Bangko: Ang Prepaid ay Mas Mabuti, Ngunit hindi bilang Mahusay na Protektado

Noong nakaraang buwan, inilathala ng Pew Charitable Trust ang isang pag-aaral sa paggamit, mga benepisyo at mga panganib na nauugnay sa mga prepaid card na pangkalahatang layunin na maaaring i-reload (GPR). Kung naghahanap ka sa pagkuha ng isa, maglaan ng oras upang tumingin sa kung ano ang mga paghihigpit at kakulangan, at mga benepisyo, ay nauugnay sa kanila.

Nag-compile din kami ng ilang mga tip kapag papalapit na reloadable GPR prepaid na mga card, ngunit natagpuan ang mga ito kulang. Ang Pew study ay isang tad na mas maasahan sa reloadable GPR prepaid cards. Walang tama o mali dito, bagaman, mayroong dalawang magkakaibang tumatagal sa parehong paksa. Iyon ay sinabi, kung ano ang Pew natagpuan sa kanilang pag-aaral:

Una: nalaman ng pag-aaral ng bangko na ang mga GPR card ay tumataas sa katanyagan sa Estados Unidos. Noong 2011, ang $ 56.8 bilyon ay inilagay sa mga GPR card, noong 2012 ang bilang na iyon ay umabot sa $ 64 bilyon. Ang mungkahi ni Pew ay ang paggamit ng GPR card bilang isang kahalili sa pag-check o mga credit account, dahil ang mga prepaid card ay karaniwang may mas kaunti at mas mura na bayad. Ang aming Investmentmatome na pag-aaral mula sa unang bahagi ng 2012 ay nagpapakita na ang karaniwang gastos ng isang prepaid na debit card na walang direktang deposito ay sa ilalim lamang ng $ 300 taun-taon. Ang bangko ay nag-ulat na ang mga gastos ay bumaba nang bahagya sa nakaraang taon.

Mula 2012 hanggang 2013, maraming mga prepaid na card ang bumaba sa kanilang mga bayarin sa transaksyon at nagsimula nang singilin ang mga buwanang bayad. Ang mga bayad ay itinakda ng issuing company - tulad ng isang debit card. Ang mga bangko ay nag-ulat na ang mga GPR card na inaalok ng mga pangunahing bangko ay nagiging mas mura at na, kung ihahambing sa pag-check ng mga account na inaalok sa parehong bangko, ang mga prepaid card sa pangkalahatan ay mas matipid.

Kahit na maaari silang mas mura kaysa sa pagbubukas at pagpapanatili ng isang checking account, natagpuan ng Pew ang ilang mga downsides sa mga prepaid card: ang mga pangunahing problema ay ang mga pederal na regulasyon na nalalapat sa pag-check ng mga account ay hindi naaangkop sa mga prepaid card. Minsan ito ay dahil sa mga tuntunin na ibinigay ng isang taga-isyu, ngunit maaaring ito ay dahil ang pananagutan ay inililipat sa cardholder - mo. Sa ibang salita, nangangahulugan ito na hindi ka pinoprotektahan laban sa mga nakatagong singil, di-awtorisadong mga transaksyon o pagkawala ng mga pondo dahil sa isang problema sa loob ng kumpanya ng issuing card. Iyan ay isang malaking panganib ng seguridad sa cyber ay nagiging isang pagtaas ng paksa ng pag-aalala para sa sinuman na konektado sa Internet (hindi mo ito pagbabasa kung hindi man). Hindi rin kinakailangan ang mga kumpanya na ibunyag ang mga bayad o mga tuntunin at kundisyon na nauugnay sa card, at walang anumang mga patakaran tungkol sa pag-opt-in sa mga serbisyo ng overdraft, tulad ng kinakailangan ng Federal Reserve Board para sa pag-check ng mga account. Mayroon ding mga patakaran upang maiwasan ang pag-attach ng karagdagang mga produkto ng credit (tulad ng isang linya ng kredito) sa card.

Kaya kung isinasaalang-alang mo ang pagkuha ng isang prepaid card bilang kapalit (o kasama) ng isang checking account, maaari mong asahan na magbayad ng kaunti mas mababa, ngunit tandaan na makuha mo ang iyong binabayaran sa mga tuntunin ng seguridad ng iyong mga pondo. Hindi namin masasabi na tama o mali ang sinuman na sumama, o hindi sumali sa, mga prepaid card - iyon ang iyong desisyon - ngunit dapat mong malaman ang mga panganib na nauugnay sa kanila.

Ang imahe ng card sa pamamagitan ng Shutterstock