3 Mga Pagbabago na Makatutulong sa Pag-re-rating ng Life Insurance

Ang seguro sa buhay ay hindi kinakailangan ng batas, ngunit kung ikaw ay may hawak ng isang mortgage at magkaroon ng isang pamilya, ito ay isang kailangang-may. At kung bumili ka ng isang patakaran habang ikaw ay bata pa at malusog, ito ay mura rin. Ang isang 30-taong-gulang na babae ay maaaring bumili ng $ 500,000 na halaga ng seguro sa buhay na may 20-taong termino na nagsisimula sa halos $ 18.50 bawat buwan, ayon sa aming site research.

Ngunit kung naghihintay kang bumili ng patakaran, ang iyong edad at kalusugan, kasama ang iba pang mga kadahilanan ng pamumuhay, ay maaaring tumakbo ang gastos. Kung ang isang babaeng naghintay hanggang 45 taong gulang upang bumili ng seguro sa buhay, magbabayad siya ng $ 40 bawat buwan o higit pa para sa parehong patakaran, at kung nagkaroon siya ng family history ng sakit sa puso at kumuha ng presyon ng gamot, magbabayad siya ng hindi bababa sa $ 55 bawat buwan para sa coverage.

Kung ang iyong kalusugan ay makabuluhang bumuti dahil binili mo ang iyong patakaran, maaari mong muling suriin ang iyong seguro sa buhay. Maaari mong palaging hilingin na muling i-rate. Ang pagkuha ng re-rated ay hindi garantisadong, ngunit hindi nasasaktan upang tanungin ang iyong kompanyang nagseseguro, at ang iyong mga rate ay hindi maaaring pumunta sa kaganapan ng isang bagay na bago ay natuklasan sa proseso.

Para sa isang re-rating, sumailalim ka ng isang bagong medikal na pagsusulit sa seguro sa buhay at, kung nakikita ka ng iyong seguro bilang isang mas mababang panganib, babaan nito ang iyong premium.

Ano ang nagpapawalang-bisa sa isang kahilingan sa pag-re-rating sa iyong kompanya ng seguro sa buhay? Narito ang ilang mga halimbawa:

• Huminto ka sa paninigarilyo para sa hindi bababa sa ilang taon.
• Nawalan ka ng timbang at maaaring ipakita na pinipigilan mo ito.
• Nagkaroon ka ng kondisyong medikal na makabuluhang napabuti.

Narito ang mas malapit na hitsura.

Magbawas ng timbang

Ang pagiging sobra sa timbang o napakataba ay isang pangunahing kadahilanan sa panganib para sa maraming malubhang problema sa kalusugan, kabilang ang atake sa puso at stroke. Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay hindi maaring magdala sa iyo para sa pagdala ng ilang dagdag na pounds, ngunit nababahala ka kung kwalipikado ka bilang sobra sa timbang o napakataba. Ang 45-taong-gulang na babae sa itaas ay magbabayad ng parehong premium ($ 40 sa isang buwan) para sa kanyang coverage kung siya ay tinimbang 140 o 160, sa isang 5'7 "frame. Kung siya ay may timbang na 220, bagaman, magbabayad siya ng hindi bababa sa $ 66 sa isang buwan para sa pagkakasakop.

Ang pagkakaroon (at pagpapanatili) ng makabuluhang pagbaba ng timbang ay isang magandang dahilan para sa paghiling na ma-re-rated.

Dalhin ang iyong gamot

Minsan ang pagkawala ng timbang ay sapat na upang mapababa ang iyong mga panganib sa kalusugan (at humingi ng muling pagsusuri ng iyong mga rate ng seguro sa buhay). Sa ibang pagkakataon, kakailanganin mo ng kaunting tulong. Marahil ang iyong kalagayan sa kalusugan, tulad ng mataas na presyon ng dugo o depression, ay maaaring mapangasiwaan sa pamamagitan ng gamot.

Kung ikaw ay inireseta na tabletas, kunin ang mga ito! Sa sandaling makita ng iyong seguro na ang iyong mga sintomas ay mahusay na pinamamahalaang, mas malamang na makakuha ka ng mahusay na rate - kahit na matapos ang isang pangunahing problema sa medisina.

Tumigil sa paninigarilyo

Kung na-apply na ka na para sa seguro sa buhay, duda mo na napansin na ang mga tagaseguro ay hindi tumingin mabait sa mga naninigarilyo. Ang isa sa mga unang tanong ng mga insurer ay magtatanong ay kung manigarilyo ka o gumamit ng iba pang mga produkto ng nikotina. Kung ikaw ay isang smoker, magbabayad ka ng mas mataas na premium na premium - hindi bababa sa $ 160 bawat buwan para sa 45 taong gulang sa itaas.

Kung huminto ka sa paninigarilyo, karamihan sa mga tagaseguro ay muling mag-rate sa iyo para sa isang hindi paninigarilyo rate kung humingi ka, bagaman ang mga kinakailangan sa oras ay nag-iiba para sa pagiging kwalipikado bilang isang "hindi naninigarilyo." Halimbawa, ang mga customer ng MetLife ay dapat na libre sa usok para sa limang taon upang makuha ang pinakamahusay rate, ayon sa pananaliksik ng Investmentmatome. Karamihan sa mga kumpanya ay hindi dapat isaalang-alang sa iyo ng isang nonsmoker sa lahat hanggang sa ikaw ay umalis para sa hindi bababa sa isang taon.

Hindi lahat ng mga pagbabago ay nagpapawalang-bisa sa muling pag-rate

Ang iyong kalusugan at edad ay bumubuo sa pinakamalaking bahagi ng iyong rate, ngunit hindi lamang ito ang mga kadahilanan na ginagamit ng mga kompanya ng seguro sa buhay kapag nagpapasya kung magkano ang singil sa iyo, o kung magbebenta ka ng isang patakaran sa lahat. Tinitingnan din ng mga tagaseguro ang iyong rekord sa pagmamaneho, impormasyon ng credit at kung mayroon kang anumang mapanganib na libangan - tulad ng scuba diving - habang nasa proseso ng iyong aplikasyon. Ang pagkakaroon ng isang DUI sa loob ng nakaraang limang taon ay kikita ka ng pagtanggi mula sa halos anumang kumpanya.

Ngunit ang nakakalito na bahagi ay ang mga kadahilanan na ito ay karaniwang hindi sapat ang iyong premium upang bigyang-katwiran ang isang kahilingan sa pag-re-rating.

Kung ikaw ay na-down na para sa seguro sa buhay dahil sa isang DUI, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay maghintay para sa mga ito upang malagas ang iyong record at pagkatapos ay mag-aplay muli.

At tulad ng anumang produkto ng seguro, maaari mong i-save ang seguro sa buhay sa pamamagitan ng shopping sa paligid. Ang bawat kumpanya ay may sariling "mga alituntunin sa pag-underwrite" na tumutukoy sa pagpepresyo para sa bawat panganib. Maaari mong madaling magsaliksik ng mga quote online, o makipag-usap sa isang independiyenteng ahente, na maaaring magpatakbo ng mga panipi para sa maraming kumpanya at tulungan kang matukoy ang iyong mga pangangailangan sa seguro sa buhay.

Ang tool ng aming estimator ng seguro sa buhay ng site ay makakapagsimula ka sa iyong paghahanap.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan para sa Investmentmatome. Sundin siya sa Twitter @aliceInvestmentmatome at sa Google+.

Larawan sa pamamagitan ng iStock.