Gawing May Awtorisadong Gumagamit ang Iyong Teen sa iyong Credit Card?

Tulad ng 17-taong-gulang na si Aiveen Dunn ay nagtungo sa kolehiyo ngayong taglagas na ito, ginagawa niya ito sa isang pitaka na puno ng plastik - at ang mga kakayahan upang pamahalaan ang kanyang pera. Iyon ay dahil unti-unting nadagdagan ng kanyang mga magulang ang kanyang pinansiyal na responsibilidad sa nakalipas na dalawang taon, na natapos sa pagdaragdag ng Aiveen at ang kanyang 15-taong-gulang na kapatid, si Chris, bilang mga awtorisadong gumagamit sa isa sa kanilang mga credit card ngayong summer.

Pagtuturo ng pinansyal na karunungang bumasa

Sa awtorisadong katayuan ng user, nakakakuha ang isang tao ng isang credit card na may kanyang pangalan dito, ngunit ang card ay naka-link sa account ng ibang tao. Ang pagiging awtorisadong gumagamit ay maaaring maging isang mahalagang bahagi ng pinansiyal na edukasyon ng isang bata. Ngunit dapat ilagay ng mga magulang ang saligan bago gawin ang hakbang na iyon, sabi ni Carrie Houchins-Witt, isang tagapayo sa pananalapi sa Coralville, Iowa.

"Kailangan ng mga magulang na turuan ang mga bata tungkol sa pagbabadyet, pag-save at pagsusumikap bago ituro ang konsepto ng utang at mga credit card," sabi niya.

Iyan ang dahilan kung bakit nagsimula sina Chris at Aiveen ng mga magulang, Dan at Mayumi Dunn ng Elk Ridge, Maryland, sa pamamagitan ng paglagay ng kanilang allowance sa mga prepaid debit card kaya kailangan nilang matutunan na badyet ang kanilang paggastos.

"Noong una, gumugol sila ng maraming pera," sabi ni Dan Dunn, na nagtatrabaho sa teknolohiya ng impormasyon. Ngunit sa lalong madaling panahon nagsimula silang mag-save para sa mga malaking item sa tiket, at makipag-ayos sa isa't isa upang magbahagi ng mga gastos ng mga laro sa video na parehong binalak nilang maglaro.

"Tapos na silang tumigil sa pagtatanong sa akin para sa dagdag na pera," sabi ni Dunn.

Nang ang pamilya ay gumawa ng mga plano para sa mga bata na dalhin ang kanilang unang hindi pa kakilala na internasyonal na biyahe upang bisitahin ang pamilya sa Japan, idinagdag ito ni Dunn at ng kanyang asawa bilang mga awtorisadong gumagamit sa isang travel card credit card.

"Kung sila ay natigil sa isang lugar at kailangan nila ng pera, o kailangan upang makakuha ng isang sitwasyon, gusto ko ang mga ito upang magkaroon ng access sa na," sabi ni Dunn.

Dahil ang mga ito ang pangunahing cardholders, si Dan at Mayumi ay pa rin ang responsable para sa anumang pera na ginugugol ng mga bata sa card. Ngunit nagbigay sila ng malinaw na mga tagubilin tungkol sa kung kailan dapat gamitin ang card. Ang pamilya ay nakaupo sa isang whiteboard at nag-sketch out kung angkop na gamitin ang credit card - na walang mga internasyonal na bayarin sa transaksyon - at kapag dapat gamitin ng mga bata ang kanilang mga prepaid debit card.

"Mas mahusay ang mga ito sa ganito kaysa sa akin," sabi ni Dunn, na nagsasabing nagagalang siya na walang nagturo sa kanya kung paano pamahalaan ang pera noong bata pa siya. Si Aiveen ay naging napakahusay, sabi niya, na binigyan pa nga niya ng isang card na nakatali sa kanyang pangangalaga sa kalusugan na may kakayahang umangkop sa paggastos ng account, na gagamitin lamang para sa co-pay na opisina ng doktor at iba pang mga gastos sa medikal habang siya ay nasa kolehiyo.

Batay sa sinasabi ng mga eksperto, ang pamilya ng Dunn ay gumagawa ng magandang trabaho sa pagtuturo ng pananagutan sa pananalapi.

Si Laura Levine, presidente ng Koalisyon ng Jump $ tart para sa Personal Financial Literacy, batay sa Washington, D.C., ay sumang-ayon na ang pagdaragdag ng mga bata bilang mga awtorisadong gumagamit sa isang credit card ay maaaring maging isang mahusay na kasangkapan sa pagtuturo - ngunit isang tool lamang.

"Tandaan na ang credit card ay hindi gagawin ang pagtuturo," sabi niya. "Dapat gawin ng mga magulang ang pagtuturo."

Sinasabi ni Levine na ang pinansiyal na edukasyon sa mga paaralan ay makakatulong, ngunit ang karamihan sa mga bata ay mas magagawa kung natututo din sila tungkol sa personal na pananalapi sa bahay.

"Maaari mong isama ang iyong sariling mga halaga sa pag-aaral na iyon," sabi niya. Ang pagbibigay-diin sa mga halaga ng paraan ng impluwensya sa paggastos ay maaaring mapalakas ang kahalagahan ng pagbuo ng mahusay na mga gawi sa pananalapi.

