Dapat ba Magbayad ang mga Magulang para sa Kolehiyo?
ALAMIN: Obligasyon ba ng anak ang pag-aalaga sa tumatandang magulang? | DZMM
Talaan ng mga Nilalaman:
- Max out ang mga paunang pederal
- Huwag mag-overborrow ng mga magulang na pautang ng PLUS
- Pumili ng isang nakapirming rate ng interes
- Ihambing ang mga pagpipilian sa pautang sa magulang
- Anong susunod?
- Magpasya kung ang utang ng magulang PLUS ay tama para sa iyo
- Ihambing mga pagpipilian sa pautang sa magulang
- Galugarin kung dapat kang mag-sign sa isang mag-aaral na pautang
Mga magulang, baka gusto mong bayaran ang edukasyon sa kolehiyo ng iyong anak, ngunit isang magandang ideya lamang kung maaari mo itong bayaran.
Kung magpasya kang kunin ang buong pananagutan sa pananalapi o hatiin ang gastos sa iyong anak, sagutan muna ang mga tanong na ito upang malaman kung dapat kang magbayad para sa kolehiyo:
- Magiging panganib ba ang iyong pagreretiro? Ang iyong anak ay maaaring laging humiram upang magbayad para sa kolehiyo, ngunit hindi ka maaaring humiram para sa iyong pagreretiro. Tiyaking nasa track ka upang makatipid ng sapat para sa pagreretiro; gamitin ang calculator na ito kung hindi ka sigurado.
- Mayroon ka bang ibang utang na babayaran? Kung ikaw ay malalim sa utang sa credit card o may iba pang utang na mataas ang interes, hindi mo dapat idagdag sa iyong pasanin.
- Maaari mo bang bayaran ang mga pagbabayad? Idagdag ang bayad sa pag-aaral ng utang o magulang na gagawin mo sa iyong umiiral na mga utang upang matiyak na maaari mong magkasya pareho sa iyong badyet.
- Magkakaroon ka ba ng emergency cushion? Hindi mo nais na pumili sa pagitan ng pag-aayos ng kotse at pagbabayad ng singil sa pautang para sa mag-aaral.
- Maaari mo bang tanggapin ang panganib? Ang pagkuha sa isang pautang sa magulang ay maaaring makapinsala sa iyong kredito o kakayahang humiram para sa ibang bagay. Ang co-signing ay nag-iiwan din sa hook para sa pag-uugali ng iyong anak.
»KARAGDAGANG: Dapat ka bang mag-sign ng utang ng mag-aaral?
Halos siyam sa 10 na pamilya ang umaasa sa kanilang mga anak na pumasok sa paaralan, ngunit mahigit lamang sa 1/3 - 36% - may plano na magbayad para sa apat na taon ng kolehiyo, ayon sa Paano Binabayaran ng Amerika para sa Kolehiyo 2017, isang pag-aaral ni Sallie Mae at kompanya ng pananaliksik sa merkado Ipsos.
Kung ang iyong sariling pananalapi ay matatag at maaari mong kayang tulungan na magbayad para sa kolehiyo, maaari kang magpasiya na kumuha ng pautang sa magulang. Bago ka humiram, isaalang-alang ang mga tip na ito upang maiwasan ang hindi kinakailangang mga panganib sa iyong sariling mga pananalapi.
»KARAGDAGANG: Paano mapapasigilang magulang PLUS pautang
Max out ang mga paunang pederal
Bumaling sa mga pribadong pautang pagkatapos na ang iyong pamilya ay nakakapagod ng mga gawad, scholarship, pagtitipid na inilaan para sa paaralan, pag-aaral sa trabaho at mga pederal na pautang sa mag-aaral.
