Mga Rate ng Pagbili ng Mortgage Mas mataas; Bakit Ito Maaaring Maging Mas Mahusay na Mamimili ng Bahay

Ang mga rate ng mortgage ay bahagyang mas mataas sa linggong ito ngunit mananatiling mas mababa sa 4% habang ang spring homebuying season ay umabot sa kalakasan. At mas magandang balita: Maaaring mas madaling mapahintulutan ng mga unang nagbebenta ng bahay ang isang pautang sa bahay kapag ang isang bagong automated system ng underwriting ay magkakabisa sa Hunyo.

Ipinakikita lamang ng lingguhang pagsusuri ni Freddie Mac ng mga tagatustos ang mga sumusunod na average na rate para sa mga pinaka-popular na mga term loan sa bahay:

• 30-taon na fixed-rate mortgages Na-average na 3.66% na may average na 0.6 point para sa linggo na nagtatapos sa Abril 28, 2016. Isang taon na ang nakalipas, ang average na rate ay 3.68%.
• 15-taon na fixed rate Na-average na 2.89% na may average na 0.6 point. Ang parehong term presyo sa 2.94% sa isang taon na ang nakalipas.
• 5-year adjustable-rate mortgages presyo sa 2.86% na may average na 0.5 point. Noong nakaraang taon sa oras na ito, ang parehong ARM na-average na 2.85%.

Ihambing ang mga rate ng mortgage

"Ang panukalang-yaman ng Treasury ay umakyat nang mas mataas sa linggong ito. Dahil dito, ang 30-year mortgage rate ay tumalon ng pitong puntos sa 3.66%, "sabi ni Sean Becketti, chief economist ng Freddie Mac. "Ang desisyon ng Federal Reserve na iwanan ang rate ng Pederal na pondo ay hindi nagbabago na nag-trigger ng isang siyam na base-point drop sa 10-taon na ani ng Treasury noong Miyerkules; gayunpaman, ang pagbagsak ay naganap huli upang makaapekto sa survey na ito sa linggong ito."

Samantala, ang utang sa pautang sa bahay bilang mga aplikasyon ng mortgage ay nahulog 4.1% para sa linggo na nagtatapos sa Abril 22, 2016, ayon sa Mortgage Bankers Association.

Ang mga pagbili ng mga aplikasyon ay bumaba ng 2%, dahil ang mga application ng refi ay umalis ng 5% mula sa nakaraang linggo. Sa pangkalahatan, ang mga aplikasyon ng pagbili ng bahay ay nananatiling 14% na mas mataas kaysa sa parehong linggo isang taon na ang nakalilipas.

Ang bagong sistema ng pagtatasa ng kredito ay maaaring makatulong sa mga first-time homebuyers na maging kuwalipikado para sa isang mortgage

Kapag nag-aplay ka para sa isang mortgage, mayroong isang mahirap na sandali - matapos ang lahat ng iyong personal na data ay nakolekta - kapag ang iyong aplikasyon ay isinumite para sa pag-apruba sa isang mas mataas na awtoridad: Isang algorithm ng computer.

Bago ang iyong package loan sa isang mesa sa underwriting department ng tagapagpahiram, ang kapalaran nito ay tinutukoy sa ilang segundo lamang sa pamamagitan ng isang awtomatikong sistema na naka-link sa nakatagong mortgage machinery na nagbibigay kapangyarihan sa sistema ng pabahay ng U.S.: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA at iba pa. Kung wala ang selyo ng pag-apruba mula sa isa sa mga ganitong mga entidad na katapat ng pamahalaan, ang iyong pangarap sa homeownership ay higit pang paniwala kaysa katotohanan.

Ngunit noong Hunyo 25, ang ilan sa artificial intelligence na ito ay gagrabaho nang mas mahirap para sa iyo.

Sa petsang iyon, si Fannie Mae, na naglaan ng humigit-kumulang na $ 516 bilyon na likidasyunan sa mortgage market sa 2015, ay magsisimulang magamit ang "trended consumer credit data" bilang isang bahagi ng awtomatikong pagtatasa ng mga aplikante ng mortgage. Iyon ay nangangahulugang pagtingin sa iyong credit score at isinasaalang-alang lang kung paano binabayaran mo ang utang ng iyong mamimili.

Ang bagong data ay aablo hanggang 30 buwan ng kasaysayan ng pagbabayad at matukoy ang aktwal na pag-uugali ng utang. Mga bagay na tulad ng: Nagbabayad ka ba ng mga balanse ng credit ng mamimili bawat buwan - o ipadala lamang ang minimum na halaga?

Ang kumpanya sa pag-uulat ng credit Sinasabi ng TransUnion na ang epekto ng naturang pagtatasa ay maaaring magbigay sa mga mamimili ng "mas mahusay na pagpepresyo at pag-access sa mga pautang sa mortgage." Sa katunayan, ang bilang ng mga aplikante na karaniwang may pinakamaraming access sa mga bagong pautang at kwalipikado para sa pinakamababang rate ay maaaring tumaas mula sa 12% ng populasyon sa halos 21%, sabi ni TransUnion.

Makikinabang din ang mga "manipis na file" na aplikante - potensyal na unang-time na mga may-ari ng bahay, tulad ng mga millennial, na walang malawak na kasaysayan ng credit o mataas na marka ng kredito.

Higit pa mula sa Investmentmatome Magkano ba talaga ang bahay ko? Ihambing ang mga rate ng mortgage Maghanap ng mortgage broker

Si Hal Bundrick ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.