Bago sa Namumuhunan? 4 Mga Hakbang Upang Kumuha ka ng Pagsisimula

Ni Heather Castle

Matuto nang higit pa tungkol kay Heather sa aming site Magtanong Isang Tagapayo

Pinapayagan ka ng pamumuhunan na ilagay mo ang iyong pera para sa iyo, lumalaki ang iyong mga ari-arian sa paglipas ng panahon. At para sa maraming tao, ito ay may mahalagang papel sa kanilang kakayahang magtayo ng sapat na kayamanan para sa mga pangunahing pangyayari sa buhay tulad ng pagbili ng bahay, pagkakaroon ng pamilya, at pagbibigay para sa kanilang sarili at kanilang pamilya sa panahon ng pagreretiro.

Kung ikaw ay bago sa pamumuhunan, ang pag-unawa sa mga pangunahing bloke ng pag-develop at pagpapatupad ng isang diskarte ay makakatulong sa iyo na makapagsimula sa isang mahusay na plano sa pananalapi. Ang apat na hakbang sa ibaba ay ipakilala sa mga pangunahing kaalaman sa pamumuhunan, ngunit inirerekumenda ko ang pagtatrabaho kasama ang isang pinansiyal na tagapayo na makakatulong sa iyo na tugunan ang iyong diskarte sa pamumuhunan sa iyong mga layunin sa pananalapi.

1. Kumuha ng oras upang malaman ang iyong mga layunin sa pananalapi

Baka gusto mong i-save para sa isang down payment sa isang bahay o para simulan ang iyong pangarap na negosyo. Siguro kailangan mong planuhin kung paano mag-aalaga sa mga matatandang magulang o siguraduhin na mayroon kang sapat upang mapanatili ang iyong pamumuhay sa pamamagitan ng pagreretiro. At kung ikaw ay tulad ng karamihan sa mga indibidwal, ang iyong kakayahang makamit ang naturang mga layunin ay nakasalalay sa iyong kakayahang i-save at palaguin ang iyong pera.

Upang simulan ang pamumuhunan, kailangan mong maitakda ang pera bukod para sa layuning iyon. Suriin ang iyong mga mapagkukunan, badyet at pagtitipid. Kailangan mong malaman ang iyong mga gawi sa paggasta upang matapat at tumpak na tasahin ang mga ito. Sa sandaling nakilala mo kung gaano kalaki at kung saan ka gumagastos, maaari mong suriin kung mayroong anumang mga paraan na maaari mong iwaksi, maglagay ng mas maraming pera, o i-redirect ang iyong paggasta upang mas mahusay na maayos sa iyong mga layunin sa pananalapi. Kung kailangan mo ng tulong sa pag-alam kung magkano ang dapat i-save, kung saan i-cut pabalik o kung paano i-prioritize ang mga layunin sa pag-save at pamumuhunan, makipagtrabaho sa isang financial advisor.

2. Bumuo ng isang diskarte sa paglalaan ng asset

Kapag handa ka na, kakailanganin mong matukoy kung paano mamuhunan ang iyong pera. Ang isang diskarte sa paglalaan ng asset ay isang plano kung paano dapat hatiin ang iyong mga pamumuhunan sa cash, stock at bono. Ang iyong pagpapaubaya sa panganib, oras at layunin, pati na rin ang iba pang mga kadahilanan, ay dapat isaalang-alang kapag tinutukoy ang isang angkop na paglalaan ng asset.

Ang mas maraming panganib na iyong nakayanan, mas maraming mga stock ang maaari mong i-hold sa iyong portfolio. Kung ikaw ay panganib, maaaring gusto mong bawasan ang iyong laang-gugulin sa mga stock o pumili ng mas ligtas na mga pamumuhunan, tulad ng mga nakatakdang kita o ang mga hindi malapit sa ugnayan sa paggalaw sa merkado. Ngunit unawain na walang investment ay ganap na ligtas at lahat ng mga ito ay nagdadala ng ilang uri ng panganib. Maaari kang sumangguni sa isang matalinong tagapayo tungkol sa mga panganib na ito.

