang mga trabaho. Ang kanyang 401 (k) ay hindi mabuti, kaya hindi siya nag-ambag ng anumang bagay sa kanyang bagong trabaho, kahit na ang kanyang tagapag-empleyo ay tumutugma sa 3%. Sa halip, pinalabas niya ang kanyang 401 (k) upang bilhin ang kanyang bagong TV at kasangkapan.

Charlie

Tulad ni Arthur at Brian, si Charlie at ang kanyang pamilya ay may mga pautang sa estudyante, isang pagbabayad ng kotse, isang mortgage at isang credit card. Subalit nakakagulo ito kay Charlie. Nararamdaman niya na ang karamihan sa kanilang kita ay lumalakad sa pintuan sa anyo ng mga pagbabayad ng utang, at nagdamdam kung paano ang kanyang pamilya ay magkakaroon ng higit na kalayaan na walang utang. Sa layuning iyon, gumawa siya ng mga maliliit na pagbabago upang palakasin ang kanilang pinansiyal na pundasyon.

Nabasa ni Charlie ang pagkuha ng utang. Gumawa siya ng isang plano upang bayaran ang lahat ng utang na walang utang sa loob ng tatlong taon at maging 100% na walang utang, kabilang ang mortgage, sa loob ng walong taon. Siya at ang kanyang asawa din ay pumantay sa kanilang badyet. Halimbawa, huminto sila sa paglabas sa hapunan isang beses sa isang linggo, at nagsimulang magdala si Charlie ng tanghalian upang gumana araw-araw sa halip na bilhin ito.

Naglalagay din siya ng isa o dalawang oras bawat gabi ng gabi, pagkatapos na ang mga bata ay nasa kama, na gumawa ng ilang dagdag na pera. Sa dagdag na kita, nagbukas si Charlie ng Roth IRA at awtomatikong nag-aambag lamang ng higit sa $ 200 bawat linggo upang maaari niyang i-max out ito bawat taon. Ito ay sa itaas ng 3% ng kanyang kita na siya ay nagse-save sa kanyang 401 (k), na kung saan ang kanyang tagapag-empleyo ay tumutugma.

>> KARAGDAGANG: Paano magbukas ng Roth IRA

Pinipili niya upang punan ang kanyang isip na may positibo at nagbibigay-inspirasyon na impormasyon at mga bagong ideya. Nagsisimula siyang magbasa nang higit pa at nakikinig sa mga aklat sa pagtuturo at mga podcast sa panahon ng kanyang pagbibiyahe.

Ang apat na mga simpleng pagpipilian ni Charlie - ang pagbabayad ng utang, ang paglikha ng mas maraming kita, ang pagbibigay ng isang Roth IRA, at pag-aalaga ng positibong pananaw - ay maaaring hindi tila ang lahat na kahanga-hanga, ngunit ito ay kapansin-pansing makakaapekto sa kagalingan ng kanyang pamilya sa katagalan.

Pagkalipas ng anim na buwan

Anim na buwan ang pumasa at ang tatlong mga kaibigan ay hindi pa mag-unlad.

Patuloy na i-plug ni Arthur ang walang pagbabago.

Gustung-gusto pa rin ni Brian ang kanyang bagong TV at pinaplano ang susunod na bakasyon ng pamilya sa Hawaii - karapat-dapat silang ituring! Hindi niya nabayaran ang huling bakasyon dahil gusto ng kanyang pamilya ang mga bagong granite countertop para sa kanilang kusina. At hindi pa rin siya nag-sign up para sa kanyang 401 (k).

Pinananatili ni Charlie ang kanyang mga pagbabago sa pamumuhay.

Kung ikinumpara mo ang mga net worth at investment account ng tatlong mga kaibigan, makikita nila ang katulad ng dati. Walang sinuman ang mas malapit sa pinansiyal na kalayaan.

Makalipas ang tatlong taon

Matapos ang tatlong taon, ang mga resulta ng Arthur, ang mga pagpipilian ni Brian at Charlie ay talagang nagsisimula upang ipakita.

Arthur ay pa rin ang average. Siya ay hindi nagmamadali upang bayaran ang kanyang utang, ngunit nakapagtipon ng mga $ 10,000 sa kanyang 401 (k). Ang kanyang net worth ay sa paligid ng $ 0, kung saan ito ay para sa taon.

