Laktawan ang Pagbabayad? Ang mga Alok na Walang Holiday para sa Iyong Badyet

Ang mga pista opisyal ay maaaring magastos, kaya kapag nag-aalok ang isang pinagkakautangan na hayaan kang laktawan ang isang pagbabayad, maaaring ito ay tunog tulad ng isang magandang ideya.

Ngunit ang mga "bakasyon sa pagbabayad" na ito ay magtatapos sa iyong gastos sa katagalan, at sa mga paraan na hindi mo inaasahan.

Ang pangako kumpara sa katotohanan

Ang mga promo na ito ay karaniwang tumutukoy sa mga oras ng paggastos ng paggastos: ang mga pista opisyal, spring break at summer vacation season. Ang pakikitungo ay kaakit-akit. Mag-apply lang, magbayad ng bayad, at wala ka sa hook para sa pagbabayad ng iyong pautang sa kotse, personal na pautang o credit card sa buwang iyon.

Malaki! Mas maraming pera upang bumili ng mga regalo para sa pamilya at mga kaibigan, tama ba?

Maliban kung may utang ka pa sa pera. Sumasang-ayon ka lang na bayaran ito sa ibang pagkakataon. Ang interes ay patuloy na maipon sa iyong utang, bilang karagdagan sa bayad na $ 35 hanggang $ 50. Anumang pangako ng dagdag na salapi sa iyong bulsa ay hindi matapat - mayroon ka pa lamang ngayon dahil sumasang-ayon ka na magbayad nang mas kaunting panahon.

• Ang isang kabayarang pagbabayad ay gumagawa ng isang yugto ng pagbabayad sa isang buwan na mas matagal - at mas mahal ang interes sa isang buwan. Sabihin na mayroon kang tatlong taon, $ 10,000 na pautang sa isang 13.7% na taunang porsiyento na porsyento sa buwanang pagbabayad na $ 340 - isang medyo karaniwang term loan at gastos para sa isang taong may average na credit. Kung laktawan mo ang isang pagbabayad sa unang Disyembre, ang karagdagang interes kasama ang isang $ 50 na bayarin sa aplikasyon ay babayaran ka ng $ 130.

• Sa umiikot na utang tulad ng mga credit card, nagdadala ka ng iyong buong balanse pasulong at napakasakit ang interes dito. Kung ang iyong balanse ay $ 3,000 at ang iyong APR ay 10.49%, ang paglaktaw sa pagbabayad sa buwang ito ay nagdaragdag ng $ 26 sa interes sa iyong balanse. Plus kailangan mong bayaran ang bayad sa aplikasyon.

Kung mas malaki ang balanse ng iyong pautang o card at mas mataas ang rate ng interes, mas masahol pa ang isang deal na ito para sa iyo.

Isa pang, nakatagong gastos

Si Laura Scharr-Bykowsky, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa South Carolina, ay nagsasabi na ang mga programang ito ay maaaring maakit ang mga tao sa mga di-wastong desisyon sa paggastos.

"Ang mga plano na ito ay nakatuon sa mga tao na walang maraming pera at nakaayos ang manipis," sabi ni Scharr-Bykowsky.

"Ang mga bangko ay nagsasabi, 'Hindi ka kailangang gumawa ng mga pagbabayad, kaya pumunta sa paggastos ng higit pa.' Kaya hindi lamang ikaw ay gumagasta ng higit sa mga regalo," ang itinuturo niya, "ikaw ay magtatapos na gumastos ng higit pa sa utang gaya ng mahusay."

Isang kompromiso

"Ang paggastos ng holiday ay puro discretionary," sabi ni Scharr-Bykowsky. "Hindi ka dapat magbayad ng utang para sa mga regalo." Sa halip na magbayad ng bayad lamang upang maipon ang mas maraming interes at mas malalim sa butas, nagpapahiwatig siya ng matapat na pagtingin sa iyong mga pananalapi.

Lumikha at manatili sa isang badyet sa holiday upang malaman mo kung magkano ang maaari mong gastusin sa mga regalo. Kung nalaman mo mayroon kang mas maraming pamilya at mga kaibigan kaysa sa mga pondo, inirerekomenda ni Scharr-Bykowsky ang ruta ng DIY o bapor.

"Kung hindi man, isang taon mula ngayon kapag muli itong bakasyon, maaari pa rin kayong bayaran ang piper dahil kinuha mo ang holiday na ito," sabi niya.

Kung napunta ka na sa barkong ito sa kapaskuhan, gamitin ang resolusyon ng iyong Bagong Taon upang gawing mas mahusay ang susunod na taon. Ilagay ang isang maliit na halaga bawat buwan - kahit na $ 25 o $ 50 ay magdaragdag sa buong taon at bigyan ka ng paghinga room upang tamasahin ang panahon.

Ang isang nakaraang bersyon ng kuwentong ito ay hindi sinasadya ang interes sa pag-aalay para sa isang naipagbabayad na pagbabayad ng credit card.

Si Sean Pyles ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.