Kailangan ang Cash Fast? Magtanong ng 4 na Tanong bago magmadali sa isang Nagpapahiram

Kapag kailangan mo ng pera sa isang krisis - upang magbayad para sa pag-aayos ng kotse, isang overdue bill, o isang biyahe sa emergency room - hindi ka maaaring maglaan ng panahon upang mag-isip tungkol sa iyong pinansiyal na hinaharap.

Ngunit ang pagiging matalino tungkol sa kung paano at mula sa kung sino ang iyong hiniram ay maaaring mag-save ka ng pera at panatilihin ang iyong utang sa ilalim ng kontrol.

Bago ka humiram ng pera mula sa isang nagpapahiram, tanungin ang iyong sarili ng ilang mga katanungan upang mas mahusay na maunawaan ang iyong mga pagpipilian at ang tunay na gastos ng paghiram. Pasalamatan ka ng iyong wallet nang matapos ang krisis.

1. Ano ang iba pang mga opsyon ko?

Bago tumungo sa isang mabilis na tagapagpahiram ng cash, patakbuhin ang iyong mga pagpipilian, sabi ni Scott Astrada, pederal na tagapagtaguyod ng direktor sa hindi pangkalakal Center for Responsible Lending.

Maaari kang humiram ng pera mula sa pamilya at mga kaibigan, o isang lokal na di-nagtutubong organisasyon o relihiyon? Papayagan ba ng iyong tagapag-empleyo ang isang advance sa iyong paycheck?

Ang pagbebenta ng mga item online o sa isang pawnshop ay isang paraan upang makakuha ng cash mabilis, sabi ni Astrada.

2. Magkano ang maaari kong bayaran?

Kung magpasya kang humiram mula sa isang tagapagpahiram, magsimula sa isang snapshot ng iyong cash flow.

Suriin ang iyong huling tatlong pay stubs para sa iyong average na kita, at idagdag ang iyong mga buwanang bill, sabi ni Debbie Murphy, senior credit at tagapayo ng pabahay sa Guidewell Financial Solutions, isang credit counseling agency. Kalkulahin ang pagkakaiba upang makita kung magkano ang iyong natitira upang gumana, at pagkatapos ay maghanap ng mga gastos na maaari mong i-cut kaagad, sabi niya.

Sinasabi ni Astrada na ang pag-unawa sa iyong cash flow ay makakatulong din sa iyo na tantyahin ang buwanang kabayaran na maaari mong bayaran sa isang pautang.

3. Maaari ba akong magtiwala sa nagpapautang na ito?

"Kapag nakikipagtulungan ka, mayroong maraming mga institusyong pinansyal na handang samantalahin iyon, na magdudulot sa iyo ng isang mas masahol na sitwasyon," sabi ni Astrada.

Ang mga kagalang-galang na nagpapautang ay tumingin sa iyong iskor sa kredito, ulat ng kredito at ratio ng iyong utang sa kita upang makita kung maaari mong bayaran ang utang. Suriin ang iyong sariling credit score at iulat nang libre bago mag-aplay upang mas maunawaan ang iyong mga pagkakataon sa pag-apruba, sabi ni Astrada.

Inirerekomenda ni Murphy na magsimula sa iyong lokal na credit union o bank para sa isang pautang, dahil maaaring mayroon ka ng pinagkakatiwalaang relasyon.

Maraming mga unyon ng kredito ang nag-aalok ng mga pautang sa emergency bilang mababang bilang $ 500, sabi niya. Nag-aalok ang Federal unyon ng kredito ng mga payday alternatibong pautang, na nagdadala ng isang maximum na taunang porsyento na rate ng 28%, mas mababa sa triple-digit na average na rate mula sa payday lenders.

Kung isaalang-alang mo ang isang online na tagapagpahiram, suriin ang rating ng Better Business Bureau at mga review sa iba pang mga website, pati na rin ang mga reklamo na iniulat sa Consumer Financial Protection Bureau, sabi ni Astrada.

4. Ano ang tunay na gastos ng pautang na ito?

Ang APR ng isang pautang ay ang kabuuan ng rate ng interes at anumang upfront fees ng mga singil sa tagapagpahiram. Gamitin ito upang ihambing ang halaga ng iyong iba't ibang mga pagpipilian sa pautang. Ang kaginhawahan ng isang mabilis na pautang ay maaaring magdulot sa iyo ng mas mataas na APR.

"Ang pinakamahusay na paraan upang mahanap ang utang na pinaka-abot-kayang ay upang mamili sa paligid," sabi ni Astrada. Ang utang na may pinakamababang APR para sa isang ibinigay na termino ay ang cheapest option.