»KARAGDAGANG: Ang mga credit card na tumutulong sa mga awtorisadong gumagamit ay bumuo ng credit

Mga potensyal na pitfalls ng awtorisadong katayuan ng user

Ang awtorisadong katayuan ng user ay maaaring magkaroon ng problema. Sinasabi ni Levine na ang ilang mga magulang ay hindi maintindihan na mayroon silang legal na responsibilidad na magbayad para sa kahit ano na singilin ng kanilang anak - kahit na ang mga bata ay sumang-ayon sa mga limitasyon sa paggastos. Binibigyang diin din niya ang pangangailangan ng mga magulang na turuan ang kanilang mga anak tungkol sa kung paano mapanatiling ligtas ang personal na impormasyon. Kahit na natutunan ng mga bata na maging responsable sa pera, hindi nila alam kung paano pangalagaan ang mga numero ng credit card at iba pang sensitibong impormasyon.

"Ang bata ay umalis sa card na nakaharap sa silid sa tulugan sa paaralan," sinabi ni Levine, "o ibinabahagi ang numero sa online at hindi pinoprotektahan ito ng isang password. Dapat tandaan ng magulang na ito rin ang kanilang pagkakakilanlan."

Maaari ring maging isang magandang ideya na huwag idagdag ang isang bata sa mga credit card na madalas na ginagamit ng mga magulang, sabi ni Ken Chaplin, isang senior vice president sa TransUnion credit reporting bureau. Sa halip, sabi niya, ang pagbibigay ng mga bata ng access sa isang card na may mas mababang limitasyon ay isang dagdag na pag-iingat kung sakaling may isang problema ang isang nag-aalis na spender.

Ang isang hiwalay na card ay nagpapahintulot din sa mga magulang na malinaw na makita kung gaano ang paggasta ng kanilang anak. Ilalagay ng ilang mga issuer ng credit card ang mga transaksyon sa pamamagitan ng gumagamit, ngunit marami ang hindi. Inirerekomenda ni Chaplin ang pagtawag sa issuer ng card bago mo idagdag ang iyong anak bilang isang awtorisadong gumagamit.

"Ang bawat issuer ng card ay naiiba," sabi niya.

Ang ilang mga issuer ay hindi maaaring mag-ulat ng mga awtorisadong gumagamit sa mga credit bureaus, na kung saan ay isang sagabal dahil ang awtorisadong katayuan ng user ay maaaring makatulong sa isang batang adult na bumuo ng isang malakas na kasaysayan ng kredito.

Maaari ding maging magandang ideya na suriin ang ulat ng kredito ng isang bata bago idagdag siya sa isang card. Ang pinakamahusay na kinalabasan ay upang mahanap ang wala sa ulat sa lahat.Sinasabi ni Levine na ang mga bata ay paminsan-minsan ay mga biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, kaya't matalino upang matiyak na walang umiiral na mga account na binuksan sa kanilang pangalan.

At pagkatapos, siyempre, may panganib na ang isang kabataan ay hindi maaaring pangasiwaan ang bagong responsibilidad na ito nang maayos. Si David Ruff, na ngayon ay isang abogado sa kanyang 30 taong nagtatrabaho para sa Lehislatura ng California, ay nagsabi na ang kanyang ama ay gumawa sa kanya ng awtorisadong gumagamit sa isang credit card noong siya ay nasa mataas na paaralan.

"Ako ay isang medyo tapat na bata," sabi niya. Ngunit sinubok niya ang mga limitasyon. Ang kanyang ama ay nakilala nang mabilis na ang singil lamang ng ilang dolyar sa gasolina ay nangangahulugang si Ruff ay bumibili ng mga sigarilyo.

"Siya ay hindi isang taong pipi," sabi ni Ruff. "Ginawa ito nang di-tuwiran sa pamamagitan ng katatawanan. Sigurado ako na masaya siya na hindi na ako naninigarilyo."

Si Maureen Breen, isang sertipikadong pampublikong accountant sa Philadelphia, ay may higit na dahilan upang ikinalulungkot ang pagbibigay sa kanyang anak ng prepaid debit card. Naka-set up siya upang maabisuhan siya sa bawat singil, at kung may anumang bagay na mukhang hindi kapani-paniwala, maaari niyang harangan ang transaksyon.

"Masyadong masyado ako ng mga segundo na huli na upang itigil ang pagsingil sa Moo Tattoo kapag nakita ko na ito," sabi niya. Ang kanyang anak na lalaki, na ngayon ay 24, ay nagpapatakbo pa rin ng isang tattoo ng Lady Justice sa kanyang guya, at si Breen ay umuuga pa rin sa kanyang ulo sa kanyang paghawak ng pera.

Sa ilalim na linya

Mahusay na ginagamit, ang isang credit card na kasama ang pangalan ng iyong anak dito ay maaaring maging isang makapangyarihang kasangkapan upang matulungan siyang matuto ng badyet at gamitin ang credit nang may pananagutan. Ngunit nakasalalay sa lahat ng mga magulang na turuan ang kanilang mga anak kung paano pamahalaan ang pera. Ang lahat ng mga credit card sa mundo ay hindi maaaring magturo sa kanila para sa iyo.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.