Nagse-save para sa College? Kailangan mo ng Higit sa isang 529

Ni Brett Tushingham

Matuto nang higit pa tungkol sa Brett sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Gustung-gusto nating lahat ang pinakamainam para sa ating mga anak, at para sa marami sa atin, ibig sabihin ay nagbibigay sa kanila ng mahusay na edukasyon. Sa kasamaang-palad, na may ilang apat na taong grado na ngayon ay nagkakahalaga ng higit sa $ 250,000, medyo ilang pamilya ang may sapat na plano para makontrol ang patuloy na gastos sa kolehiyo.

Kapag nangunguna ang paksang ito, karamihan sa mga pamilya ay sinabihan ng isang pinansiyal na tagapayo, kaibigan o online source upang buksan ang isang 529 account. Ito ay mahusay na payo sa maraming aspeto. Kahit na ang isang bilang ng mga tax-friendly na sasakyan ay maaaring magamit upang i-save para sa edukasyon - tulad ng Roth IRAs at Coverdell account - sa pangkalahatan nagsasalita, ilang tumutugma sa kakayahang umangkop at mga benepisyo ng isang 529 plano.

Naniniwala ako sa halaga ng 529 na plano para sa pag-save para sa edukasyon ng isang bata - ngunit 529 lamang ang isang bahagi ng isang mahusay na plano sa kolehiyo. Ang mga pamilya na huminto pagkatapos ng pagbubukas ng isang 529 account ay hindi sapat upang magplano nang sapat para sa mahalagang kaganapan sa buhay na ito.

Maraming mga isyu ang kailangang matugunan sa pagpaplano para sa mga gastos sa edukasyon. Narito ang ilan sa mga katanungan ng mga tagapayo ay dapat na humihingi bilang bahagi ng isang pakonsulta na diskarte sa pagpaplano sa kolehiyo:

• Paano kung ang iyong 529 account ay hindi sapat upang masakop ang mga gastos?
• Ano ang inaasahan ng mga paaralan na mag-ambag ka sa gastos ng edukasyon?
• Ang isang pampublikong unibersidad o isang pribadong kolehiyo ay isang mas mahusay na angkop para sa iyong anak?
• Mayroon bang mga diskarte sa buwis na maaaring makatulong sa gastos?

Ang bawat pamilya ay maaaring makinabang mula sa isang komprehensibong diskarte upang magbayad para sa kolehiyo. Ang isang estratehiya na gumagawa ng karamihan sa mga mapagkukunan ng iyong pamilya, isinasama ang proseso ng pagpili sa kolehiyo at kasama ang pagsusuri ng pinansyal na tulong at mga benepisyo sa buwis ay magiging mas mahalaga sa katagalan.

Ang isang mahusay na panimulang punto ay makipag-usap sa isang admissions consultant o "coach sa kolehiyo," na makakatulong upang malaman kung anong uri ng paaralan ang pinakamahusay na nababagay sa iyong anak. Matapos mong paliitin ang iyong paghahanap sa isang piling ilang paaralan, makipagtrabaho sa isang tagapayo na makatutulong upang matukoy kung saan ang iyong anak ay malamang na tanggapin.

Ang susunod na hakbang ay upang masuri kung magkano at kung anong uri ng pinansiyal na tulong na ang iyong anak ay magiging karapat-dapat na makatanggap sa bawat paaralan. Halimbawa, ang pagiging karapat-dapat para sa pinansyal na tulong sa Duke ay maaaring magkakaiba mula sa na nasa kalsada sa North Carolina State.

Ang isang komprehensibong plano ay magkakaroon din ng malalim sa iyong mga pananalapi upang matukoy ang iyong pagiging karapat-dapat para sa tulong sa buwis sa pamamagitan ng mga kredito at pagbabawas, gifting o paglilipat ng mga ari-arian sa mga bata. Sa wakas, nais mong tuklasin kung paano pinakamahusay na gamitin ang iyong mga personal na mapagkukunan upang magbayad para sa anumang kakulangan ng pondo.

Tulad ng iyong nakikita, marami ang susuriin kapag inilagay ang iyong plano nang sama-sama. Dahil naiiba ang kalagayan ng bawat pamilya, ang bawat plano ay magiging, masyadong. Gayunman, kung ano ang matagumpay na mga plano sa karaniwan ay hindi lamang nagsisimula at nagtatapos ang isang 529.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.