Dapat ba akong Magbayad Off Aking Credit Card o mamuhunan sa Stocks?

Sabihin nating nagdadala ka ng mga balanse sa iyong mga credit card sa halagang $ 30,000. Pagkatapos ay makakakuha ka ng isang pagkalugi na nagkakahalaga ng $ 30,000. Binabayaran mo ba ang iyong credit card o mamuhunan sa mga stock?

Ang sagot ay ito ay halos palaging mas mahusay na bayaran ang iyong credit card kaysa mamuhunan sa mga stock

Nagbabalik ang pamumuhunan ng puhunan

Kapag bumili ka ng stock sa pamamagitan ng isang brokerage, ikaw ay bumibili ng isang maliit na porsyento ng pagmamay-ari sa isang kumpanya. Kung ang stock ay tumataas, ang iyong puhunan ay mas mahalaga. Kaya't kung bumili ka ng 1000 pagbabahagi ng Bob's Widgets Inc. sa $ 30 bawat share, at isang taon mamaya ito ay sa $ 36, gumawa ka ng isang 20% ​​na balik sa iyong stock investment.

Maaari ka ring makatanggap ng dividend payment para sa pagmamay-ari ng stock, na maaaring tumakbo mula sa 0.5% hanggang 10% o higit pa, depende sa stock.

Ngunit ang lahat ng ito ay may panganib. Hindi mo alam kung ang stock ay pataas o pababa. Hindi mo alam kung magkakaroon ka ng pera o mawawalan ng pera.

»KARAGDAGANG: Paano magbayad ng utang

Ang kabayaran ng credit card ay bumalik

Kung babayaran mo ang iyong credit card at hindi mamuhunan sa mga stock, makakakuha ka ng isang garantisadong pagbabalik sa pera na iyon, katumbas ng APR interes ng card. Iyon ay dahil sa bawat dolyar na ginagamit mo upang bayaran ang natitirang mga resulta ng balanse sa isang savings savings, na kung saan ay itinuturing na isang balik sa iyong puhunan.

Kaya kung nagdadala ka ng $ 30,000 sa mga balanse sa credit card at nagbabayad ng 14% APR, pagkatapos ay epektibong makakakuha ka ng 14% sa iyong pera, dahil iyon ang iyong natipid sa interes.

Gastos sa oportunidad

Maaaring magtanong ang ilang mga nakakatawang mambabasa, "Maghintay ng isang segundo. Kung binabayaran ko ang credit card at hindi mamuhunan sa mga stock, hindi ba ako nagbigay ng posibleng pagbalik sa mga stock, dahil maaari kong gamitin ang pera upang mamuhunan? "Oo, ikaw ay. Iyon ay tinatawag na "gastos sa oportunidad." Gayunpaman, hindi mo alam ang eksaktong gastos ng pagkakataon na hindi mamuhunan dahil, well, hindi ka nag-invest!

Ang tanging paraan upang sukatin ang gastos ng pagkakataon ay ang alinman sa mamuhunan sa isang bagay kung saan ang prinsipal ay hindi nagbabago ngunit binayaran mo ang isang nakapirming dibidendo o interes (karaniwang mga bono, o ginustong mga stock), o kung pangalanan mo ang isang tiyak na pamumuhunan na iyong ginamit pera para sa at naka-check upang makita kung paano ito ginanap isang taon mamaya.

Mga implikasyon sa buwis

May isang isyu sa buwis na ginagawang mas mahusay na bayaran ang iyong credit card sa halip na mamuhunan sa mga stock. Kung gumawa ka ng pera sa mga stock, isang araw ay malamang na ibenta mo ang mga pamumuhunan na iyon at may utang na buwis sa kabisera, na maaaring tumakbo kahit saan mula sa 15% hanggang 40%. Ang parehong napupunta para sa mga dividends.

Kaya na binabawasan ang iyong pangkalahatang pagbabalik. Ang isang 20% ​​na pagbabalik ng stock ay maaaring magtapos lamang ng 12% hanggang 17%, pagkatapos ng mga buwis.

Gayunpaman, ang pagbayad ng isang credit card ay walang pananagutan sa buwis.

Mga pagbubukod?

Mayroon talagang isang eksepsiyon sa patakarang ito, at kahit na ito ay dicey, at tanging nagtataguyod ng mga tunay na mga mamumuhunan.

Karamihan sa mga APR ay magiging higit sa 10%, at kasing dami ng 25%. Malamang na hindi ka makakakuha ng isang return-after-tax na mataas upang maging kapaki-pakinabang ang stock investment.

Gayunpaman, kung ang iyong APR ay sobrang mababa - sabihin, 0% hanggang 4% - kung gayon may mga tiyak na bono, utang na palitan ng palitan, at ginustong mga stock kung saan ang iyong punong-guro ay hindi magbabago nang malaki, ngunit maaari kang makakuha ng 7% hanggang 10% sa iyong pera, pre-tax.

Na maaaring magresulta sa isang maliit na tubo.

Gayunpaman, ang kabuuang halaga na gagawin mo ay hindi magiging magkano at malamang na hindi nagkakahalaga ng panganib.

Bull at bear imahe sa pamamagitan ng Shutterstock