Mga Aral sa Pera na Talagang Patuloy

Ang mga pagsisikap upang maging mas matalinong tungkol sa pera ay tila hindi gumagana.

Ang isang pag-aaral sa Harvard Business School na natagpuan ang mga klase sa personal na pananalapi na itinuturo sa mataas na paaralan ay walang epekto sa "mga resulta ng pinansiyal," tulad ng kung gaano kalaki ang naipon ng mga tao o malamang na sila ay mawalan ng mga pagbabayad sa utang. Isang ulat para sa Pamamahala ng Agham natagpuan na kahit intensive pagtuturo nagkaroon "bale-wala epekto" sa pag-uugali ng mga tao. Iyon ay humantong sa ilang mga kritiko na sabihin ang pinansiyal na literacy education ay hindi gumagana.

Subalit ang ibang pananaliksik ay natagpuan ang mga pamamaraan na nagpapakita ng pangako. Kung nais mong pagbutihin ang iyong kaugnayan sa pera o turuan ang iyong mga anak tungkol sa personal na pananalapi, ang mga natuklasan na ito ay maaaring makatulong sa iyo na gawin iyon.

Pag-aaral sa pamamagitan ng paggawa

Para sa mga matatanda, ang isang diskarte na gumagalaw sa karayom ​​ay ang Sharpen Your Financial Focus na programa, na inilunsad ng National Foundation for Credit Counseling tatlong taon na ang nakakaraan at pinag-aralan ng mga mananaliksik sa Ohio State University.

Magsisimula ang mga kalahok sa isang pagsusulit, na tinatawag na MyMoneyCheckUp, upang masuri ang kanilang pinansiyal na kalusugan sa pagbabadyet, pag-save, pamamahala ng utang at pagreretiro. Sinusuri ng isang pinansiyal na tagapayo ang mga resulta, tinutulungan ng mga kalahok na tukuyin kung aling mga lugar ang nais nilang pagbutihin at i-set up ang naka-target na edukasyon, tulad ng mga workshop sa loob ng tao o isa-sa-isang pinansiyal na pagtuturo.

Ang mga mananaliksik na nag-aral sa programa ay lumikha ng isang grupo ng kontrol ng mga taong hindi pa nakatalaga upang ihambing kung paano nabago ang kanilang mga pananalapi sa paglipas ng 18 buwan. Ang mga pinahusay na kliyente ay nabawasan ang kanilang utang nang higit pa kaysa sa kontrol ng grupo, at ang mga pagbawas ay gaganapin kahit na matapos ang mga mananaliksik para sa mga pagkabangkarote, foreclosures at mga singil sa mga pinag-aralan. Pagkontrol para sa mga salik na iyon, ibinaba ng mga Client ng Sharpen ang kanilang credit card at iba pang mga revolving utang ng $ 2,700 na higit pa kaysa sa kanilang mga kasamahan na may katulad na utang, at nabawasan ang kanilang pangkalahatang utang sa pamamagitan ng $ 7,600 pa.

Sinabi rin ng mga kliyente na mas mahusay na pinamamahalaan nila ang kanilang mga pananalapi, mas malaki ang pagbabayad ng kanilang mga utang at mas maraming kumpiyansa sa pananalapi kaysa sa ginawa nila bago ang pagpapayo.

Ang susi: Payo na maaari mong kumilos sa ngayon

Ang pagkakaroon ng mga kliyente na nagtakda ng mga layunin at gumawa ng mga hakbang sa aksyon ay tila upang mapabuti ang pag-uugali ng mga tao na higit pa kaysa sa isang polyeto o klase, sabi ng mananaliksik na si Stephanie Moulton, na propesor ng propesor sa John Glenn College of Public Affairs sa Ohio State.

"Sa pagpapayo, talagang nakakakuha sila ng isang planong aksyon na direktang nakatuon sa kanila," sabi ni Moulton. Kasama sa mga plano ang "tiyak na mga hakbang na maaaring aksyon tulad ng," Sa loob ng susunod na tatlong linggo, magpapalista ako ng awtomatikong deposito ng aking paycheck sa aking savings account. '"

Nakuha ni Moulton at ng kanyang mga kasamahan ang katulad na mga resulta sa isa pang pag-aaral na naghahambing sa mga taong nakatanggap ng pinansiyal na Pagtuturo noong sila ay bumili ng isang bahay na kasama ng mga wala. Ang mga coaches homebuyers ay mas malamang na mawalan ng mga pagbabayad o magdulot ng mas maraming utang.