Ang iyong oras ng abot-tanaw ay ang dami ng oras na mayroon ka bago mo kakailanganin ang mga asset para sa isang tiyak na layunin o layunin. Ang mas mahaba ang oras ng abot-tanaw, mas maraming pagkalantad sa equity ang maaring magkaroon sa iyong portfolio dahil magkakaroon ka ng mas matagal na panahon upang mabawi ang mga pagkalugi sa panahon ng pagkasumpong ng merkado. Ang mas maikling panahon ng iyong oras, mas mababa ang panganib na nais mong gawin.

Depende sa kung anong layunin ang gusto mo ang iyong mga pondo para sa at kailan, maaaring kailangan mong maging mas konserbatibo sa iyong diskarte sa pamumuhunan. Ang isang tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na suriin ang mga pagsasaalang-alang na ito at pumili ng naaangkop na laang-gugulin.

3. Kilalanin ang tiyak na mga pamumuhunan na angkop sa iyong diskarte

Sa sandaling napili mo kung paano hatiin ang iyong mga ari-arian, kakailanganin mong piliin ang mga partikular na stock at mga bono upang mamuhunan sa mga daan-daang libong potensyal na opsyon. Maaari mong gawin ito sa iyong sarili, ngunit para sa maraming mga tao mas mainam na magkaroon ng tulong ng isang tagapayo.

Ang pag-iisa lamang ay maaaring magugol sa oras, at maaari kang makagawa ng ibang mga pagkakamali sa pamumuhunan na maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong portfolio. Tiyaking mayroon kang kinakailangang oras at kaalaman upang suriin ang mga pamumuhunan na isinasaalang-alang mo. Kasama rin dito ang pagtukoy ng pamantayan para sa kung kailan idagdag o alisin ang mga pamumuhunan mula sa iyong portfolio.

Kung nagtatrabaho ka sa isang tagapayo, siya ay lubusang magsiyasat sa mga pagpipiliang pamumuhunan. Ngunit tandaan, ang mga ito iyong ari-arian, at kung hindi mo maintindihan ang isang bagay, magtanong. Nais ng magagandang tagapayo na maunawaan mo ang iyong diskarte at magtiwala sa iyong mga pamumuhunan.

4. Mag-iskedyul ng mga regular na check-in

Ang buhay ay nangyayari at nagbabago ang mga bagay - at gayon din ang iyong mga layunin. Maaari kang maging single ngayon, ngunit maaaring dalawang taon mula ngayon ay nagpaplano kang magpakasal. Siguro sa loob ng limang taon ay dadalaw ka ng diborsyo. Habang nagbabago ang iyong mga layunin at pangangailangan, gugustuhin mong suriin ang iyong mga pamumuhunan upang matiyak na ang iyong diskarte ay nakahanay pa rin sa iyong plano sa buhay. Ang mga check-in ay maaaring maging sa pagitan mo at ng iyong portfolio o sa iyong tagapayo kung nagtatrabaho ka sa isa.

Upang manatili sa track sa iyong mga layunin, dapat mo ring regular na repasuhin ang iyong plano sa pananalapi, na kinabibilangan ng iba pang mahahalagang lugar tulad ng insurance at buwis. Ang iyong tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na subaybayan ang iyong pag-unlad at gumawa ng anumang mga kinakailangang pagbabago sa iyong diskarte sa pamumuhunan o iba pang bahagi ng iyong plano sa pananalapi.

Sa pamamagitan ng paggamit ng apat na mga simpleng hakbang na ito, maaari kang makadama ng higit na tiwala sa kung paano tumutugma ang iyong mga pamumuhunan sa iyong mga layunin. Ang pagkuha ng mga pangunahing kaalaman sa ibaba ay magbibigay-daan sa iyo na tumuon sa ibang mga lugar ng iyong pampinansyal na larawan, tulad ng pagtiyak na ikaw ay namumuhunan sa pinaka-mahusay na paraan ng pagbubuwis, pag-aaral ng iyong hinaharap na mga pangangailangan sa pagreretiro, o pagpaplano ng pinakamahusay na paraan upang ipasa ang iyong ari-arian.

Heather Castle, isang dating bise presidente ng mga pamumuhunan sa Stifel, ay maglulunsad ng kanyang sariling kompanya, Castle Wealth Advisors LLC, noong Abril.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.