Ang Cross Crossing Borders Nangangailangan ng Espesyal na Pagpaplano

Ni Steve Branton

Matuto nang higit pa tungkol kay Steve sa aming site Magtanong Isang Tagapayo

Para sa mga nais na magretiro sa ibang bansa o bumalik sa U.S. pagkatapos ng maraming taon na nagtatrabaho sa ibang bansa, ang paggawa ng paglipat ay isang bagay, ngunit ang pag-uunawa kung paano ito makakaapekto sa iyong mga pananalapi ay isang mas malaking hamon. Ang pagpaplano sa pananalapi ay mangangailangan ng pagkuha ng iba't ibang mga panuntunan sa buwis, pagbabagu-bago ng pera at kahit kawalang katatagan ng pulitika.

Ang magandang balita ay ang isang bagong uri ng pagpaplano sa pananalapi ay umuusbong upang matulungan ang mga tao na mag-navigate sa mga potensyal na pitfalls: Ang pagpaplano ng cross-border ay makakatulong sa iyo na mapanatili ang mas maraming pera hangga't maaari nang ligtas sa iyong bulsa habang lumilipat ka sa bawat bansa.

Amerikano na may mga interes sa pananalapi sa labas ng U.S., nakatira sa ibang bansa o may dual citizenship; dayuhang mamamayan na lumipat sa US; o ang mga banyagang anak o mag-asawa ng mga Amerikanong mamamayan ay maaaring makinabang sa lahat ng pagpaplano ng cross-border. Kung ikaw ay nasa isa sa mga sitwasyong ito, maghanap ng propesyonal na tulong upang matiyak mong protektahan ang iyong mga interes sa pananalapi.

Mga paksa sa pagpaplano ng cross-border

Ang pandaigdigang pananalapi at legal na tanawin ay kumplikado at pabago-bagong. Ang mga batas sa imigrasyon, buwis, paggawa at real estate, mga regulasyon ng seguridad at isang iba pang mga kadahilanan ay lumalabas kapag ang iyong pera ay aktibo internationally. Ang mga potensyal na pitfalls na nauugnay sa mga transaksyon sa pinansiyal na cross-border ay maaaring mula sa malubhang mga parusa dahil sa hindi pagtupad na magbayad ng mga buwis ng maayos sa mga bangko na tumatangging lamang upang ilipat ang pera sa pagitan ng mga account sa loob at labas ng bansa na walang mga antas ng pagpapatunay ng draconian.

Ang ilan sa mga pinaka-mahalagang elemento ng pagpaplano ng cross-border na dapat mong isaalang-alang ay ang:

• Pamamahala ng pera: Ang pagkabigong isaalang-alang ang mga kinakailangan sa pagsisiwalat at mga regulasyon na namamahala sa paggalaw ng mga pondo sa loob at labas ng isang bansa ay maitatali ang iyong pera. Kung nabigo ang mga mamamayan ng U.S. na ibunyag ang mga account sa ibang bansa sa taunang ulat ng Form ng Foreign Bank at Financial Accounts, maaari silang mananagot para sa mga parusa hanggang $ 10,000 kada paglabag o mas mataas. Bukod pa rito, ang halaga ng palitan ng pera ay maaaring makaapekto sa halaga ng iyong pera.
• Mga buwis sa kita:Ang mga mamamayan ng Amerika na naninirahan sa ibang bansa ay dapat magbayad ng buwis sa kita ng U.S., bilang karagdagan sa anumang mga buwis na ipinapataw sa kanilang kita sa bansa kung saan sila nakatira at nagtatrabaho. Ang mga code ng buwis sa iyong bansang pinagmulan at bansa ng paninirahan ay maaaring mag-aplay sa iyong kita.
• Pagpaplano ng pagreretiro:Ang iba't ibang mga bansa ay may iba't ibang panuntunan tungkol sa pagbubuwis sa mga pagtitipid sa pagreretiro. Ang pagwawalang-bahala sa mga naturang patakaran ay maaaring magresulta sa iyong mga overpaying na buwis sa mga pondo sa pagreretiro, kulang sa pagbabayad ng utang at mga parusa, o nawawalan ng mga benepisyo ng pamahalaan na iyong kwalipikado para sa. Kung walang wastong pagpaplano, ang isang manggagawa na naghahanap upang mag-roll sa isang plano ng pagreretiro na nakabatay sa US tulad ng isang 401 (k) sa Canada, halimbawa, ay maaaring mahanap ang mga account na nagiging agad na mabubuwis. Ngunit sa maingat na koordinasyon at pag-unawa sa mga batas sa buwis ng parehong bansa, dapat na posible na pangasiwaan ang gayong paglipat na halos walang bayad sa buwis.
• Pagpaplano ng ari-arian:Ang mga dayuhang hurisdiksyon ay hindi maaaring kilalanin at parangalan ang plano ng estate na binuo sa Estados Unidos. Ang mga regulasyon ng buwis sa pag-aari at mga kasunduan sa buwis ay magkakaiba sa mga bansa, at ang mga tagapagmana ng pera na maaaring magmana ng buwis-sa isang hurisdiksyon ay maaaring mabigyan ng mabigat na buwis sa iba. Halimbawa, dahil sa mga batas sa buwis sa estate ng Estados Unidos, isang pansamantalang mamamayan ng Mexicano na naninirahan sa U.S. ay maaaring harapin ang isang malaking pananagutan sa buwis sa pamamagitan ng pagbili ng isang ari-arian ng U.S., tulad ng isang bahay, tahasan. Ang paghahanap ng dalubhasang legal na payo bago gumawa ng ganitong pagbili ay maaaring mag-save ng mga nakaligtas na mga nakaligtas na mga bill ng buwis sa real estate.
• Namumuhunan:Muli, ang mga pananagutan sa buwis at mga kinakailangan sa regulasyon ay nakasalalay sa pag-uugnay sa kita sa pamumuhunan na nabuo o inilipat internationally.
• Seguro: Ang ilang mga paraan ng mga benepisyo sa seguro ay hindi maaaring ganap na maililipat mula sa bansa hanggang sa bansa. Halimbawa, ang iyong patakaran sa seguro sa kalusugan ng US ay hindi maaaring magbayad ng iyong mga benepisyo sa isang banyagang bansa, at maaaring hindi pinahihintulutan ng isang dayuhang bansa ang iyong mga heirs na makatanggap ng isang pagbabayad ng seguro sa buhay ng US na walang bayad. Ang tamang pagpaplano sa pag-iisip ay makatutulong sa iyo upang matuklasan at maghanda para sa mga isyung ito.

Magpatuloy sa pag-iingat

Ito ay hindi kapani-paniwala mahirap na maging isang eksperto sa lahat ng maraming mga internasyonal na regulasyon na nakakaapekto sa pera kapag ito ay tumatawid ng mga hangganan. Sa katunayan, ang karamihan sa mga propesyonal ay espesyalista sa isang maliit na bansa lamang. Upang makahanap ng isang pinansiyal, legal o tagaplano ng buwis na may mahusay na kaalaman sa mga isyu ng cross-border sa bansa na iyong inililipat sa o mula sa, isaalang-alang ang mga mapagkukunan tulad ng Cross-Border Alliance Planning Alliance, ang National Association of Personal Financial Advisors at ang Financial Planning Association.

Ang mundo ay tunay na nagbabago sa isang pandaigdigang lipunan, ngunit ito ay isang may mga kumplikadong tuntunin tungkol sa kung paano ang mga tao ay gumawa, i-save, mamuhunan at ilipat ang kanilang pera. Kung ikaw o ang iyong pera ay kailangang lumipat sa o sa labas ng U.S., magpatuloy sa pag-iingat at siguraduhing gawin mo ang ilang pagpaplano ng cross-border bago mo gawin ang paglipat.

Steve Branton, CFP, ADPA, ay isang senior financial planner na may Mosaic Financial Partners.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.