Tila mukhang maganda ang ginagawa ni Brian, ngunit nararamdaman na nakabasag. Kanyang credit card ay halos maxed out at siya pa rin ay hindi nagsimula kontribusyon sa kanyang 401 (k). Ang merkado ay nawala sa loob ng nakaraang ilang taon, at siya ay talagang nais na mamuhunan, ngunit hindi pakiramdam na siya ay maaaring magdala ng bahay ng mas kaunting pera sa bawat buwan at pa rin gumawa ng mga dulo matugunan.

At bagaman malapit na silang magbayad ng isa sa kanilang mga kotse, naniniwala si Brian at ang kanyang asawa na kailangan nila ang isang bago. Ang kanilang mga kapitbahay, ang mga Joneses, ay nakakuha ng bagong, top-of-the-line na SUV, na gumagawa ng kotse ni Brian na tulad ng scrap metal.

Ang kanilang utang ngayon ay higit pa kaysa sa halaga ng kanilang pagmamay-ari, na nangangahulugan na mayroon silang negatibong net worth.Si Brian ay gumagalaw nang pabalik sa pananalapi: Siya ay may utang na mas maraming pera kaysa ginawa niya tatlong taon na ang nakalilipas at dahil hindi siya namumuhunan sa kanyang 401 (k), hindi pa niya sinasamantala ang paglago ng tambalan.

Sa kabilang banda, si Charlie ay napakalaki sa simula. Tulad ni Arthur, natipon niya ang halos $ 10,000 sa kanyang 401 (k). Mayroon din siyang malapit sa $ 18,000 sa kanyang Roth IRA dahil sa paglago ng stock market.

>> KARAGDAGANG: Ang pinakamahusay na Roth IRA account provider

Pinakamaganda sa lahat, ang pamilya ni Charlie ay nagbayad lamang sa huling utang ng kanilang nonmortgage. Ang mga ito ay nasa target na magbayad ng kanilang mortgage sa loob ng limang taon, at ang kanilang net worth ay ngayon sa paligid ng $ 100,000.

Nahuhuli

Alam namin ang lahat ng mga tao na angkop sa tatlong kategoryang ito. Mayroong Average Arthur, na hindi kailanman makakakuha ng maaga ngunit hindi kumukuha ng anumang aksyon upang baguhin ang kanyang sitwasyon.

Pinutol si Brian ay medyo mas mahirap na makita dahil mukhang maganda ang kanyang ginagawa, ngunit hindi siya nasisiyahan sa kung anong mayroon siya. Ang kanyang pinansiyal na mga isyu ay maliwanag lamang kapag siya ay nakakakuha ng kanyang kotse repossessed o may sa file para sa bangkarota.

Ang Champion Charlie ay maaaring maging ang pinaka-mahirap na makita dahil hindi siya ay marangya at hindi na kailangan upang mapabilib ang sinuman. Ang kanyang pangunahing layunin ay ang kalayaan sa pananalapi upang lumikha ng isang mas mahusay na buhay para sa kanyang sarili at sa kanyang pamilya. Inaasahan niyang lumipat sa isang positibong direksyon sa pamamagitan ng pagkilos sa ilang mga simpleng pagpili.

Kung si Arthur at Brian ay hindi magsimulang gumawa ng mas mahusay na pagpipilian - kahit maliit na pagbabago - hindi nila magagawang makamit ang kalayaan sa pananalapi. At kung susuriin namin muli sa isa pang tatlong taon, magiging higit pa sa likod nila.

Isang desisyon sa isang pagkakataon

Naaalala sa amin ng mga fictional character na ang kayamanan ay itinayo ng isang desisyon sa isang pagkakataon - at ang tanging tao na maaaring gumawa ng mga desisyon ay ikaw. Maaari kang magkaroon ng isang tagapayo o tagapayo sa pananalapi na nagtutulak sa iyo at nagsisilbing kapantay ng iyong pananagutan, ngunit nasa sa iyo na patnubayan ang iyong sariling paglalakbay.

Sam Farrington ay isang tagaplano sa pananalapi na bayad lamang at tagapagtatag ng Sound Mind Financial Planning sa Omaha, Nebraska.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.