Pag-set up ng isang Trust

Maaari mong marinig ang parirala na "trust fund" at sa tingin kayamanan, ngunit ang mga kaayusan na ito ay hindi nakalaan para sa pedigreed. Kung bago ka sa pinagkakatiwalaan o kailangan lamang ng ilang patnubay kung ang isa ay angkop para sa iyo, tinakpan ka ng Nerds. Narito kami:

• Talakayin ang maraming iba't ibang uri ng pinagkakatiwalaan.
• Tulungan mong matukoy kung kailangan mo ng isa.
• Mag-alok ng mga payo sa pag-set up ng mga ito nang walang paglabag sa bangko.

Bilang isang bagong magulang, ang isang tiwala ay maaaring maglagay ng mga kondisyon sa iyong mga ari-arian at protektahan sila mula sa mahabang probate sa kaganapan ng iyong kamatayan. Ang mga ito ay isang matalinong paraan upang matiyak na ang mga mahal sa buhay ay inaalagaan sa hinaharap, na may dagdag na garantiya na ang mga pondo ay gagamitin nang matalino.

Ano ang eksaktong tiwala ng pondo?

Ang tiwala lamang ay isang relasyon kung saan ang mga ari-arian ng isang tao ay hawak ng isang tagapangasiwa para sa tinukoy na mga benepisyaryo. Kahit na ang mga ari-arian ay hindi na kabilang sa tagapagkaloob pagkatapos na mailipat ito, maaari mong ilagay ang mga probisyon sa lugar kung paano ibinahagi ang mga asset. Halimbawa, maaari kang mag-set up ng isang trust fund para sa iyong 18 taong gulang na bata ngunit limitahan ang kanyang access hanggang sa siya ay lumiliko 21 o nagtapos mula sa kolehiyo.

Ang pag-set up ng isang trust fund ay nag-aalok ng mga benepisyo tulad ng proteksyon sa pag-aari, mga break ng buwis at pag-iwas sa probate sa hukuman pagkatapos ng kamatayan ng tagapagbigay. Ngunit nasa sa iyo upang matukoy kung ang mga benepisyo ay nagkakahalaga ng gastos.

Anong mga uri ng mga pinagkakatiwalaan ang magagamit?

Sa pangkalahatan, mayroong mga pinagkakatiwalaan na pinagkakatiwalaan at pagkamatay pagkatapos ng kamatayan, na maaaring ituring na mababawi o hindi mababawi. Mayroong ilang mga subcategory, na tumutulong sa tagapagbigay na i-customize ang tiwala para sa mga partikular na layunin.

Narito ang mas malapitan na pagtingin sa iba't ibang uri ng mga mapagkakatiwalaang magagamit:

• Buhay na buhay na tiwala: Mag-set up habang ang donor ay buhay pa at ang mga asset ay mababawi - sa ibang salita, maaari silang mabago sa pagpapasya ng donor.
• Hindi mapagkakatiwalaan tiwala: Ang isang tiwala na hindi mababago pagkatapos na ito ay nilikha, ngunit ito ay may dagdag na benepisyo ng pagbawas ng mga buwis sa ari-arian. Isang uri ng irrevocable trust ay isang tapat na tiwala, na nagiging pagpapatakbo matapos ang tagapagbigay ay namatay.
• Tiwala sa edukasyon: Ang mga pondo sa tiwala ay maaaring gamitin para lamang sa mga gastos sa edukasyon.
• Tiwala sa Spendthrift: Ang ganitong uri ng tiwala ay ginagamit kapag ang isang benepisyaryo ay hindi makagawa ng mahusay na mga pagpapasya sa pananalapi para sa kanyang sarili. Ang tagapangasiwa ay nagpasiya ng pinakamahusay na paraan upang gugulin ang mga pondo para sa benepisyo ng benepisyaryo.
• Tiwala sa regalo: Kung naghahanap ka upang ilipat ang ari-arian bilang isang regalo, maaari kang lumikha ng isang tiwala sa regalo kung saan ipagkakaloob ng tagapangasiwa ang mga asset sa benepisyaryo ayon sa mga termino na inilatag sa kasunduan sa tiwala. Ang pagpipiliang ito ay pinakamahusay para sa mga asset na nagkakaloob ng hindi bababa sa $ 100,000 dahil sa mataas na mga gastos sa pag-setup at pangangasiwa.
• Mapagkakatiwalaan tiwala: Ang ganitong uri ng irrevocable trust ay itinatag para sa mga layuning kawanggawa kung saan ang mga ari-arian ay ipinamamahagi sa isa o higit pang mga organisasyon ng kawanggawa.
• Tiwala sa mga espesyal na pangangailangan: Ang mga pinagkakatiwalaan ay idinisenyo para sa mga pamilya na may mga bata na may mga espesyal na pangangailangan. Mahirap, kung hindi imposible, iwan ang pera sa isang espesyal na pangangailangan na bata na walang mga benepisyo na binawi. Ang isang tiwala sa espesyal na pangangailangan ay naglalagay ng mga partikular na alituntunin upang pahintulutan ang isang maayos na paglipat ng mga pondo mula sa tagapagkaloob sa benepisyaryo.