Kung mas mataas ang iyong kita, mas mababa ang libreng tulong na matatanggap ng iyong anak. Kung ayaw mong tumulong sa pagbayad para sa paaralan, mas mababa ang libreng tulong ay nangangahulugan na ang iyong anak ay kailangang kumuha ng higit pang mga pautang upang punan ang puwang. Ang libreng tulong tulad ng mga gawad at scholarship, kasama ang pag-aaral, ay higit sa lahat ay tinutukoy ng kita ng pamilya na iniulat sa Free Application para sa Federal Student Aid, o FAFSA.
Kung may isang puwang na isara pagkatapos isinaalang-alang ang lahat ng pinansiyal na tulong, ang iyong anak ay maaaring mangailangan ng pribadong pautang. Ang mga pribadong pautang ay may posibilidad na magdala ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga pederal na pautang at hindi nag-aalok ng mga pederal na proteksyon, pagpapatawad sa utang at mga nababaluktot na mga pagpipilian sa pagbabayad na ginagawa ng mga pederal na pautang sa mag-aaral.
At kung ang iyong anak ay wala pang 21 taong gulang, siya ay malamang na nangangailangan ng co-signer - ilan lamang ang nagpapautang sa mga borrower na walang kasaysayan ng kredito at walang co-signer. Kung mag-sign ka ng isang pribadong pautang para sa iyong anak, ikaw ay may legal na pananagutan para sa utang kung hindi magbayad ang iyong anak. Ang pag-sign ng isang pautang ay makakaapekto din sa iyong kasaysayan ng kredito, at maaaring gawing mas mahirap para sa iyo na kumuha ng iba pang mga pautang o linya ng kredito.
»KARAGDAGANG: Magkano ang humiram para sa kolehiyo
Ang tanging paraan upang makuha ang iyong pangalan sa isang co-sign loan ay magbayad ng utang; sinasamantala ang release ng co-signer pagkatapos ng isang panahon kung nag-aalok ito ng iyong tagapagpahiram; o sa pamamagitan ng refinancing.
Ang iyong pinakamahusay na pagpipilian ay upang maubos ang lahat ng iba pang mga pinansiyal na mapagkukunan bago ang paghiram ng isang pribadong pautang. Kung mag-sign ka ng utang, talakayin ang kabigatan ng utang sa iyong anak. Kung nag-co-sign ka ng utang, siguraduhing may patakaran sa paglabas ng co-signer.
Huwag mag-overborrow ng mga magulang na pautang ng PLUS
Ang mga taunang at pangkalahatang mga limitasyon sa pederal na direktang subsidized at unsubsidized na mga pautang ay maaaring panatilihin ang mga mag-aaral mula sa pagkuha sa masyadong maraming utang ng mag-aaral. Ngunit ang kakulangan ng isang katulad na limitasyon para sa direktang mga pautang ng pautang ay maaaring humantong sa pagpapalawak ng mga magulang. Ang mga pautang sa Direct PLUS ay mga pederal na pautang na maaaring kunin ng mga magulang ng mga undergraduates na magbayad para sa edukasyon sa kolehiyo ng kanilang anak; Available din sila sa mga mag-aaral na nagtapos. Ang PLUS na mga pautang ay katulad ng mga pribadong pautang sa kailangan nila ng isang credit check. Ang mga borrower ng magulang ay maaaring tumagal ng hanggang sa kabuuang halaga ng pagdalo taun-taon sa mga pederal na direktang PLUS na mga pautang.
Ang PLUS na mga pautang ay katulad ng mga pribadong pautang sa kailangan nila ng isang credit check.
»KARAGDAGANG: Ihambing ang mga plano ng magulang: PLUS at pribado
Kabilang sa mga humiram na magbayad para sa kolehiyo, ang mga magulang ay humiram ng isang average na $ 1,431 higit pa sa mga pautang kaysa sa mga mag-aaral, ayon sa pag-aaral ng Sallie Mae. Sa 2016-17 academic year, ang mga magulang ay humiram ng isang average na $ 10,266 sa PLUS na mga pautang, habang ang mga mag-aaral ay humiram ng isang average na $ 8,835 sa federal na pautang sa mag-aaral.
