5 Mga Pagkakamali na Iwasan Kapag Nag-enroll sa Mga Benepisyo sa Trabaho

Bilang mga end-of-year na pagtatapos at mga diskarte sa pagbubukas, kasama ang taunang tradisyon ng pagpili ng mga benepisyo sa lugar ng trabaho para sa susunod na taon.

Nakatulong sa iyo ang insurance sa kalusugan at iba pang mga perks sa trabaho. Ngunit kapag ang isang bazillion proyekto punan ang iyong inbox, ito ay kaakit-akit sa cruise sa pamamagitan ng bukas na pagpapatala sa autopilot.

Ito ay isang gawain na karapat-dapat sa iyong pansin, bagaman. Narito ang limang karaniwang pagkakamali upang maiwasan ang:

1. Pagpili ng parehong coverage mindlessly

Ang pinakamalaking pagkakamali ay pag-tune out, sabi ni Kelly Moore, presidente ng Moore Benefits Inc. sa Irvine, California. "Maraming mga tao ang gumugugol ng mas maraming oras sa pagtingin sa kung anong uri ng telepono o TV ang kanilang babayaran kaysa sa pagpaplano para sa kanilang pinansiyal na seguridad."

Siyamnapung porsiyento ng mga empleyado ang pinili ang parehong plano taon-taon, ayon sa isang survey na 2014 ng Research Now for Aflac. Ngunit maaaring baguhin ng ilang bagay sa loob ng mga plano.

"Bagaman may maliit na pagbabago sa mukha nito, maaaring may malaking epekto sa pamilya," ang sabi ni Greg Hodges, punong-guro ng Hodges-Mace, isang tagapayo sa benepisyo ng empleyado sa Atlanta. Halimbawa, maaaring baguhin ng planong pangkalusugan ang network ng tagapagkaloob nito at ibukod ang iyong doktor.

Ang employer ay maaari ring mag-alok ng mas malaking seleksyon ng mga plano at mga bagong perks.

Ang pag-ayos: Dumalo sa bukas na pulong ng pagpapatala sa trabaho at gamitin ang mga tool na ibinigay upang ihambing ang mga plano. Kumuha ng mga tanong sa departamento ng human resources ng iyong tagapag-empleyo o mga consultant ng benepisyo, pinapayuhan ni Moore.

2. Hindi pagkakaunawaan ng mga buwis na ginagawang buwis para sa mga gastusin sa labas ng bulsa

Maraming mga tagapag-empleyo ang nagbibigay ng tax-advantaged accounts na maaari mong gamitin upang magbayad para sa pag-aalaga ng bata, pag-alala o sa labas ng medikal na gastusin sa medisina.

Lahat sila ay nakakatulong, sabi ni Peter Mace, punong-guro ng Hodges-Mace. "Ngunit kailangan ng mga empleyado na maunawaan ang mga alituntunin na nauugnay sa kanila."

Ang bawat uri ng account ay gumagana ng kaunti naiiba. Halimbawa, sa mga savings account sa kalusugan, o HSA, ang lahat ng mga hindi nagamit na pera ay nagaganap sa susunod na taon. Maraming mga medikal na nababaluktot na mga account sa paggastos, o FSA, ay nagpapadala sa iyo ng higit sa $ 500 ng hindi ginagamit na pera sa susunod na taon. Ngunit nawalan ka ng anumang hindi ginagamit na pera sa itaas ng halagang iyon.

Ang pag-ayos: Unawain kung paano gumagana ang mga account at tantyahin ang iyong mga taunang gastos bago ka magpasya kung magkano ang mag-ambag.

3. Pagpili ng isang planong pangkalusugan sa presyo lamang

Ang halagang ibinawas mula sa iyong paycheck para sa segurong pangkalusugan ay mag-iiba depende sa plano.

"Nagsisimula ang mga empleyado sa maling lugar," sabi ni Carolyn Goodwin, pangulo ng Goodwin Benefits Group sa Dallas. "Tinitingnan nila ang presyo bago sila pumili ng plano at pagkatapos ay magreklamo dahil ang plano na kanilang pinili ay may mas mataas na deductible at sobrang copay na hindi nila kayang bayaran."

Ang pag-aayos: Maghukay sa mga detalye upang matutunan kung paano gumagana ang plano. Ang mga doktor at ospital na nais mong gamitin sa network ng provider ng plano? Mayroon bang saklaw sa labas ng network? Ano ang babayaran mo sa bulsa kapag bumisita ka sa isang doktor, espesyalista o ospital? Ano ang maximum na nais mong bayaran sa bulsa taun-taon?

4. Undervaluing insurance sa kapansanan

Ang kapansanan sa kapansanan ay pumapalit sa isang bahagi ng iyong kita kung ikaw ay nasaktan o napakasakit sa trabaho para sa isang pinalawig na panahon.

"Sa likod ng seguro sa kalusugan, ang seguro sa kapansanan ay dapat na prayoridad na No 1," sabi ni Hodges.

Ang mga 20-taong-gulang na ngayon ay may isang isa-sa-apat na pagkakataon na maranasan ang isang kapansanan sa ilang panahon bago magretiro, ayon sa Konseho para sa Pagkakaroon ng Disability Awareness. Ngunit ang karamihan sa mga tao ay minamaliit ang panganib.

Ang pag-ayos: Sabihin kung oo kung binabayaran ng iyong tagapag-empleyo ang buong halaga ng segurong may kapansanan. Kung nag-aalok ito ng employer ngunit hindi nagbabayad para sa mga ito, sineseryoso isaalang-alang ang pagbili nito.

5. Panuntunan sa seguro sa buhay

Ang isang employer ay maaaring magbayad para sa isang maliit na halaga ng seguro sa buhay, tulad ng isa o dalawang beses ang iyong taunang suweldo. Iyan ay kakila-kilabot, ngunit malamang hindi sapat kung mayroon kang isang lumalaking pamilya na nakasalalay sa pananalapi sa iyo. At karaniwan ay ang seguro sa buhay na binayaran ng nagtatrabaho ay nagtatapos kapag iniwan mo ang kumpanya.

Ang pag-ayos: Maaari kang mag-alok ng pagkakataon na bumili ng mas maraming coverage sa pamamagitan ng broker ng tagapag-empleyo. Karaniwan maaari mong gawin ang coverage na iyon sa iyo kung iniwan mo ang trabaho. Kumuha ng mga quote sa seguro sa buhay sa iyong sarili upang ihambing sa mga rate na inaalok sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo. Maaari kang makakuha ng mas mura presyo sa pamamagitan ng pagbili sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo kung mayroon kang kondisyon sa kalusugan.

Samantala, panatilihin ang malaking larawan sa isip.

"Ang bukas na pagpapatala ay isang mahusay na oras upang magplano para sa taong darating at magtakda ng mga layunin, hindi lamang sa pagpili ng isang planong pangkalusugan, ngunit para sa iyong pangkalahatang plano sa pananalapi," sabi ni Hodges.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala sa USA Today.