Dapat ko bang i-set up ang isang trust fund?

Dalawang dahilan upang seryosong isaalang-alang ang paglikha ng isang tiwala: pagpaplano ng ari-arian at diborsyo. Kung ikaw ay may mataas na net worth o matatag sa gitnang klase, karamihan sa mga pamilya na may mga bata ay dapat magkaroon ng isang uri ng estate plan sa lugar, kabilang ang pamumuhay o testamentary trust.

Tumutulong din ang mga tiwala sa kaganapan ng diborsyo. Ang mga tensyon ay nakasalalay sa mataas sa gitna ng diborsiyo, kaya pinagtitiwalaan ng tiwala na ang pera na natitira sa iyong anak ay hindi maaaring makuha at maling magamit ng iyong dating asawa. Sa kaganapan ng isang bastos na diborsiyo, ang isang tiwala ay nagpapahintulot sa iyo na protektahan ang iyong mga ari-arian at siguraduhin lamang na makikinabang ang iyong mga anak mula sa iyong mga nalikom sa seguro sa buhay.

Mga tip para sa pagpapanatili ng mga gastos na mababa

Ang mga pinagkakatiwalaan ay nag-aalok ng ilang mga benepisyo, ngunit ang mga ito ay may isang mabigat na presyo. Sa mga gastos sa pag-setup, mga bayarin sa abugado at regular na pagpapanatili, ang mga pinagkakatiwalaan ay maaaring nagkakahalaga nang higit pa kaysa sa nararapat sa iyo. Upang makatulong na mabawasan ang gastos:

• Gawin mo ang iyong Takdang aralin: Pananaliksik, magtanong sa mga kaibigan at pamilya para sa mga rekomendasyon at paghahambing na tindahan. Maaari mo ring suriin sa mga asosasyon ng estado o lokal na bar para sa mga referral. Tulad ng maaari mong hulaan, ang mga bayad sa abogado ay maaaring mag-iba nang malaki, upang makakuha ng isang malaking sample.
• Huwag DIY: Ang ilang mga website ay nag-aalok ng "do-it-yourself" na pinagkakatiwalaan, ngunit ang pagpunta rito ay hindi isang magandang ideya. Maaaring ito ay isang opsyon na may mababang halaga, ngunit sa katapusan ay magbabayad ka sa oras at pagsisikap.
• Tingnan sa iyong employer: Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga diskwento sa mga serbisyo sa pagpaplano ng ari-arian bilang bahagi ng kanilang mga pakete sa benepisyo ng empleyado

Mahirap maglagay ng presyo sa hinaharap na seguridad sa pananalapi. Oo, maraming mga pagsasaalang-alang na pumasok sa pangangasiwa sa pananalapi bilang isang bagong magulang, ngunit ang trabaho na iyong binabayaran sa pag-secure sa hinaharap ng iyong pamilya ay maaari na ngayong mabayaran nang malaki. Ang isang tiwala, kung pinamamahalaan ng maayos, ay isang tool na maaaring mag-save sa iyo at sa iyong pamilya mula sa pananakit ng ulo sa kalsada.

Si Elizabeth Renter ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.