3 Mga Paraan Maaaring Maghanda ng mga May-ari ng Maliit na Negosyo ang Mga Hike sa Rate

Ang pagtaas ng rate ng interes ay nasa agarang abot-tanaw. Mayroong 52% na pagkakataon na ang Federal Reserve ay magtataas ng rate ng pederal na pondo sa lalong madaling kalagitnaan ng Setyembre, sa susunod na pulong ng patakaran. Para sa mga may-ari ng maliit na negosyo, ito ay magtataas ng halaga ng mga pautang sa maliit na negosyo at maaaring makaapekto sa mga linya sa ibaba.

Ang rate ng pederal na pondo - ang mga rate ng mga bangko na singilin upang ipahiram ang mga pederal na pondo sa iba pang mga bangko - ay 0.14 bilang ng Agosto 5, ayon sa New York Federal Reserve. Si Perc Pineda, senior economist sa Credit Union National Association, ay nagsabi sa Investmentmatome na ang rate ay maaaring mas mataas ng 1.75% sa susunod na taon.

"Huwag panic," sabi ni Bruce Vandegrift, vice president sa Rockford Bank at Trust sa Rockford, Illinois. "Mayroon kang oras upang pamahalaan ang iyong mga gawain upang mapaunlakan ang mga pagbabagong ito."

Narito ang tatlong bagay na maaaring gawin ng mga may-ari ng maliit na negosyo upang maghanda para sa pagtaas ng rate.

Magbayad o i-refinance ang mataas na halaga, variable-rate na utang

Ang taunang rate ng porsyento (APR) - o kabuuang taunang halaga ng isang pautang, tulad ng isang credit line o adjustable-rate mortgage - ay maaaring magbago batay sa prime rate. Ang kalakasan rate sa pangkalahatan ay halos 3% na mas mataas kaysa sa rate ng pederal na pondo. Ito ay 3.25%, kaya kung ang rate ng pondo ay lumipat sa 0.50, maaari itong tumaas hanggang 3.5% o mas mataas, ayon kay Pineda. (Ang Federal Reserve ay nadagdagan ang rate ng pederal na pondo sa pamamagitan ng 0.25 puntos na porsyento sa Disyembre 16, 2015. Ang kalakasan na rate ay ngayon 3.5%.)

Ang isang mas mataas na rate ng pederal na pondo ay nangangahulugan ng mas mataas na mga gastos para sa mga variable-rate borrowers.

Kung ang isang credit card ay singil ng 8% kasama ang prime rate, o 11.25%, ang APR ay maaaring maging 11.5% ng Setyembre. Ang halagang ito ay nagkakahalaga lamang ng $ 25 pa bawat taon sa interes sa isang balanse na $ 10,000. Subalit sa mas malaking pagtaas ng pagtaas sa prime rate, ang utang na ito ay makakakuha lamang ng mas kapaki-pakinabang, kaya matalino na magbayad ng mga credit card, sabi ng Vandegrift.

"Sa kasamaang palad, maraming mga negosyante ang nagtataguyod ng mga panandaliang gastos sa mga credit card - ang mga ito ay halos palaging ang pinakamataas na panandaliang rate na maaari mong makuha," sabi ni Vandegrift.

Ang pagbabayad ng utang ng iyong credit card ay maaari ring mapabuti ang iyong personal na credit score, dahil ang iyong credit utilization ratio ay bumubuo ng 30% ng iyong iskor.

Ang mga nanghihiram na may adjustable-rate mortgages ay dapat malaman kung ang resibo ng rate ng pautang ay nagre-reset at kung ano ang epekto sa mga pagbabayad, sabi ni Vandegrift.

"Kung alam mo na ikaw ay haharap sa isang pag-reset at inaasahan mong ang mga rate ay patuloy na tumaas," sabi niya, "mayroon kang isang insentibo para sa refinance sa isang pang-matagalang nakapirming rate."

Makipag-ayos ng isang fixed-rate loan

"Kung maaari mong i-lock sa isang pang-matagalang fixed rate ngayon o sa susunod na buwan, bilang laban sa isang variable rate, gusto mo talagang nasa isang mahusay na posisyon," sabi ni Pineda, "dahil ngayon alam namin mas mataas na mga rate ng interes ay talagang hindi maiiwasan."

Kung nakuha mo ang iyong maliit na negosyo utang sa pamamagitan ng isang online na alternatibong tagapagpahiram, ang mga rate ng pagtaas ay mas malamang na makakaapekto sa iyong mga gastos.

Ang pagtaas ng 0.25 puntos ay magbabago ng buwanang pagbabayad sa isang $ 100,000 na pautang na may 10-taong termino mula $ 1,110 hanggang $ 1,123, ayon kay Evan Singer, general manager sa SmartBiz.

Ang Online lender na Funding Circle ay hindi gumagamit ng prime rate upang itakda ang mga rate ng interes nito at walang mga plano upang ayusin ang rate nito, ayon sa spokeswoman na si Liz Pollock. Nag-aalok ang Peer-to-peer lender Prosper ng fixed-rate loans batay lamang sa personal na credit score ng aplikante, at ang Dealstruck ay gumagamit lamang ng prime rate upang itakda ang mga rate sa linya ng kredito, ayon sa Dealstruck CEO Ethan Senturia.

Ngunit ang mga pagtaas ng rate ay makakaapekto sa gastos ng mga pautang ng U.S. Small Business Administration na nagmula sa pamamagitan ng SmartBiz. Nagbibigay ang kumpanya ng mga rate ng 2.75% hanggang 4.75% kasama ang prime rate, o 6% hanggang 8%. Ang 0.25 na pagtaas ng punto sa prime rate ay nangangahulugang ang mga borrower ay magbabayad ng 6.25% hanggang 8.25%.

Ito ay magbabago ng buwanang kabayaran sa isang $ 100,000 loan na may 10-taong termino mula $ 1,110 hanggang $ 1,123, ayon kay Evan Singer, general manager sa SmartBiz.

Upang ihambing ang mga online na pautang sa maliit na negosyo, tingnan ang Mga tsart ng Mga Pinakamahusay na Negosyo sa Loan ng aming site.

Maglagay ng dagdag na pera upang magamit nang mabuti

Narito ang mabuting balita: Ang pagtaas ng rate ay magreresulta sa mas mataas na ani sa mga savings account, mga sertipiko ng deposito (CD) at mga account ng pera sa merkado.

Kung mayroon kang pera na nakaupo sa isang checking account, kumita ng kaunti o walang interes - at walang mga plano upang muling ibalik ang cash na iyon sa iyong negosyo - isaalang-alang ang paglipat ng mga pondo sa isang account na may interes.

"Sa huli, habang ang pagtaas ng mga panandaliang rate, ang pagpapanatili ng iyong pagkatubig ay matalino ay isang mahusay na desisyon," sabi ni Vandegrift.

Upang makakuha ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pagpipilian sa pagpopondo at ihambing ang mga ito para sa iyong maliit na negosyo, bisitahin ang aming site pinakamahusay na mga pautang sa negosyo pahina. Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagpopondo ng iyong negosyo, bisitahin ang Maliit na negosyo seksyon ng aming site Magtanong ng pahina ng Tagapayo.

Ang post ay na-update upang maipakita ang bagong prime rate sa Disyembre 2015. Ito ay orihinal na na-publish Agosto 12, 2015.

Si Steve Nicastro ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.