Karamihan sa mga Tao ay Hindi Kailangan Nababahala Tungkol sa Mga Buwis ng Estate

Ni Rachel Podnos, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Rachel sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Maligayang pagdating balita: Bilang ng 2016, kung mamatay ka na may mas mababa sa $ 5.45 milyon sa mga asset - o $ 10.9 milyon kung ikaw ay may-asawa - ang iyong ari-arian ay hindi dapat magbayad ng federal estate tax.

Nagulat na? Karamihan sa mga tao ay. Bilang isang tagaplano ng pananalapi, nakikita ko ang maraming tao na nag-lista ng pag-iwas sa buwis sa ari-arian bilang isang pangunahing priyoridad sa kanilang plano sa pananalapi. Ngunit sa totoo lang, napakakaunting mga tao ang nagtipon ng sapat na kayamanan upang gumawa ng isang pederal na buwis sa isang isyu.

Ang maliit na minorya ay pumasok sa buwis

Ang ilang mga tao ay maaaring nababahala tungkol sa estate tax dahil ang pederal na exemption na halaga ay ginagamit upang maging mas mababa. Bilang kamakailan lamang noong 2008, ito ay $ 2 milyon. Noong 2001, ito ay $ 675,000.

Ngunit mula noong Tax Relief, ang Pagkawala ng Pag-renew ng Pagkawala ng Trabaho sa Seguro at ang Job Creation Act ay lumipas noong 2010, ang exemption sa pagbubuwis sa ari-arian ay $ 5 milyon at mas mataas. Ang halaga ay nagdaragdag bawat taon upang maayos ang inflation.

Ang pinakamataas na antas ng buwis na bracket ay 40%, kaya ang mataas na halagang exemption ay nakakatipid ng maraming tao ng maraming pera. Sa katunayan, ayon sa Sentro ng Patakaran sa Buwis, umaabot lamang 5,300 na estadong ay maaaring ipagbayad ng buwis sa 2015. Iyon ay, sa labas ng 2.6 milyong tao na inaasahan na mamatay noong nakaraang taon, 1 lamang sa bawat 495 ang inaasahang magkaroon ng isang nabubuwisang ari-arian.

Higit pa rito, maaari ka ring gumawa ng mga regalo na walang buwis na hanggang $ 14,000 sa anumang bilang ng mga tao bawat taon. At maaari kang mag-iwan ng walang limitasyong halaga ng mga asset sa iyong asawa o isang kawanggawa na hindi nakaka-trigger ng federal estate tax.

Kung ikaw ay mamatay na may sapat na mga ari-arian upang magkaroon ng isang nabubuwisang ari-arian, makatitiyak na maraming mga butas, mga estratehiya at mga tool sa pagpaplano ng ari-arian na maaari mong gamitin upang maprotektahan ang iyong yaman. Iyon ay isang paksa para sa isa pang artikulo.

Ang pangangailangan para sa pagpaplano ng ari-arian

Kaya nga ang lahat ng ito ay nangangahulugan na hindi mo kailangan ang isang estate plan? Talagang hindi. Gusto ko magtaltalan na halos lahat ay nangangailangan ng ilang mga elemento ng isang estate plan, tulad ng isang advanced na pangangalaga ng kalusugan na direktiba at isang matibay na kapangyarihan ng abugado.

Karamihan sa mga tao ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa isang pangunahing kalooban upang maitatag ang mangyayari sa kanilang mga menor de edad na bata at mga ari-arian kapag sila ay namatay.

Tandaan na maaaring magbago ang mga panuntunan sa buwis sa estate: Ang mga kandidato ng Presidential na si Hillary Clinton at Donald Trump ay nagpanukala ng mga pagbabago, at isang bagong panukala ng IRS ang maaaring magtaas ng mga buwis sa ari-arian para sa mayayamang may-ari ng negosyo.

Tandaan din na maaari kang magkaroon ng buwis sa estado estate: Sa kasalukuyan, 15 estado at Distrito ng Columbia ang ginagawa. Gayunpaman, ang lahat ng mga ito ay may isang exemption na halaga at maximum na mga rate ng buwis na mas mababa kaysa sa federal rate ng 40%. Ang New Jersey ay may pinakamababang halaga ng exemption ($ 675,000), at ang Washington ay may pinakamataas na pinakamataas na pinakamataas na antas ng buwis sa ari-arian (20%).

Pagdating sa pagpaplano ng ari-arian, ang buwis ay hindi ang pangunahing bagay para sa karamihan ng mga tao na mag-alala tungkol - tinitiyak nito na ang iba pang mga elemento ng iyong estate plan ay nasa order.

Si Rachel Podnos ay isang tagaplano ng pananalapi na bayad lamang sa Wealth Care LLC.