Ang mga Rate ng Mortgage ay Bumabalik na muli bilang ang Buy-Versus-Rent Breakeven ay mananatiling Mas mababa sa 2 Taon

Ang mga rate ng mortgage ay mas mababa para sa ikalimang linggo nang sunud-sunod, nakakalito sa mga eksperto, at ngayon ay nasa pinakamababang antas mula pa noong huling buwan ng Abril 2015. Samantala, ang ilang mga ulat ay itinuturing na dalawang taon bilang isang mahalagang pagsubok para sa mga potensyal na homebuyers.

Ipinakikita lamang ng lingguhang pagsusuri ni Freddie Mac ng mga tagatustos ang mga sumusunod na average na rate para sa mga pinaka-popular na mga term loan sa bahay:

• 30-taon na fixed-rate mortgages Na-average na 3.72% na may average na 0.6 point para sa linggo na nagtatapos sa Pebrero 4, 2016. Isang taon na ang nakalipas, ang average na rate ay 3.59%.
• 15-taon na fixed rate Na-average na 3.01% na may average na 0.5 point. Ang parehong term presyo sa 2.92% sa isang taon na ang nakalipas.
• 5-year adjustable-rate mortgages presyo sa 2.85% na may average na 0.4 point. Noong nakaraang taon sa oras na ito, ang parehong ARM na-average na 2.82%.

GET EXPERT ANSWERS SA IYONG MGA KATANUNGAN NA MORTGAGE

Kumuha ng personalized na tulong mula sa isang walang kinikilingan mortgage broker. Unawain ang iyong mga pagpipilian at hanapin ang pinakamahusay na mga rate.

Magsimula

Ihambing ang mga rate ng MORTGAGE PARA SA LIBRE

Tingnan ang personalized na mga rate ng mortgage sa mga segundo gamit ang aming kumpletong tool sa mortgage.

Tingnan ang mga rate

"Ang pagkasumpungin ng merkado - at ang nauugnay na flight sa kalidad - ay nagpatuloy sa linggo na ito," sabi ni Sean Becketti, punong ekonomista para kay Freddie Mac. "Parehong ani ng Treasury at ang rate ng mortgage ngayon ay nasa kapitbahayan ng maagang-2015 na mga lows. Ang mga pagbagsak na ito ay hindi kung ano ang inaasahan ng merkado kapag itinataas ng Fed ang rate ng pondo ng Federal noong Disyembre. Gayunpaman, sa ngayon, ang sub-4% na mga rate ng mortgage ay nagbibigay ng mas mahaba kaysa sa inaasahang pagkakataon para sa mga borrowers ng mortgage na muling ibalik."

Ang mga aplikasyon ng mortgage ay nagbukas ng 2.6% para sa linggo na nagtatapos Enero 29 mula sa nakaraang linggo, ayon sa lingguhang ulat ng Mortgage Bankers Association. Ang mga resulta ay nagpapakita ng pagsasaayos para sa martilyo ni Martin Luther King.

Ang mga pagbili ng mga aplikasyon ay bumaba ng 7%, habang ang mga aplikasyon ng refi ay tumaas nang paunti-unti, 0.3%. Sa pangkalahatan, ang mga aplikasyon ng pagbili ng pautang sa bahay ay mananatiling 17% na mas mataas kaysa sa parehong linggo isang taon na ang nakararaan.

Ang pagbili ng mga beats na pag-upa sa mas mababa sa 2 taon

Sa 70% ng mga pangunahing merkado sa buong bansa, tumatagal lamang ng 1.9 na taon upang masira kahit sa isang pagbili sa bahay, kumpara sa pag-upa sa parehong bahay. Ang pagsusuri ng Zillow ng mga gastos sa rent-versus-pagbili ay sinuri ang data sa ikaapat na quarter upang matukoy ang "break-even horizon."

Isinasaalang-alang ang pinakamalaking 35 metros, ang home buying break-kahit na punto ay pinakamahabang sa Washington D.C. (4.5 taon) at pinakamaikling sa Dallas (1.3 taon).

Kailangan mo ring manirahan sa isang bahay sa loob ng tatlong taon o higit pa upang masira kahit sa maihahambing na upa sa Baltimore, Boston, New York, San Jose, San Diego at Los Angeles, ayon sa ulat.

Ngunit ang Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit, at Indianapolis - kasama ang Dallas - ay mga lungsod kung saan ang break-even period ay 1.5 taon o mas kaunti.

Gayunpaman, ang kakayahang mabuhay sa bahay ay maaaring madulas sa loob ng susunod na 2 taon

Ngunit dalawang taon ding benchmark para sa isa pang mahalagang home timeline pagbili. Sa isang pag-aaral ng pambansang pagpapahalaga sa presyo at kita sa sambahayan, ang Black Knight Financial Services ay nakakahanap ng abot-kaya sa bahay na kasalukuyang kanais-nais ng makasaysayang mga pamantayan, ngunit nagpunta sa maling direksyon sa loob ng susunod na ilang taon.

Ngayon, 21% ng panggitna kita ay kinakailangang bumili ng isang median-priced home na may 30-taon na fixed-rate mortgage. Iyon ay down mula sa 33% sa 2006 at pa rin sa ibaba ang average ng 26% sa "matatag na taon bago ang bubble ng pabahay," sabi ng pananaliksik kompanya.

Gayunpaman, isinasaalang-alang ang kasalukuyang rate ng pagpapahalaga sa presyo ng bahay, na sinamahan ng kalahating punto (0.5%) taunang pagtaas sa mga rate ng interes sa mortgage, ang malapit na pagtataya ay hindi masyadong maasahan.

"Nakikita namin na sa loob ng dalawang taon ang kakayahang mabuhay sa bahay ay itulak ang mga hangganan ng pre-bubble average," sabi ng senior vice president ng Black Knight na si Ben Graboske. "Sa antas ng estado sa ilalim ng parehong sitwasyong ito, walong estado ang magiging mas abot-kaya kaysa sa mga antas ng 2000-2002 sa loob ng 12 buwan at 22 estado ay nasa loob ng 24 na buwan."

Ang kompanya ay nagsabi na ang Hawaii at Washington, D.C., ay mas mababa kaysa sa abot-kayang ito sa panahon ng pre-bubble na real estate market.

Kung ang mga presyo ng bahay at mga rate ng interes ay patuloy na tumaas sa parehong tulin, sa buong bansa, ang average na buwanang pagbabayad sa median home ay tumaas ng $ 114 sa loob ng 12 buwan at magiging $ 240 higit bawat buwan sa loob ng 24 buwan.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

• Magkano ba kayong Magkakaroon ng Bahay?
• Ihambing ang mga Rate ng Mortgage
• Ano ang Aasahan Mula sa Proseso ng Homebuying

Si Hal Bundrick ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Imahe sa pamamagitan ng iStock.