Paano Sabihin kung ang iyong Portfolio ay isang Nagwagi

Ang kalidad ng mga return ng portfolio, tulad ng maraming pinansiyal na bagay, ay kamag-anak.

Upang makakuha ng isang magaspang na ideya kung paano ang kanilang mga return stack up, maraming mga mamumuhunan ang sumusukat sa kanilang pagganap sa portfolio laban sa isang benchmark, tulad ng S & P 500 o Dow Jones Industrial Average.

Hindi makatotohanang hintayin ang iyong portfolio na matalo ang isang benchmark, ngunit dapat itong makasabay sa pangkalahatang pamilihan. Narito kung paano sasabihin kung nasa iyo ang track.

Pumili ng naaangkop na benchmark

Ito ang susi, sabi ni Tim Shanahan, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at pangulo ng Compass Capital Corporation sa Boston. "Ang tipikal na default na benchmark para sa maraming mga account at mga plano ay ang S & P 500, na maaaring o hindi maaaring maging sang-ayon sa mga ari-arian na aktwal mong ari."

Kung mayroon kang isang mahusay na sari-sari portfolio, pagmamay-ari mo hindi lamang mga stock mula sa mga kumpanya ng U.S. na may iba't ibang laki, kundi pati na rin sa internasyonal na mga stock, U.S. at internasyonal na mga bono, at mga alternatibong mga klase ng asset, tulad ng real estate. Malamang na pagmamay-ari mo ang karamihan sa mga ari-arian na ito sa anyo ng mga mutual funds, ngunit maaari mo ring hawakan ang ilang mga indibidwal na mga stock at mga bono.

Samantala, ang S & P 500 ay sumasalamin lamang sa pagganap ng 500 sa mga pinakamalaking kumpanya sa A.S.

Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring lumikha ng pinaghalo na benchmark at ihambing ito sa pagganap ng iyong portfolio. Ang isang robo-advisor ay maaaring magbigay ng isang katulad na pahayag, madalas sa pamamagitan ng isang online na kasangkapan na nagbibigay-daan sa iyo na subaybayan ang iyong portfolio laban sa iba't ibang mga huwaran.

Ngunit kung ikaw ay nasa sarili mo, kakailanganin mong gawin iyon sa sahod: Ihambing ang mga ekwastikal na malaking takip sa iyong portfolio sa S & P 500, ngunit tingnan ang iba pang mga indeks, masyadong, sabi ni Brent Dickerson, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na may Trinity Pamamahala ng Kayamanan sa Lubbock, Texas.

"Gusto ko iminumungkahi pagtingin sa Russell 3000 index bilang isang mahusay na malawak na index ng mga malalaking-, mid- at maliit na-cap mga kumpanya," sabi Dickerson. "Tulad ng para sa internasyonal na mga stock, ipagpapalagay na ang isang tao ay namuhunan sa mga binuo bansa, dapat nilang isaalang-alang ang MSCI EAFE index bilang isang mahusay na benchmark para sa na." Ang MSCI EAFE ay sumasakop sa mga equities sa Europa, Australasia at sa Malayong Silangan.

Tandaan na ang mga index ng pondo ay hindi kailangang maging benchmarked

Sa likas na katangian, ang mga pondo ng index at mga pondo sa palitan ng palitan (ETF) ay sinusubaybayan ang isang indeks, kung iyon ang S & P 500 o ang Dow Jones. Ang mga pondong ito ay nagmamay-ari ng lahat ng mga pamumuhunan sa loob ng isang index sa isang pagtatangka na gayahin ang mga pagbalik nito.

"Kung hawak mo ang S & P 500 index ETF, pagkatapos ay ang benchmark ay ang S & P 500. Kaya karaniwang ito ay paghahambing ng isang mansanas na may parehong mansanas," sabi ni Dickerson.

Ang namamahala na mga pondo sa isa't isa, sa kabilang banda, ay gumagamit ng mga propesyonal na namumuhunan upang piliin at pamahalaan ang kanilang mga pamumuhunan, kaya kailangan nilang maging benchmarked. Ang parehong napupunta para sa mga portfolio na magkasama sa pamamagitan ng mga pinansiyal na tagapayo.

Huwag kalimutan ang tungkol sa mga bayarin

Ang mga bayarin sa pamumuhunan ay hindi maiiwasan: 401 (k) s ay may mga bayarin sa pangangasiwa. Ang mga mutual fund, kabilang ang mga pondo ng index at ETF, ay may mga ratios sa gastos. Kung nagtatrabaho ka sa isang investment advisor o robo-advisor, sisingilin ka ng bayad sa pamamahala. At kung gumamit ka ng bahagi ng iyong portfolio para sa stock trading, makakakuha ka ng trade commissions. Ang ETFs, na kung saan ay traded tulad ng mga stock, ay napapailalim din sa mga komisyon ng kalakalan, bagaman maraming mga broker ngayon ang nag-aalok ng isang listahan ng mga pondo na walang bayad sa komisyon.

Ang mga bayad ay nagbabawas sa iyong mga pagbalik. Kung ang iyong idagdag sa, sabihin, 1%, magbabayad ka ng $ 10 para sa bawat $ 1,000 na iyong namuhunan. At kung ang iyong portfolio ay bumabalik na 7% sa average, makikita mo talaga ang isang pagbalik ng 6% pagkatapos ng mga gastos. Ngunit ang mga bayarin na ito ay hindi nakikita sa mga benchmark.

"Ang isang benchmark ay isang hilaw na bagay," sabi ni Shanahan. "Magbawas ng mga bayarin upang makita ang raw return, at pagkatapos ay ihambing iyon sa benchmark."

Ang karamihan sa mga pondo sa mutual ay magpapakita ng netong pagganap ng mga ratios ng gastos, ngunit maaaring kailangan mong alisin ang mga bayarin sa pamamahala, mga bayarin sa pangangasiwa at mga gastos sa transaksyon sa iyong sarili.

Huwag paisip ito

Kasama sa karamihan sa mga tagapagkaloob ng account ang isang benchmark sa iyong mga regular na pahayag, at maraming naghahatid ng mga tool sa online, ngunit hindi mo kailangang ihambing ang iyong portfolio bawat linggo, buwan o kahit quarter. Minsan sa isang taon ay mabuti, lalo na para sa mga namumuhunan sa pagreretiro, sabi ni Shanahan.

Ngunit dapat mong bigyang pansin ang mga merkado sa isang regular na batayan, kaya hindi ka magulat sa iyong nakikita sa iyong mga pahayag.

"May isang panganib na magkaroon ng masyadong maraming balita sa headline, ngunit maraming mga tao ang nagbabayad ng pansin," sabi ni Shanahan. "Kung ang buong merkado ng U.S. equity ay bumaba sa anumang dahilan, lohikal na ang iyong account ay maaaring bumaba rin."

Higit pa mula sa Investmentmatome:

• Para sa Seguridad sa Pagreretiro, Lumusong sa Stock Market
• Nagbabayad Ka ba Sobra sa Online Commissions Broker?
• Paano Mag-Invest ng Iyong 401 (k)

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ kaina .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.