Nagse-save para sa College? 529 Mga Plano Gumawa ng Sense para sa Maraming

Ni Rita Cheng

Matuto nang higit pa tungkol sa Rita sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang halaga ng mas mataas na edukasyon ay isang mahalagang bahagi ng larawan sa pagpaplano ng pananalapi para sa halos anumang pamilya na may mga bata. Milyun-milyong mga pamilyang U.S. ang nag-iimbak para sa kolehiyo sa mga plano na inisponsor ng estado na kilala bilang 529 na mga plano, na pinangalanan para sa seksyon ng pederal na code ng buwis na nagpapahintulot sa kanila. Narito ang ilang mahahalagang bagay na dapat malaman tungkol sa 529 na mga plano.

Sino ang maaaring makatipid ng pera sa isang 529 na plano?

Maaaring magbukas ng isang account sa isang 529 na plano ng alien sa U.S. o residente na alien sa edad na 18 o mas matanda para sa mas mataas na gastos sa edukasyon para sa isang bata, apo, diyos, kamag-anak o kahit na siya. Ang bawat estado ay nagpapatakbo ng sarili nitong 529 na plano, ngunit hindi ka kinakailangang limitado sa pamumuhunan sa plano sa estado kung saan ka nakatira. (Ang pamumuhunan sa iyong sariling plano ng estado, gayunpaman, ay maaaring gumawa ng mga benepisyo sa buwis ng estado.) Ang pera na inilagay mo sa 529 ay maaaring ipuhunan lamang sa mga kapwa pondo o ibang mga opsyon na inalok sa loob ng planong iyon, na maaaring limitado.

Maaari bang magbukas ng 529 ang isang hindi-U.

Karaniwang hinihingi ng mga application ng 529 na plano ng estado ang mga numero ng Social Security ng parehong may-ari ng account (ang taong nag-set up ng account) at ang benepisyaryo. Kung wala kang numero ng Social Security, kontakin ang administrator ng 529 na plano bago maitatag ang account.

Ang ilang 529 na mga plano ay maaaring magkaroon ng mga kinakailangan sa paninirahan, tulad ng pagbibigay-mandirya na ang may-ari o ang benepisyaryo ay isang residente ng estado na nag-aalok ng plano. Sa ganitong mga kaso, sa kondisyon na ang benepisyaryo ay residente, maaari pa rin kayong magtatag ng isang account kahit na hindi ka isang mamamayan o residente ng U.S..

Paano binubuwis ang mga planong ito?

Ang mga may-ari ng account ay hindi makakuha ng pagbawas sa kanilang federal income tax return para sa mga kontribusyon sa 529 na mga plano. Gayunpaman, ang mga kita sa mga pamumuhunan sa plano ay nakakapagtipon ng walang-buwis na buwis. Ang mga pamamahagi mula sa plano ay untaxed hangga't ang pera ay ginagamit upang magbayad ng mga kwalipikadong gastos sa mas mataas na edukasyon. Kung ito ay ginagamit para sa ibang bagay, kayo ay magbabayad ng buwis sa kita, kasama ang isang 10% na parusa. Ang mga estado ay maaaring mag-alok ng karagdagang mga benepisyo sa buwis sa mga residente na namuhunan sa kanilang 529 na mga plano.

Ano ang maaaring gamitin ng pera?

Ang pera mula sa 529 mga account ay maaaring gamitin upang masakop ang pagtuturo, bayad at iba pang mga gastos, tulad ng kuwarto at board, sa accredited kolehiyo at unibersidad sa U.S. at sa ibang bansa. (Ang benepisyaryo ay hindi kinakailangang dumalo sa isang paaralan sa estado kung saan itinatag ang 529 na plano.) Sumangguni sa website ng pederal na tulong na mag-aaral upang matukoy kung anong mga internasyonal na institusyon ang kuwalipikado.

Maingat na repasuhin ang mga kinakailangan ng 529 na plano upang matiyak na ang partikular na institusyong pang-edukasyon na ikaw o ang iyong benepisyaryo ay isinasaalang-alang ay isang karapat-dapat na institusyon. Kung ang mga pondo ay nakuha mula sa plano na gagamitin sa isang hindi karapat-dapat na institusyon, ang mga namumuhunan ay dapat magbayad ng buwis sa kita at isang 10% na parusa sa anumang mga kita na nakuha.

Ang mga inaprubahang paggamit ng 529 na pera ay madalas na tinutukoy bilang, "Mga kwalipikadong withdrawals" at bahagyang nag-iiba mula sa plano upang magplano. Kung ang mga kontribusyon ay ginagamit para sa mga hindi karapat-dapat na withdrawals, maaaring kailangan mong bayaran ang anumang mga benepisyo sa buwis ng estado na iyong natanggap, at ang mga karagdagang buwis o mga parusa ay maaaring tasahin.

Tulad ng nakasanayan, isaalang-alang ang mga benepisyo sa buwis ng estado, mga pagpipilian sa pamumuhunan, mga bayarin at mga gastos na nauugnay sa 529 na mga plano bago gumawa ng anumang mga desisyon sa pamumuhunan.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

Maaari mo ring gusto:

Makakaapekto ba ang Robo-Advisors sa Pananalapi Tagapayo?

Paano Itigil ang Underperforming Your Investments

Malakas ang mga Stock? Iwasan ang Isang Karaniwang Pagkakamali

5 Mga Bagay na Malaman Bago Mag-ehersisyo ang Mga Pagpipilian sa Stock