"Ito ay maaaring isang pakiramdam ng pananagutan, isang pakiramdam ng pagiging pinapanood," sabi ni Moulton. "Ang mga plano sa layunin at aksyon sa palagay ko ay bahagi nito … at nakakakuha sila ng mga tawag sa telepono mula sa tagapayo, 'Hoy, sinabi mo na gagawin mo ang automate na pagbabayad. Ginawa mo ba?'"

Kung gusto mong mapabuti ang iyong sariling pinansiyal na pag-uugali, maaari kang magsimula sa MyMoneyCheckUp pagsusulit. Nagpauna ka na: Ito ay lubos na malawak, hinahanap hindi lamang sa iyong kasalukuyang pinansiyal na estado, kundi pati na rin ang iyong kaalaman sa mga pangunahing konsepto sa likod ng pagbubuo ng yaman at pagkuha ng utang. Tinutukoy ng tool ang mga lugar na maaari mong mapabuti at ang mga hakbang na maaari mong gawin upang makarating doon. Maaari kang kumonekta sa isa sa mga pinansiyal na tagapayo ng hindi pangkalakal na pundasyon o magpatuloy sa iyong sarili.

Ano ang dapat malaman ng mga bata?

Para sa mga bata, kung ano ang tila gumagana ay ang aktwal na mga pamantayan para sa kung ano ang bumubuo sa pinansiyal na edukasyon sa halip na pagpapaalam sa mga bankers para sa isang oras o pagkakaroon ng hindi pinag-aralan mga guro subukan upang malaman ito, sabi ng pananalapi literacy expert Annamaria Lusardi, propesor sa George Washington University School of Negosyo.

Ang nakaraang pag-aaral ay magkakasama ng maraming iba't ibang mga diskarte sa pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat, kabilang ang mga estado na lamang iminungkahing ito ay inaalok sa mga paaralan at mga hindi nagbigay ng anumang gabay tungkol sa kung ano ang ituturo. Ang mga nakaraang pag-aaral ay kadalasang hindi nakikilala sa pagitan ng mga estado na inaprubahan lamang ang mga pinansyal na utos na mga utos at yaong mga mahusay na binuo na mga pamantayan.

Ang isang pag-aaral noong nakaraang taon na ginamit ang mga pagkakakilanlan na natagpuan na ginawa nila ang pagkakaiba. Sinusubaybayan ng mga mananaliksik ang mga kabataan sa tatlong estado (Georgia, Idaho at Texas) na nangangailangan ng mga estudyante sa mataas na paaralan na kumuha ng isang kursong pinansyal sa kurikulum.

Ang mga nagtapos ay may mas mataas na kamag-anak na marka ng credit at mas malamang na 90 araw na huli sa pagbabayad ng utang kaysa sa kanilang mga kapantay sa mga kalapit na estado na hindi nakuha ang edukasyon, ayon sa mga mananaliksik mula sa Federal Reserve Board, Montana State University at ang Center for Financial Seguridad sa University of Wisconsin-Madison.

Kung gusto mong malaman kung ano ang kailangan ng mga bata, mayroon na ngayong mga pambansang pamantayan, na binuo tatlong taon na ang nakalipas ng Konseho para sa Edukasyon sa Ekonomiya, na nagtatatag ng mga konsepto na dapat ituro sa bawat antas ng grado. (Halimbawa, dapat na naiintindihan at ipaliwanag ng isang ikawalong grado ang halaga ng interes sa tambalan.) Ang mga pamantayan ay sinasadya upang gabayan ang mga guro at mga tagabigay ng polisiya, ngunit maaari ring gamitin ng mga magulang ang impormasyon.

Alam ng langit ang ating mga anak, at ang natitira sa atin, kailangan ang lahat ng tulong na maaari nating makuha.Ang mga desisyon ng masamang pera ay maaaring echo sa pamamagitan ng aming mga buhay sa loob ng mga dekada - hilingin lamang ang mga taong kumuha ng napakaraming utang ng mag-aaral na utang o na nabigong magligtas ng sapat para sa pagreretiro. Ang pinansyal na karunungang bumasa't sumulat ay hindi magtatayo ng kalsada sa mga kayamanan para sa karamihan ng tao, ngunit makatutulong ito sa kanila na maiwasan ang ilan sa mga potholes.

Si Liz Weston ay isang kolumnista sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.