Ang pagkuha sa mga pautang ay lalong mahal para sa mga magulang dahil ang mga rate ng interes sa mga pautang sa PLUS ay mas mataas kaysa sa mga pederal na direktang pautang na magagamit sa undergrads: 7.60% kumpara sa 5.05% para sa 2018-19 academic year. Para sa mga magulang na may mahusay na mga marka ng credit at solidong pondo, ang mga pribadong pautang ay maaaring mas mura.
Ang PLUS borrower ng pautang na tumatakbo sa problema sa paggawa ng mga pagbabayad ay may mas kaunting mga opsyon kaysa sa mga pederal na direct borrower ng pautang: PLUS ang mga borrower ay maaaring maging kwalipikado para sa isa lamang sa apat na mga plano sa pagbayad ng kita na nakalaan sa mga pederal na borrower loan.
Tiyaking nakumpleto ng iyong anak ang FAFSA upang makakuha ng libreng tulong bago magbayad sa mga pautang.
»KARAGDAGANG: Ihambing ang mga pautang sa estudyante ng magulang: PLUS at pribado
Kung ang iyong pamilya ay kailangang humiram, siguraduhing ang iyong anak ay bumaba ng subsidized at unsubsidized federal na pautang bago maghiram ng pera sa iyong sarili.
Pumili ng isang nakapirming rate ng interes
Kapag humiram ng isang pautang sa mag-aaral para sa edukasyon ng iyong anak, isaalang-alang ang uri ng rate ng interes na may utang. Ang PLUS pautang ay may mga nakapirming mga rate ng interes, na mananatiling pareho sa pamamagitan ng buhay ng utang, ngunit maraming mga pribadong pautang ay hindi. Maaaring mas mababa ang isang rate ng interes ng interes sa isang nakapirming isa, ngunit maaaring magbago ito sa paglipas ng panahon.
Manatili sa mga pautang na may nakapirming mga rate ng interes upang maaari mong i-lock sa mas mababang mga rate bago ang isa pang pagtaas.
Kung mayroon kang umiiral na mga pautang sa pederal na may isang variable na rate ng interes, na huling inisyu noong 2006, maaari mong pagsamahin ang mga ito sa pamamagitan ng isang pederal na direktang pagpapatatag na pautang upang i-lock sa isang nakapirming rate.
Kung mayroon kang isang pribadong pautang na may isang variable rate, maaari mong refinance sa pamamagitan ng isang tagapagpahiram upang makakuha ng isang fixed-rate na pautang. Kung hindi ka mag-opt upang mapagsama ang mga pautang ng pederal o muling pagpapaunlad ng mga pribado, pagkatapos ay gumawa ng isang plano upang bayaran ang iyong mga pautang nang mabilis.
Ihambing ang mga pagpipilian sa pautang sa magulang
| Tagapagpahiram | Mga pagpipilian sa pagbabayad | Magsimula |
|---|---|---|
|
Pagsisimula agad ang pagbabayad. Available ang pagbabayad batay sa kita. | |
|
Gumawa ng mga pagbabayad ng interes lamang habang ang iyong anak ay nasa paaralan, o simulan agad ang buong buwanang pagbabayad. | |
|
Buong buwanang pagbabayad ay karaniwang magsisimula kaagad. Maaari mong ipagpaliban ang mga pagbabayad sa pautang habang ang iyong anak ay nasa paaralan. | |
|
Gumawa ng interest-only na pagbabayad para sa 48 buwan o simulan ang paggawa ng buong buwanang pagbabayad kaagad. | |
|
Gumawa ng interest-only na pagbabayad para sa 48 buwan o simulan ang paggawa ng buong buwanang pagbabayad kaagad. | |
|
Gumawa ng mga pagbabayad ng interes lamang habang ang iyong anak ay nasa paaralan, o simulan agad ang buong buwanang pagbabayad. |
